Шта је разлика између 401 (к) и 403б? 💲💲💲

Никад није прерано планирати пензију.

Заправо, пошто је просечна старосна граница за пензионисање 66 у САД-у, није биззаре да започне планирање чак и ако сте у раним двадесетим годинама.

Размислите о томе - ако сте сада 25 година, имате мање од двоструког броја година које сте већ живели за пензионисање.

Ове 41 године ће доћи стварно брзо!

Па, где почињеш?

За већину запослених одраслих у САД, план за пензију са финансијском стабилношћу обично почиње са 401К планом који доприносе и може се пребацити приликом преласка послова.

Али је ли то све?

У данашњем положају, упоређујемо и супротставићемо популарни план за пензионисање 401к са својим мање познатим рођацима али једнако важним рођаком, планом 403б.

403б вс 401к: Каква је разлика?

План 401к је план за пензију који се нуди запосленима непрофитних организација.

Са друге стране, план 403б је план за пензионисање који се нуди запосленима из ослобађајућих / непрофитних организација као што су јавне школе, одређене цркве и болнице.

Постоји неколико сличности између два плана.

проверавати
Оба плана за пензионисање имају ограничења колико можете да допринесете
провера Пошто су планови за пензионисање, а не штедне рачуне, не можете лако повући новац од тога, а у ретким приликама, ви ћете бити опорезовани новцем који сте повукли.
провера Оба плана, ваш послодавац ће одговарати вашим доприносима.
провјерити За оба плана, платит ћете ако повучете новац са рачуна пре 59,5 година
провера У случају нужде, можете извадити новац са било ког рачуна, али ћете га морати вратити ако желите избјећи значајне пореске посљедице.
провера Ограничења компензације и доприноса подлежу годишњим трошковима и трошковима.
провјерите Обе планове можете почети повлачити редовно са вашег рачуна након 59,5 година без икаквих пореских импликација.
проверавати
Са обема плановима, у старости од 70 година од владе вам је потребно да примате месечне исплате из свог плана 401к или 403б или се суочите са тешким порезним последицама.

Ту се завршавају сличности између 401к плана и 403б плана.

Разлике

Према природи онога ко га пружа (организације које се ослобађају пореза), план 403б захтјева ниже административне трошкове.

Друго, ограничења доприноса различито функционишу за план 403б у односу на 401к.

проверавати
Постоји основни допринос од 18.000 долара годишње за све запослене.
проверавати
Запослени 50 година и старији могу се одлучити да допринесу додатних 6.000 долара годишње ако желе да играју готову, што доводи укупан износ до 24.000 долара годишње.
провјерите. Поред тога, постоји ИРС правило названо "15-годишње правило". Према овом правилу, ако је запослени радио са истим подобним послодавцем 403б већ 15 година, додатних 3.000 долара може бити допринијено плану за пензионисање.

План 403б такође долази са ограниченим инвестиционим изборима. Међутим, то не значи, он је мање моћан од 401к плана.

Најважнија ствар је да активно доприњешите томе.

Са друге стране, план 401к има веће административне трошкове за свог послодавца.

За разлику од плана 403б, имате приступ броју инвестиционих опција.

Не постоји "15-годишње правило" са 401к.

Једини допринос који се може направити су први 18.000 долара и додатни "ухватити" 6.000 долара за појединце старије од 50 година.

Иако ретки, неки 401К планови ће захтевати да ваши доприноси буду заустављени за годину након што ваша плата достигне 270.000 долара за годину.

У овом случају, чак и ако нисте достигли допринос од 18.000 долара за вашу 401К за годину, све док сте примили 270.000 долара у надокнаду, још увек нећете моћи да ставите новац на свој 401К рачун до следеће године.

Имам 403Б или 401К план. Како друго могу да уштедим за пензионисање?

Као што сам поменуо на почетку овог поста, штедња за пензионисање није неки далеки луксуз.

Као што видите, штедите до $ 24000- $ 27,000 годишње ($ 48,000- $ 54,000 када се поклапа од вашег послодавца) можда неће бити довољно да вам помогне током пензионисања.

Поврх тога, ако наиђете на хитан случај и покушате да извучете новац из било ког рачуна, ви се суочавате са могућношћу да се оптерећујете у великој мјери.

Због тога је најбоље и да ставите новац на друге врсте штедних рачуна.

Ротх ИРА је добро место за почетак.

Можда желите да размотрите високо штедљив штедни рачун или чак одлучите да самостално инвестирате нешто новца на берзу.

Идеја је да никада није добра идеја да сва јаја ставите у једну корпу.

Затварање мисли

Који од ових - 401к или 403б - да ли учествујете?

Ако сте старији, какво је ваше искуство?

Ваше мисли су добродошле у коментарима.