Да ли је ануитет најгора инвестиција коју млада особа може направити?

Једна од најбољих ствари које је моја мама икада учинила за мене као млада особа је започела инвестициону стратегију за мене.

Хтела је да ме започне са инвестирањем, тако да је покренула неки инвестициони рачун са својим финансијским саветником у своју корист.

У то време сам био млад, необичан и потпуно равнодушан.

Али када сам почео каријеру као финансијски савјетник, коначно сам постао веома заинтересован за инвестиције које сам имао. Тако да сам се упитао.

Изгледа, финансијски саветник моје маме био је чисто агент за осигурање, а "инвестиција" коју сам имала био је фиксни ануитети који је платио 4,5%.

Сећам се да сам размишљао: "Зашто је 24-годишњака потребна фиксна ануитета?"

Изгледа да је то било врло легитимно питање.

Бесплатан извештај о стопама највиших ануитета за 2018

Име * Е-маил Телефон * Поштански број * Веб сајт Сравнить Цени

Шта је ануитет?

Рони су још један вид пензионих уштеда, баш као ИРА, 401 (к) с, акције, обвезнице, инвестициони фондови и штедни рачуни. Они су одложени од пореза и долазе у различите врсте, са најчешћим индексираним фиксним, варијабилним и власничким индексом.

• Фиксне ануитете делују као штедни рачун. На рачуну је одређена количина депозита, а тај новац зарађује. Интерес се додаје на вредност рачуна и помаже да рачун порасте током времена
• Променљиве ануитете делују више као заједнички фонд. Власник ануитета бира рачуне којима желе да финансирају ануитет и стављају одређену количину новца на сваки од тих рачуна. Они зарађују на основу тога колико добро раде та средства.
• Ануитет индексираних ренте делује као хибрид фиксних ануитета и променљивих ануитета. Они нуде заштиту од преоптерећења тако што штите вашег главног руководиоца, али и ограничавају ваше добитне добитке.

За ануитете се сматра да су најбољи за људе који имају велике количине новца и који могу приуштити да диверзификују свој пензијски портфолио. Типично, ово описује старије појединце који су накопали неку лепу уштеду. Али да ли је то једина демографија која може имати користи од ануитета?

Млади и ануитети

Да ли млада особа треба да купи ануитет или не зависи стварно од финансијске ситуације и дугорочних циљева.

За младе људе који имају краткорочне финансијске циљеве, а не пуно ликвидних средстава, ануитета уопште нема никаквог смисла. Због пеналима описаних испод, младој особи би било боље са редовним штедним рачуна за краткорочно улагање.

Међутим, ако је млада особа финансијски стабилна и жели да диверзификује рачуне за пензију, индекс ануитета индекса или варијабилна рента може бити одржива опција. Обратите пажњу да кажем "могло бити", а не "најизвјесније". Фиксна ануитета, с друге стране, нема никаквог смисла.

Белешка: Никада не бих изабрао ануитет преко Ротх ИРА или 401к. Добит од пореза без пореза и профит пред опорезивањем и погодност 401к чине оба првобитна места. Али ако већ имате добро финансиране, ануитета може бити одлично место за одустајање од пензије.

Ануитетне казне - прочитајте Фине Принт!

Постоје неке казне за коришћење средстава из ануитета, било за рано повлачење или повлачење пре 59 година старости.

Већина ануитета имају период предаје, који се крећу од 5 до 10 година. Казна за повлачење пре периода предаје варира са сваким ануитетом, па се побрините да разумете предају која је уписана у ваш уговор.

Савезна влада такође наплаћује казну од 10% ако повучете било који од прихода / добити вашег ануитета пре 59. године старости.

Ако планирате да оставите свој новац у ануитету до пензионисања, онда ове казне нису проблем. Али, ипак, то је нешто што треба знати: ренте нису толико флексибилне као и друге врсте пензионисања, које вам могу омогућити позајмљивање или повлачење у ванредним ситуацијама или у другим посебним случајевима.

Зашто сам спасио моју ануитету

Мислила сам да сам само 4,5% на мој новац била све што сам требала да исплатим моју ануитету. Била сам премлада и било је превише времена на мојој страни да бих био ограничен на тако ниску стопу. (Иронично, многи инвеститори прелазе са 4,5% данас).

Када сам позвао осигуравајућу компанију да их обавести о својој одлуци, упозорили су ме на казне које бих морао платити и како никад не могу добити тако високу цијену.

Није било битно. Одлука је донета.

Узимала сам новац и отварала Ротх ИРА.

Да ли бисте купили ануитет?

Ако сте млади и немојте сметати неком флуктуацијом у својим инвестицијама, тешко ми је да дам случај да рента има смисла. Посебно сада, будући да су интересантне ратове толико ниже.

Сада, ако апсолутно мрзите тржиште и волите све о ријечи "гарантовано", онда се ренте могу наћи у вашој уличици и ми можемо помоћи да набавите цитате за различите планове за ануитет како бисте најбоље задовољили своје потребе. Само запамтите да су ануитети дугорочна улагања, па се образујте пре него што инвестирате у једну.