Да ли треба да инвестирате у Ротх ИРА или штедљив план?

Сачување за пензионисање је један од циљева који обично деле многе особе.

Осим ако нисте независно богати или наслеђите довољно новца да бисте се уверили да се никада нећете морати ослонити на штедњу (нисам имао ни једну од ових), највероватније желите да оставите новац у страну током радне године како бисте осигурали своју удобност и сигурност када ти се пензионишу. Инвестирање да бисте изградили сигурносну мрежу за вашу будућност, може почети са само као и јанвестинг $ 1000 или инвестирајте 500000 долара! Мораш почети негде!

Ово се може учинити на било који начин, јер постоји више десетина различитих, типова планова штедње за пензионисање, од којих можете изабрати. Сваки план има своје предности и недостатке што вам уважава оно што најбоље одговара вашим тренутним и дугорочним финансијским потребама. Припадници војних и савезних службеника имају на располагању додатне алате за штедњу, чиме доносе одлуку где ће се још више сложити. Овде погледамо два популарна планова штедње доступних члановима сервиса, њиховим породицама и запосленима у Сједињеним Државама.

Ротх ИРА-Након пореза данас без накнаде

Ротх ИРА је доступан сваком појединцу или брачном пару који пада под праговима дохотка које утврђује ИРС. Да бисте били квалификовани као учесник Ротх ИРА-а, морате уложити доприносе од опорезиве компензације као што је примљено од самозапошљавања, зарада, плата, провизија и бонуса. Припадници војске, владе и цивила имају приступ Ротх ИРА-у ако испуњавају потребне услове.

Доприноси Ротх ИРА-а се врше са доларима након опорезивања, што значи да власник рачуна никада више неће платити порез на доходак од доприноса или зараде када их узима као квалификоване дистрибуције. Квалификоване расподјеле укључују повлачење доприноса у било ком тренутку и зараде након што је рачун отворен за пет пореских година, а власник је 59-1 година. Ова правила РОТ ИРА су веома корисна за појединце који се могу наћи у вишој пореској групи када се дистрибуције узимају пошто је порез на доходак већ плаћен и неће се појавити никакво даље опорезивање.

Ротх ИРАс се могу отворити скоро свим већим брокерским брокерима. Можете их чак и добити у робо-саветницима као што су Беттермент и Веалтхфронт, који ће уложити све инвестиције за вас.

План штедње штедње

На располагању члановима сервиса и федералним запосленицима, савезни план штедње штедње је још једна могућност да размотри за штедњу у пензији. Овај план који се обично препознаје по акрониму ТСП, сличан је стандарду 401к са којим је већина штедиша позната. Различити од Ротх ИРА-а на много начина, доприноси ТСП-у се врше са доларима прије опорезивања који смањују износ опорезивог прихода у години уложених доприноса. Наравно, пошто порези нису плаћени за доприносе, дистрибуције из ТСП-а ће бити опорезоване. Ако сте у вишем порезу за примања пореза када се новац повуче, то може бити мана.

Разлике између два

Разлике између два плана се не завршавају на начин на који су порези. Размотрите следеће како бисте помогли у вашој одлуци о томе који план је најбољи за ваше финансијске потребе.

• Границе доприноса- Можете уложити до 18.000 долара годишње у ТСП, у поређењу са 5.500 долара годишње у Ротх ИРА (За 2016).
• Минимална старост повлачења- Власници ТСП рачуна морају бити старији од 59 1/2 године да би избегли раније повлачење казни за дистрибуцију. Власници Ротх ИРА-а могу да уплаћују доприносе у било којој доби без казне и зараде након старости 59-1 / 1.
• Потребне минималне дистрибуције (РМД) - Минималне обавезне расподеле морају се узимати од ТСП-а у старосној доби од 70 1/2 у поређењу са Ротх ИРА који нема такав захтев. Непоштовање минималне тражене дистрибуције доводи до 50% казне од ИРС.

Који сам учинио?

Током своје војне каријере од 9 година имала сам приступ и Ротх ИРА и ТСП. Пошто сам био само у Националној гарди, углавном сам почео са Ротх ИРА, јер сам имао више контроле над мојим инвестицијама. ТСП није заиста постао одржива опција за мене док нисам био распоређен 2005. године. Иако сам могао уштедети у себи тону новца, и даље сам се одлучио за максимизирање моје и моје супруге Ротх ИРА. Између тога и стварно повећавајући наше хитне фондове, одлучили смо да пренесемо ТСП. Лично ми се свидела контрола Ротх ИРА-Ја сам могао купити оно што сам желео - а потенцијално је да имам јаје у гнезду без пореза и чека на пензију.

За активну дужност, ТСП би могао бити привлачнији јер га можете директно извући из своје плате. Такође постоји много радних места у државним службама где добијају одговарајућа средства у ТСП. Ако је то случај тешко је препоручити бесплатан новац. Ставио бих на утакмицу и онда уложио нешто друго у а Ротх ИРА рачун.

Поента свега тога је то што никада није лоша ствар за уштеду. ТСП или Ротх - само треба да се уверите да уштедите нешто за пензионисање. Оба нуде посебне предности и, у неким случајевима, недостатке. Војници који имају приступ и Ротх ИРА-у и ТСП-у могу имати користи од првог повећања доприноса за Ротх ИРА, а затим додавања додатних уштеда у ТСП-у како би сте добили највише користи од оба плана.