Није све кредитне агенције за поправак једнако. Ево како да избегавате преваре

Ако се нађете са мање од пожељног кредитног резултата, можда ће бити скупље да скочите на прву понуду коју добијете за помоћ. Уместо тога, ваш највећи приоритет треба да буде проналажење угледне и легитимне агенције за поправку кредита.

Добар кредит вам може дуго да уштеди хиљаде долара, јер је то један од кључних фактора који кредитори користе да би одлучили да ли ће вам позајмити новац или не.

Значи, коме се можете обратити ако се нађете лошим кредитом? Које кредитне агенције за поправке су легитимне? Како можете избјећи превара?

Желели смо да сазнамо, па смо се обратили двема стручњацима да сазнају више о кредитним агенцијама за поправке, шта они раде и које ће избјећи ако се нађете у дугу.

Организације за управљање дугом

Агенције за кредитне поправке могу вам помоћи да повећате свој резултат на два начина: помажући вам да управљате и исплатите свој дуг, а оспоравате негативне ставке на вашем кредитном извјештају.

Хајде да прицамо о стратегији управљања дугом. Ова врста кредитне поправке укључује добар старомодан напоран рад - без пречица.

Ако сте озбиљни у побољшању вашег кредитног резултата, вероватно је да ћете такође морати озбиљније управљати својим финансијама. Ове групе могу помоћи. Многи од њих су непрофитне организације, што значи да је њихов основни циљ образовање, а не новац од тебе.

"Подстичемо потрошаче да се ангажују на самопомоћ како би поправили свој кредит", каже Тхомас Нитзсцхе из Цлеарпоинт Цредит Цоунселинг Солутионс, непрофитне организације са сједиштем у Атланти.

"Разумијевање шта чини кредитни резултат и изградњу добрих финансијских навика им ће користити дугорочно, умјесто да траже брзо (и често привремену) поправку компаније за поправку кредита."

Прво, они ће желети да осете своју потпуну финансијску слику пре него што вам саветују своје опције.

Шансе су, ако је ваш кредитни резултат у тоалету, такође имате неки дуг. То би можда било добро место за почетак, каже Ниче.

"Ефективно управљање дугом може вам помоћи да органски повећате свој кредитни резултат", рекао је Нитзсцхе.

Организација као што је Цлеарпоинт може вам помоћи да успоставите план отплате тако што ћете деловати као координатор између вас и ваших повјерилаца. Кредитни саветник може вам помоћи да смањите каматне стопе и укупне месечне исплате.

Још један допринос плана управљања дугом је да вам дозвољава да извршите једно једнократно плаћање, које компанија дистрибуира вашим повериоцима - више не пратите десетине рачуна и датуме рока.

У просјеку, план управљања дугом може смањити камате за пола и смањити ваше месечне уплате за 20%, рекао је Нитзсцхе.

Узимање у план плана (који такође може ублажити тај осећај утопљења у дугове) готово је гарантовано да повећава вашу кредитну оцену.

"У просеку, клијенти повећавају кредитни резултат за 106 поена у првих 36 месеци ако се држе својих плаћања" Рекао је Ниче.

Постоји мјесечна накнада за план управљања дугом као што је описао Нитзсцхе, али никада не би требало да прелази 50 долара месечно, рекао је он.

Ослобађање негативних ставки на Ваш кредитни извештај

Остале агенције за поправку кредита су профитне компаније које помажу у побољшању резултата оспоравање одређених ставки у вашем извештају о кредиту.

Ове компаније почињу са детаљним прегледом ваших кредитних извјештаја из три главне кредитне бироа: Екуифак, Екпериан и Трансунион. Затим, нацртују писма за спорове бироима, приговарајући на негативне ставке у вашем извештају о кредиту.

"По закону, имате право да оспорите ове негативне предмете", према адвокатској канцеларији компаније Лекингтон, која је потрошачима помогла да побољшају свој кредит од 1991. године.

"Било који негативан унос који осећате може бити нетачан, неблаговремен, погрешан, непотпун, двосмислен, непоуздан, пристрасан или нејасан може бити оспорен кредитним бироима. Ако ставка не може бити потврђена, онда она мора бити уклоњена из вашег извештаја о кредиту. "

Шта значи "непрописно"? Рецимо, један од ваших повјерилаца је отишао из посла - нема могућности да бирачи потврдили ставку у вашем извјештају од тог повјеритеља, тако да морају уклонити ту ставку.

Ове агенције су истрајне. Ако се негативни предмети одмах не уклоне из вашег извештаја о кредиту, Ски Блуе Цредит Репаир ће наставити да их оспори да "максимизира вероватноћу постизања жељеног исхода", према вебсајту компаније.

Ове компаније наплаћују почетну накнаду за покретање, која може да варира од $ 20 до $ 100, а месечна накнада од $ 59 до $ 90. Неке од њих вам не плаћају док не видите резултате, док други имају гаранције за поврат новца ако нисте задовољни својим услугама.

Како препознати превару

Којим путем изаберете да побољшате кредитни резултат, како знате да ли радите са легитимном организацијом? Потражите неколико знакова.

Звучи довољно очигледно, али ваш први корак би требао бити Пребацивање компаније или организације по имену. Ако је то легитимно, шансе су да има добро успостављену веб страницу.

"Тражи се агенција са дугом историјом и са позитивним повратним информацијама потрошача такође је важна", каже Нитзсцхе."Једноставна Гоогле претрага може вам пуно рећи о организацији и ако уопће не можете наћи ништа, то је велика црвена застава."

Компанију је вероватно оценио Беттер Бусинесс Буреау, а компаније са високим оцјенама из БББ-а често промовишу тај резултат на својим веб страницама.

Размислите где сте чули за компанију. Да ли је оглашавање на телевизији касно ноћу, тврдећи да ради чуда? Да ли сте сазнали о томе из угледне новинске организације?

Још једна добра ствар је да се запиташ: Колико је дуго била ова компанија или организација? Многи од најлегитимнијих агенција за поправке кредита су добро успостављени и имају доказане резултате у пружању помоћи потрошачима.

"Компаније које обећавају брза решења за ствари попут" поправка кредита "или" опраштања дуга "треба приступити изузетно опрезним или се избјегавати у потпуности", рекао је Бруце МцЦлари, портпарол Националне фондације за кредитно савјетовање.

"Нико не може гарантовати да ће вам дуг бити потпуно опроштен или да ћете добити савршени кредитни резултат користећи њихову услугу".

МцЦлари је додао да ове организације или компаније треба да буду унапред у вези са детаљима својих услуга - требало би да знате шта тачно добијате за свој новац и како функционише сервис.

Такође је савјетовао да тражи акредитоване организације или оне које подржава организација за чланство, као што су Национална фондација за кредитно савјетовање или Савјет за акредитацију.

Друга тактичка превара: Компанија обећава да ће вам створити нови идентитет, захтевати новац унапред, нејасна је о својим услугама и када ће их обавити, или неће одредити колико ће вам дугова.

МцЦлари је рекао да је једна обична превара организација која се лажно придружи владиним програмима или агенцијама. Неки ће чак покушати да вас натерају да верујете да је дошло до председничке декларације која је довела до стварања новог владиног програма, додао је он.

"Они такође могу користити тактике директног маркетинга који изгледају као званична комуникација владе", рекао је он. Ако препознајете ову врсту превара, "Најбоље је да их пријавите Заводу за заштиту потрошачких финансија или државном државном тужиоцу."

Ваш Турн: Да ли сте икада радили са кредитном организацијом за поправку или управљањем дугом?

Сарах Кута је репортер за образовање у Боулдеру, Колорадо, с нагласком на венчање, реконструкцију намештаја и добре понуде. Нађите је на Твиттеру: @сарахкута.