Шта се дешава када поднесете банкрот? Ево шта да очекујемо

Постоји посебна сцена из "Канцеларије" коју волим.

Мајкл Скот, регионални менаџер за папирну компанију Дундер Миффлин, има неке новчане трошкове. По савету колеге, крене у канцеларију и виче: "И. Изјавите. Банкрот! "

Под претпоставком да је то учинио трик, Мицхаел почиње да сечује све своје кредитне картице.

Не тако брзо. Пријављивање стечаја није баш тако лако.

Ево кратког примера шта се догађа када се пријавите за банкрот.

Шта је банкрот?

Стечај је правни процес који дозвољава потрошачима да елиминишу или отплатити неке од својих дугова.

"Банкротство је у основи прилика да потрошач добије нови почетак", рекла је Ира Рхеинголд, извршна директорка Националне асоцијације потрошачких адвоката.

"Зато су створени закони о стечају - да људи дају прилику да им се опросте дугови и да се поново покрене њихов финансијски живот".

За појединце, по закону постоје две врсте стечаја: Поглавље 7 и Поглавље 13.

Поглавље 7 је најчешћа врста стечаја. Прошле године су амерички суди забиљежили 519.130 Глава 7 поднесака и 299.515 Глава 13 поднесака.

Поглавље 7 стечај, понекад под називом "стечајни стечај", представља процес од три до шест месеци који вам омогућава да се решите већине или свих дугова. Након што поднесете налог, стечајни управник може продати нека од ваших средстава за отплату својих поверилаца.

Да бисте поднели банкротство у поглављу 7, морате показати да немате средства за отплату дугова током периода од годину дана. Ако имате или зарађујете превише новца, судија може одлучити да вам умјесто тога требате поднијети поглавље 13 стечаја.

Поглавље 13 стечај, такође позната као стечај зараде од зараде, представља опцију за појединце који имају поуздан извор прихода који се могу користити за отплату дела својих дугова. Под оваквом врстом стечаја, повјереник креира план отплате који предвиђа како планираш да исплатите свој дуг преко три до пет година.

Поглавље 13 стечаја долази са одређеним лимитима дуга: према америчким судовима можете осигурати само 383.175 долара у неосигураном дугу и 1.149.525 долара осигураног дуга. Нема ограничења дуга за стечај у поглављу 7.

Зашто сте поднели захтев за банкрот?

Људи обично поднесе захтев за стечај кад имају велике износе необезбјеђеног дуга, што је дуг који није осигуран од основног средства, попут куће. Најчешћи типови су кредитна картица и здравствени дуг.

Они могу бити ван службе дужи временски период, њихове плате плаћају повјериоци или могу бити забринути због банке која је искључила њихов дом.

"Стечај треба сматрати задњим средством за дуг" рекао је Јоји Варгхесе, стечајни саветник у ЦлеарПоинту, непрофитна агенција за финансијско образовање. "На пример: одузимање, одузимање имовине, плаћање или ублажавање банкарског рачуна."

Стечај не може бити добра опција ако сте ви познати као доказни доказ - тј. Немате никакву плату за поверилаца да украду или имовину за коју ће се заложити. Обично се сматрају пресудним ако је ваш главни извор прихода неки облик јавне помоћи.

"Не можете добити крв из стене - колекционари дуга могу вам сметати до крајева земље", рекао је Рајнолд.

"Људи који започињу банкрот су људи који имају неки приход који би могао бити у опасности. Њихове плате су намијењене, имају банковни рачун, имају кућу. ти немају довољно садашњег прихода да у потпуности исплатите своје дугове и ако не предузмете акције, можете изгубити свој дом или ваш аутомобил.”

Можда желите размотрите неке друге опције уместо стечаја, укључујући кредитно савјетовање, разрадити уговор о поравнању са неким или свим вашим повјеритељима или продају своје имовине како би вам помогао да исплатите свој дуг.

Многи људи долазе на хиљаде долара, али са мало напорног рада, сами плаћају.

Шта се дешава када поднесете банкрот?

Са сваком врстом стечаја, од вас се тражи да поднесете молбу са федералним стечајним судом у вашем округу.

Многи људи консултују стечајног адвоката пре подношења и рада са једним током правног поступка. Пошто схвате да сте вероватно кратки за готовину, многи адвокати ће сарађивати с вама постављањем плана плаћања.

Платићете гомилу административних накнада за подношење доказа за ваш случај. Очекујте да се око 300 долара крије банкрот. Можете поднијети захтјев за одустајање од главе 7 или успоставити план плаћања накнаде за стечај 13. поглавља.

Када поднесете, суд ће желети да сазна све о вашим финансијским пословима: својим дуговима, вашим приходима, вашим средствима и месечним издацима.

Суд ће именовати непристрасног повереника за управљање вашим предметом. Аутоматски боравак ступа на снагу, што спречава повјериоце од покушаја да прикупе новац који им дугујете.

Обично нећете провести много времена на суду или испред стечајног судије - то је углавном административни поступак који је извршио ваши старатељ.

Међутим, можете присуствовати а састанак поверилаца. На овом састанку, повереник ће вас и ваша кредитора постављати питања као део истраживања о утврђивању чињеница о вашим финансијама.

На крају, стечајни судија ће одлучити да ли ће отплаћивати своје дугове, одлуку која вас ослобађа од личне одговорности из одређених дугова и одбија повјериоце да предузму мјере против вас.

Имати на уму: Чак и ако поднесете успешан случај стечаја, неки дугови никад не нестају, као што су дугови за студентски зајам, дјечија подршка, алиментација и већина пореских дугова.

Шта хоће банкрот за мој кредитни резултат?

Да, банкрот може значајно смањите кредитни резултат.

Пријављивање стечаја пријављује се повјериоцима повјерилаца и може остати на вашем кредитном извјештају до 10 година. То је црвена заставу зајмодавцима да можда нећете моћи да вратите новац који вам омогућавају да позајмите.

"Потенцијални зајмодавац који види тај стечај као део информације о кредитном извештају потрошача сматраће га као изузетно негативан предмет, што је лошије од делинквенција или рачуна у колекцијама", рекао је Варгхесе.

Али нису сви финансијски стручњаци убеђени да је банкрот најгора ствар коју можете учинити за ваше кредитирање.

Неки верују да је стечај први корак ка обнављању вашег кредита, учењу како управљати својим финансијама и остати без дуга за добро.

"Ако сте у ситуацији у којој морате размишљати о стечају јер имате толико дуга, стечај неће учинити више штете вашој кредитној способности него сви дугови које већ имате које се акумулирају против вас", рекао је Рхеинголд .

"Стечај је можда први корак који ће вам помоћи да обновите свој живот и свој кредит".

Твој Турн: Да ли сте сматрали банкротом?

Сарах Кута је репортер за образовање у Боулдеру, Колорадо, с нагласком на венчање, реконструкцију намештаја и добре понуде. Нађите је на Твиттеру: @сарахкута.