Суочавање са дугом? Ево шта треба да знате о агенцијама за наплату

Да ли сте знали да вам дуг може да преузме сопствени живот?

Џон Оливер је ушао у животни век дуга раније овог лета на ХБО-овом "Вечерњој вечери вечерас" купујући - а затим опрости - скоро 15 милиона долара у медицинском дугу.

Да би показао колико је лако купити дуг за мање од пенија на долар, Оливер је створио компанију и платио 60.000 долара за 9.000 дугова.

Ево нашег дела у индустрији дуга за куповину од синоћ. Ваш потез, Опрах ... хттпс://т.цо/ихЗфбЦуИ5ф

- Јохн Оливер (@иамјохноливер) 6. јун 2016

Сретни их.

Када престанеш да исплатиш своје дугове, они не нестају. Поред уништавања вашег кредитног резултата, неплаћени дугови могу ослободити потресних колекционара, укључујући и оне који не играју по правилима.

Али постоје одређене тачке на путу - посебно рано у процесу - где можете предузети акцију и зауставите свој дуг од морфинга у ноћној мами.

Ево шта требате знати.

Решавање дугова раније је боље

Прва три до шест месеци су критична у животу вашег дуга. У том временском року, ваш дуг је и даље у рукама свог првобитног власника - ваше банке, ваше кредитне картице или другог зајма.

Међутим, ако сте подразумевали кредит или престали да плаћате кредитне картице, а првобитни поверилац не може вам платити, он ће на крају продати свој дуг агенцији за наплату дуга.

А ово је када се ствари постану сложније.

"Многи људи који долазе код нас некако стављају главу у песак и они само игноришу проблем", каже Тхомас Нитзсцхе, портпарол ЦлеарПоинт Цредит Цоунселинг, непрофитне финансијске едукативне групе.

"То може ограничити своје опције у ономе што могу да уради кроз управљање дугом или савјетовање о кредиту или програм за финансијске потешкоће код повјерилаца."

Када првобитни повјерилац поседује свој дуг, лакше је добити план плаћања или преговарати о нижим каматним стопама. Можда ћете моћи да преговарате са својим повериоцем да се одрекнете касних и прекорачених накнада.

"То је ноћна и дневна разлика, рана глума", објашњава Ниче. "Наш просечни клијент који започне програм управљања дугом повећава кредитни резултат за 106 поена у првих 36 месеци, али обично је то само успјешно ако особа дође до њиховог доласка у збирке."

Ваш зајмодавац ће продати свој дуг за попуст јер жели да добије тзв. Лоше дугове из својих књига и зато што може отписати дуг као губитак порезне сезоне.

Нитзсцхе каже да ако вршите месечне исплате, али оне падају испод минималног износа плаћања, ваш зајмодавац ће га сматрати промашеном уплатом и на крају вас обавестити да то шаље дуг према збиркама.

Како дуговатељи добијају мој дуг?

Сада агенција за наплату дуга има свој дуг.

Ова трећа компанија за коју вероватно никада нисте чули ће вас почети контактирати - понекад често и агресивно - како би сте платили.

Вјероватно ће пријавити свој дуг као "у колекцији" у три главна кредитна бироа: Екуифак, ТрансУнион и Екпериан - што ће штетити вашу кредитну оцјену.

Ове агенције за сакупљање дуга плаћају банку део износа који дугујете за преузимање дуга од својих руку. Међутим, они имају за циљ да зарађују тако што повлаче цијели износ.

Свако ко добије одговарајуће дозволе из своје државе може постати сакупљач дуга. Ове лиценце обично долазе са стрмим накнадама и обвезницама, понекад између 5.000 и 20.000 долара, као и могућношћу да се финансирају како би купили хиљаде долара дуга одједном.

Агенције за сакупљање дугова ће учинити много више напора да вам поврате дугове од првобитног повјериоца.

Агенција може поднијети тужбу и надати се да се не појавите на суду. У овом случају, агенције привремено освајају и могу почети да плаћају своје плате не занемарите никакве правне папире које добијате.

Не постоји ограничење колико пута ће се ваш дуг купити и продати. Настављаће се од агенције до агенције, сваки пут за нижу цену. Што дуже идете без плаћања, мање је ваш дуг вредан овим компанијама.

Ево још једне прилике да зауставите дуг мртав у својим траговима. Сакупљачи дугова понекад имају већу флексибилност од првобитног кредита да вам понуди поравнање или месечни план плаћања.

Рецимо да вас умрли родјак остави 1000 долара, али дугујете 2.000 долара. Ако нудите агенцији за прикупљање $ 1,000, можда ће то узети. На крају крајева, неки новац је бољи од ниједног.

Буди опрезан; Опраштени дуг може имати импликације пореза на доходак.

Гледајте у преваре за прикупљање дугова

Без обзира у којој фази је ваш дуг, пази на преваре.

Ако тражите консолидацију дуга или програме саветовања дуга, урадите своје истраживање. То је једноставно као Гооглинг име компаније како би видели колико дуго су били око њих и какве су оцене имали, каже Нитзсцхе.

Размислите о раду са непрофитним организацијама, које обично немају велики буџет за оглашавање. Другим речима, нећете видети "Излазак из дуга брзо!" инфомерциал на касно ноћу ТВ из легитимне организације за саветовање дуга, он каже.

Такође, ако сте пресудни, много је теже да агенције за сакупљање дуга долазе после вас. Када сте осуђени на пресуду, немате никакве плате за украшавање, или ваш приход долази од владе у виду јавне помоћи.

Познајем статут ограничења за дуг такође је важно. Ниче каже да се то разликује од државе и врсте дуга, али уопће се креће од три до 15 година.

Након престанка статута, сакупљаци дуга не могу да вас тузају, али вас и даље могу замолити да вратите новац.

Знаш своја права

Постоји неколико ствари које сакупљаци дуга не могу да уради у складу са Законом о пракси сакупљања сакупљених дугова.

Ако сумњате да повјерилац игра изван закона, поднесите жалбу Бироу за заштиту потрошачких финансија или државном тужиоцу.

За почетак, сакупљачи дуга не могу да вас контактирају у необичном времену или месту - као касно ноћу, рано ујутро или на послу, ако вам није дозвољено да позивате лично.

Агенције не могу узнемиравати или претећи насиљем или хапшењем. Или користите профане језик. Или позовите више пута.

Колекционари не могу се претварати да су извршни органи или било који други државни службеник.

Сакупљач дугова може да ступи у контакт са другим људима, али само да би вас питао како доћи до вас - не објавите свој дуг или дискутујте колико дугујете. Једини људи којима агенција може да разговара о вашем дугу јесте ви, ваш супружник и ваш адвокат.

Ако колекционар зна да имате адвоката, он не може да вас контактира.

Ако једном писмено кажете да престане да ступи у контакт са вама, он мора да поштује ваш захтев, осим да вам каже да ће вас престати контактирати - или вас обавестити да предузима правну акцију против вас.

Агенције су такође обавезне да вам испричају неке основне информације о дугу, укључујући име повериоца, износ који дугује и како можете оспорити дуг или га потврдити.

Твој ред: Да ли вас је икада контактирао колекционар дугова?

Сарах Кута је репортер за образовање у Боулдеру, Колорадо, с нагласком на венчање, реконструкцију намештаја и добре понуде. Нађите је на Твиттеру: @сарахкута.