Ако уложите 100 долара данас, како можете добити најбољи повратак?

Ако пратите, вероватно ћете схватити важност штедње за пензију до сада.

И знаш колико те је то мало могло коштати.

Али где је заправо најбоље место за стављање вашег новца?

Ово питање није неопходно тако компликовано да морате имати широко разумевање тржишта или ангажовати саветника који то ради. Ако сте као већина нас, само желите да схватите како различите врсте штедних налога могу да утичу на ваш новац током времена.

Зарадити новац од ваше уштеде и инвестиција је заправо прилично лако - ставите новац на рачун и расте.

Али зашто то се чини некако компликовано. То може учинити да одабере најбољи рачун прилично тешко.

Па смо га сломили. Ево шта се дешава када на одређене начине уштедите новац, зашто се то деси и шта то значи за дугорочну штедњу и планирање пензионисања.

За наш пример, замислите да имате 30 година, зарадите између $ 36,000 и $ 91,000 годишње (најчешћа порезна група) и планирајте да се повучете на 67 година.

Да бисте остали једноставни, реците да уштедите 100 долара. Да видимо шта се дешава с тим новцем када изаберете сваку од шест заједничких стратегија.

1. Под душеком: 100 долара

Најједноставнији и, неки вјерују, најсигурнији начин да сачувате свој новац, је испод претилног душека.

Ја бих био неспособан ако не бих истакао да у овом тренутку има душек гот да буде прво место где сваки лопов тражи готовину, па ће можда постати креативнији. Али то није ни овде нити тамо ...

Ако избегавате инвестирати или уштедјивати рачуне и уносити свој новац негде данас на сигуран простор, шта ћете имати када се пензионишете?

Ову математику можете учинити у глави: За 37 година, имат ћете 100 долара у готовини.

2. Просечни бесплатни штедни рачун: $ 102

Ако желите мало више сигурности, могли бисте да држите 100 долара на штедном рачуну ФДИЦ-а у банци.

Ако идете на основни бесплатни рачун своје банке, вероватно ћете зарадити камату по просјечној стопи (АПИ) од 0,06%.

После 37 година, имат ћете ... 102,24 долара.

То 0,06% није много, чак ни када се временом уједињује.

На било ком штедном рачуну, такође ћете плаћати порез на камате коју зарађујете сваке године. У овом случају то би било скоро ништа, али запазите је у случају да радите са већом количином новца.

3. Рачун штедње на високом нивоу: 531 долара

Колико разлика може учинити бољи штедни рачун? Могло би вас изненадити!

Док ће вам враћање на типичном рачуну за уштеду или уверењу бити минимално, рачун за уштеду високог приноса би могао да покрене иглу.

Депозит $ 100 на штедни рачун од 5% АПИ данас, а за 37 година, са каматом ће бити 608,19 долара. Ако избегнете банковне таксе и плаћате 15% у порезима на камате сваке године - укупно 76,23 долара - оставићете са укупно 531,96 долара.

Користите овај калкулатор да бисте видели утицај каматних камата на било који износ који намеравате да уштедите.

Такође можете уплатити новац на рачун за проверу високог приноса. Али ми генерално претпостављамо да ћете редовно трошити и повући новац са рачуна за проверу, што би имало огроман утицај на интерес који ће издржати током времена.

4. Традиционална ИРА: 1.039 долара

Сада да разговарамо о пензионим рачунима.

Ваше радно место 401 (к) или индивидуални рачун за пензију (ИРА) су компликованије да прогнозирате, јер је њихов повратак зависан од тржишта и спадају под посебна пореска правила.

Већина прорачуна претпоставља типичан поврат инвестиције од 7% (прилагођавање инфлацији) за било који од ових рачуна, тако да ћемо то користити.

Традиционални доприноси ИРА могу бити одбијени од пореза, тако да не бисте плаћали порезе током времена на новац који штедите за пензију.

Да бисте се држали нашег примера, рецимо да уложите 100 пута једнократни допринос вашем пензионом налогу данас.

Када се пензионишете, традиционална ИРА може претворити 100 долара на 1,222 долара. После 15% пореза на било које добитке, које ћете платити по повлачењу, то је 1.039 долара.

Прикључите свој допринос да видите колико ваш новац може да расте.

5. Ротх ИРА: 1,222 долара

Ротх ИРА је сличан традиционалном ИРА-у, али за неколико детаља.

Најважнија разлика је у томе што су ваши доприноси Ротх ИРА-у долара након пореза. Тако ћете плаћати порез на тај новац док га зарађујете и немате савезне порезе када се повучете у пензији.

Инвестирајте 100 долара у Ротх ИРА са 7% повраћаја током 37 година и то ће бити 1,222 долара када имате 67 година.

Унесите своје доприносе у овај калкулатор да бисте видели свој потенцијални повратак.

6. 401 (к) Са подударањем послодавца: 2.445 долара

Један од главних разлога је да сви кажете имати да допринесете вашем радном месту 401 (к): бесплатни новац.

То је зато што многи 401 (к) планови који су понуђени послодавцима имају а утакмица. Када допринете рачуну, ваш послодавац ће допринети истом износу, до одређеног процента ваше плате.

И као са ИРА, тај новац расте током времена. Урадићемо математику са обично коришћеном стопом повраћаја од 7%.

Рецимо данас доприњеште 100 долара, а ваш послодавац одговара 4%. С обзиром да износите између 36.000 и 91.000 долара, ваш послодавац ће одговарати вашом доприносу од 100 долара (то је много мање од 4% ваше плате).Почетно стање ће бити 200 долара, а ви нећете допринети ништа друго.

Када се пензионишете, ваш 100 долара ће постати 2,445 долара.

Користите ову алатку од ФинМасон-а да бисте открили да ли ће вам 401 (к) доприноси проћи кроз пензију.

Који је најбољи избор за вас?

Ови бројеви нуде преглед од неколико заједничких опција. Што је најбоље за вас, зависиће од много начина живота и финансијских фактора.

Ако желите да сазнате више, ево детаљнијег прегледа детаља сваке врсте пензионог рачуна.

Шта ти моћи Видети из ових хипотетичких случајева је колико је важно разумети где иде ваш новац.

Разлика између ИРА-а и 401 (к) не може изгледати пресудно када уложите 100 долара једном ... али замислите како изгледа када уложите 60.000 долара у наредних 37 година!

То је више него шокантан број - то би могло значити разлику између удобности и борбе у пензији.

Ако нисте спремни сами да донесете одлуку, подстичемо вас да консултујете финансијског савјетника. Само пазите на ове црвене заставе да бисте били сигурни да добијате најбољи савет који можете пронаћи!

Ваш Турн: Како спашавате за пензију?

Дана Ситар (@данаситар) је писац радова на Тхе Пенни Хоардер. Написана је за Хуффингтон Пост, Ентрепренеур.цом, Вритер'с Дигест и још много тога, покушавајући хумор гдје год је дозвољено (а понекад и тамо где није).

Ажурирање: Првобитно смо погрешно израчунали количину коју сте зарадили користећи 401 (к) и исправили је у посту.