Како инвестирати 1.000.000 долара у будућност 💲💲💲

Ако сте имали 1.000.000 долара, како бисте га уложили? То може звучати нереално за многе људе данас, али то није непознато. Крајем 2016. године у Сједињеним Државама постојао је рекордних 10,6 милиона милионера. Уствари, због тога мислим да има много тајних милионера у суседству - једноставно то не знате.

Као што сам ја изградио моје бокове и фокусирао се на стварање прихода, успио је да свој портфолио порастао знатно током година. Јое, из Гиве Еарн Ливе, покренуо је изазов и подстакао ме да се придружим и поделим - Хов то Инвест А Миллион Цхалленге.

Мислио сам да је то одлична идеја, јер сви који улажу увек желе да знају шта други раде. Тако ћу се тачно распасти како улажем 1.000.000 долара, а моје сугестије за вас док размишљате о инвестирању у будућу ФИРЕ (финансијска независност, пензионира се рано).

Не ради прво

Ако гледате на 1.000.000 $ по први пут, битно је да направите мало паузе и не радите ништа неко време. Препоручује се да седите на паре најмање 6 месеци, ако не и дуже - јер ако радите са великим новчаним средствима за вас, постоји велика вероватноћа да ћете направити штету грешку.

Нажалост, постоји мрачна страна која се бави великим сферама новца, а већина људи не размишља о томе. Не радите ништа и дајући себи времена да се прилагодите, научите и прихватите, боље ће вам бити.

Али не морате стварно да радите ништа - требало би да унесете новац на штедни рачун. Погледајте ове опције како бисте започели:

Недавно сам разговарао са паром који је добио велику суму новца - 350.000 долара (па чак ни милион о којем говоримо о инвестирању). У року од једне седмице од једноставно сазнања о добијању новца (још нису имали), планирали су да напусте свој посао, крећу се широм земље и узимају све и свакога на забавне вечере.

Међутим, овај 350.000 долара је било све што ће морати да живи, уз социјално осигурање. Користећи безбедну стопу повлачења од 4%, тај новац би створио само око 14.000 долара годишње за њих сигурно. И то не разматра количину коју сада пада.

Дакле, пре него што предузмете било какву акцију - како у вашем животу тако иу финансијском смислу - прво не радите ништа.

Изаћи из дуга

Ако имате било какав дуг, време је да га исплатите. Док размишљате о будућем Ф.И.Р.Е., морате размишљати о минимизирању трошкова. Сервисирање дуга је типично један од највиших трошкова који људи имају.

На пример, ако и даље плаћате дуг за студентски зајам или радите на хипотеку за вашу кућу, време је да исплатите ове дугове.

Један од великих приговора које често чујем о отплати дуга је "Али добијам велику пореску олакшицу за моје хипотеке и студентске кредите"Док су пореске олакшице добре, не вреде носити дуг. Једноставна чињеница је: трошак камате ће увек бити више него ваш порески одбитак.

Да вам покажем једноставан пример. Ако имате 30-годишњу хипотеку од 800.000 долара на 4%, платит ћете приближно 34.363 долара у камату за 1. годину. Ако зарађујете 250.000 долара годишње, груба вредност одбитка камате на хипотеку износиће само 9.812 долара. И запамтите, док платите свој кредит, вриједност одбитка камате на хипотеку наставља да се смањује. На крају, ако можете себи приуштити да се решите свог дуга, ријешите га.

Осигурајте да имате Фонд за ванредне ситуације

Када изгубите дуг, време је да размислите о фонду за хитне случајеве. Чак и ако сте у пензији и имате портфолио од 1.000.000 долара, морате имати хитни фонд у готовини. Зашто готовина? Јер у време финансијске кризе, када ће хитни фонд бити најпотребнији, шансе су ваше акције и обвезнице ће се смањити у вриједности и могу бити штетне за дугорочне финансије да их продају и користе новац.

Као такав, сваки новац који вам треба у наредних 6 месеци треба сигурно држати у готовини на штедном рачуну. Док приступате ФИРЕ-у, можда бисте желели да размислите о томе да имате још више у фонду за хитне случајеве - као што је 1 година трошкова. Ово ће омогућити вашем портфолију да погађа већину олуја. Имајући у виду чињеницу да просјечна рецесија траје 22 мјесеца, желите бити у могућности да одржите без додиривања превише директора вашег портфеља.

Будући да је без дугова и са великим фондом за хитне случајеве, можете себи и вашој породици заштитити од финансијске опасности.

Како инвестирати 1.000.000 долара

У реду, хајде да причамо о самом портфељу. Када је у питању изградња вашег портфолиа, морате размишљати о својој личној толеранцији за ризик, којим средствима сте задовољни, и која имовина већ имате.

На пример, ако поседујете кућу која вреди 200.000 долара, већ имате велику изложеност некретнинама. Као такво, улагање у више непокретности унутар вашег портфолиа можда неће имати много смисла за вашу укупну расподелу средстава.

Ако сте више ризични негативни, желећете да размотрите вашу изложеност ризичним средствима, као што су некретнине, добра, па чак и међународне дионице и обвезнице.

На крају, овај портфељ није за све. Морате пажљиво размотрити своју ситуацију и изградити портфолио који одговара вашим потребама. Једно од мојих омиљених места за инспирацију је Боглехеадс Лази Портфолиос, на основу ког сам засновао своје инвестирање.

Осим тога, приликом креирања портфеља, увијек држите таксе на врху ума.Усредсређено се фокусирамо на минимизацију накнада и провизија. Погледајте ове опције за улагање бесплатно.

Ово је моја тренутна алокација средстава о томе како уложити 1.000.000 долара:

Акције: 50%
Обвезнице: 40%
Некретнине: 10%

Акције - 50%

Класа имовине	Име	Тикер	Алокација
Велике количине капара	иСхарес С & П 500 раст ЕТФ	ИВВ	10%
Велике количине капара	иСхарес Селецт Дивиденд ЕТФ	ДВИ	10%
Мала капа	Фиделити Смалл Цап Индек Премиум	ФССВКС	20%
Међународне акције	иСхарес Едге МСЦИ Минимална волатилност ЕТФ	АЦВВ	10%

Овај портфолио је 50% акција (тј. Акције). Све ове препоруке ЕТФ-а су доступне без провизије на Фиделити-у.

Зашто смо изабрали та средства? Циљ сегмента капитала у нашем портфељу је раст и, у мањој мери, приход. ИВВ, ФССВКС и АЦВВ ће бити фокусирани на раст мултифункцијских класа (Ларге Цап, Смалл Цап и Интернатионал). Такође смо укључили ДВИ да искористимо компаније великих капа који плаћају јаке дивиденде. Ово ће обезбедити мали приход портфолија.

Када ово поставимо, све дистрибуције би биле поново инвестиране и могли бисмо ребалансирати или расподијелити двапут годишње.

Обвезнице - 40%

Класа имовине	Име	Тикер	Алокација
Дугорочно Говт	иСхарес 20+ година Трезорске обвезнице	ТЛТ	10%
Краткорочно Говт	Вангуард краткорочне инвестицијске разреде обвезнице	ВФСТКС	5%
ТИПс	иСхарес ТИПс Бонд ЕТФ	САВЕТ	10%
Корпоративно	иСхарес иБОКСКС Инвестмент Граде Корпоративне обвезнице	ЛКД	5%
Општински	иСхарес Калифорнија Муни Бонд ЕТФ	ЦМФ	5%
Интернатионал	ПИМЦО страна обвезница (УСД-Хедгед)	ПФОДКС	5%

Када додате обвезнице у свој портфолио, важно је направити диверсификовани портфељ обвезница, баш као што бисте креирали диверзификовани портфолио портфеља. Свака врста обвезница обавља се веома различито у различитим окружењима, а важно је да стратегију и пореску предност дате као такву.

Можда се питате зашто бисмо ставили 40% портфеља у обвезнице? А разлог је спречити губитак у губитку. Запамтите, ако изгубите 50% вриједности вашег портфолиа, морате зарадити повраћај од 100% да бисте прекинули. Приликом изградње портфеља, желите максимално повећати свој ризик и смањити ризик. Имајући ризичнију имовину у другим дијеловима портфолија значи да вам је потребан јачи портфолио портфеља како бисте смањили укупни ризик.

Још једна напомена о вашем портфељу обвезница - за општинске обвезнице које желите да инвестирате у ону која је без пореза у вашој држави. Ако не живите у Калифорнији, горенаведени фонд се може сматрати опорезивим приходом у вашој држави.

Коначно, скоро сва ова средства могу се купити без провизије на Фиделити-у, и они су на врху своје класе за ниске трошкове.

Остало - 10%

Класа имовине	Име	Тикер	Алокација
РЕИТ	Фиделити МСЦИ индекс некретнина	ФРЕЛ	10%

Наша друга класа имовине је некретнина. Можете улагати у некретнине на више начина, а ми истичемо инвестирање путем јавно трговане РЕИТ у овом примеру. Овај РЕИТ може се купити без провизије путем Фиделити-а.

Некретнине су изврсни инвестициони избори јер су то права имовина. Међутим, инвестирање путем РЕИТ-а је мало другачије од директног улагања у некретнине због структуре власништва и способности фонда да одржава послове.

Ако желите више директног власништва у некретнини, погледајте РеалтиСхарес. За само 5.000 долара можете улагати у некретнине. Нудимо нашим читаоцима а $100 бонус када направите своју прву инвестицију користећи промо код Партнер100.

Укупни портфолио

Ево нашег Како инвестирати $ 1,000,000 Портфолио у доларима:

Класа имовине	Име	Тикер	Долара
Велике количине капара	иСхарес С & П 500 раст ЕТФ	ИВВ	$100,000
Велике количине капара	иСхарес Селецт Дивиденд ЕТФ	ДВИ	$100,000
Мала капа	Фиделити Смалл Цап Индек Премиум	ФССВКС	$200,000
Међународне акције	иСхарес Едге МСЦИ Минимална волатилност ЕТФ	АЦВВ	$100,000
Дугорочно Говт	иСхарес 20+ година Трезорске обвезнице	ТЛТ	$100,000
Краткорочно Говт	Вангуард краткорочне инвестицијске разреде обвезнице	ВФСТКС	$50,000
ТИПс	иСхарес ТИПс Бонд ЕТФ	САВЕТ	$100,000
Корпоративно	иСхарес иБОКСКС Инвестмент Граде Корпоративне обвезнице	ЛКД	$50,000
Општински	иСхарес Калифорнија Муни Бонд ЕТФ	ЦМФ	$50,000
Интернатионал	ПИМЦО страна обвезница (УСД-Хедгед)	ПФОДКС	$50,000
РЕИТ	Фиделити МСЦИ индекс некретнина	ФРЕЛ	$100,000

Важно је запамтити да многи од ових средстава неће бити сви на истом рачуну. Када се приближите пензији, можда имате 401к, Ротх ИРА и брокерски рачун. Такође можете имати и за свог супружника.

Када пласирате инвестиције, узмите у обзир опорезивање сваког од њих. На пример, желели бисте да ставите своје општинске обвезнице на свој брокерски рачун, јер су без пореза. Ако сте их ставили у вашу ИРА, ефективно губите део вашег повратка.

Овде се може постићи изазов.

Изазов за управљање портфолијом од $ 1,000,000

Један од највећих изазова управљања вашим портфељем је једноставно пратити све ваше инвестиције, а затим исправно уравнотежити.

На пример, тренутно имам следеће налоге:

401к од Послодавца
Соло 401к
Жене Соло 401к
СЕП ИРА
Ротх ИРА
Супруга Ротх ИРА
Супруга ИРА Ролловер
Традиционални брокерски налог
ХСА инвестициони рачун

То је 9 различитих рачуна, свака са различитим балансима и изборима фонда. Тешко је управљати. Препоручујем да користите бесплатни алат као што је Персонал Цапитал да бисте добили све у синхронизацији тако да можете знати гдје стојите.

Лични капитал ће пратити све ваше стање и помоћи вам да одржите расподелу средстава током времена.

Ако желите више детаља, имам водич о томе како да одржите одговарајућу расподелу средстава на више налога. Унутар водича наћи ћете везу за табелу која користим да пратим све моје рачуне и помажем да ребалансира двапут годишње.

Запамтити: Ребалансирање вашег портфеља кључно је за дугорочни успех. То ће помоћи да се олакшају повратак и ограничи губитак у губицима. Све класе имовине иду у корист и ван ње. Можда видите да се један драматично повећава док други заостају. Можда се чини контра-интуитивним да продате победника и ставите га на лаган, али с временом ово ће помоћи у повећању укупног повратка портфеља.

Шта ако не желите управљати сопственим портфолиом?

Можда мислите на себе, добро - све ово је сјајно, али стварно не желим то да радим сам, посебно са оваквим новцем. Које су моје могућности за ниске трошкове улагања на мој $ 1,000,000 портфолио?

Па, добро место за почетак би било саветодавац. Ово су компаније које узимају ваше податке и аутоматски ће креирати портфолио који одговара вашим потребама. Такође ће се бринути о ребалансу аутоматски, тако да све што стварно морате да урадите је да депонујете свој новац и да се не брините о томе.

Препоручујемо Беттермент за људе који желе да улажу, али не желе сами да то учине. Они имају снажну евиденцију, платформу која је једноставна за коришћење и наплаћује једну од најнижих накнада за управљање било којим робом саветником.

Штавише, ако отворите налог преко ове везе, Беттермент ће вам дати до годину дана слободног управљања вашим портфолиом.

Последње мисли

Улагање портфолиа од 1.000.000 долара може бити у почетку страх, али када имате солидну стратегију, то није тако тешко као што би вам неки финансијски савјетници мислили. Највеће ствари које треба запамтити су: