ГФЦ ТВ Еп 009: Овај инвеститор није знао да је плаћао 5,500 долара годишње у инвестиционим накнадама

Јим, 66-годишњи инвеститор и пензионисани болничар, знао је да нешто плаћа, али једноставно није био сигуран шта. Зато је покушао да се пресели у другог финансијског саветника и да добије одговоре.

Зашто никога никога није питао на првом месту је изван мене; искрено, то је било и изван њега. Али коначно му је пало на памет да поставља питање: "Колико плаћам на моје инвестиционе рачуне?"

Јим је имао око 300.000 долара у неколико одвојених, управљаних портфолија. Састоји се углавном од заједничких фондова и фондова којима се тргује на тржишту. Испоставља се да је платио око 5,500 долара годишње у трошкови саветовања.

Нисам сигуран да ли је био више узнемирен или збуњен. У сваком случају, знао је да ће платити неке накнаде, али није знао колико и зашто. Желео је да потврди, он је коначно питао свог бившег саветника: "Да ли постоје још неке скривене таксе за које би требало да знам?" Саветник је очигледно одговорио: "Не, не постоје додатне таксе".

Тада је одлучио да предузме неке акције и позове моју канцеларију да састави састанак.

Као што сам поменуо, Јим је имао три одвојена рачуна - два од којих је савјетник наплаћивао 1,5 посто. Други рачун, који је био управљани портфељ ЕТФ-а, био је наплаћен за 2 посто. Питао ме је исто питање везано за таксе. Без обзира на његове изјаве, моја иницијална мисао је била: Ако имате заједничке фондове или ЕТФ-е, биће нека врста унутрашњег трошка.

Међутим, када је предао своју прву изјаву, није требало дуго да види да је он у ствари плаћао више од 1,5 процената који је савјетник наплаћивао. То је била платформа заједничког фонда са којом сам био јако упознат, пошто је то био тај који су често користили савјетници у мојој претходној брокерској фирми.

Користимо неколико различитих софтверских програма за скрининг заједничких фондова, а ја сам извукао један да му покажем који је унутрашњи трошак фонда био. Интерна накнада за управљање фондом износила је 2,04 одсто.

У почетку, Џим је ћутао, вероватно размишљао о томе шта му је рекао његов бивши савјетник. Затим, уз донекле позитивно уздржавање, рекао је: "Па, бар је то само око пола процената више од онога што сам мислио. То није тако лоше. "

Ја сам му објаснио да је 2,04 одсто био додатак 1,5 одсто да је платио савјетника, за укупну накнаду од 3,54 одсто само на овом рачуну. Мислио си да сам ударио првобитни трг у уста.

Волео бих да могу рећи да је то био изоловани инцидент, да се то дешава само у ретким приликама - али нажалост, то не значи. Често се дешава. Поново и с времена на време налазимо инвеститоре који плаћају непотребне накнаде у својим портфелима. И још горе, они често плаћају 2% до 3% више.

Накнаде се понекад могу осјећати неспретно. Али питање је, зашто? Накнаде се осећају несрамно када нису прикладне за услугу која вам је потребна или када не знате о таксама на првом месту.

Сертификовани финансијски планер Бењамин Брандт, председник и оснивач Цапитал Цити Веалтх Манагемент, уроњује у прву тачку. "Уместо фокусирања на износ накнаде, прво бих испитао структуру накнаде", рекао је он.

"Клијенти треба да желе да се саветник подстакне да се усагласи са својим", додао је Брандт. "Као пример, ако клијент тражи савјете о краткорочним циљевима (управљање дугом, процена пословања, животно осигурање), једнократна накнада би била прикладнија од текућег накнада.

"Ако је, с друге стране, клијенту био потребан стални пензијски план, накнадна накнада заснована на плановима могла би бити прикладнија", наставио је он. "Када се утврди одговарајући стил накнаде, поређење трошкова може се направити. Ох, и кад год саветник каже да њихови производи немају таксе. . . трцати!"

Поред тога, финансијски аналитичар Грант Бледсое, председник и оснивач компаније Тхрее Оакс Цапитал Манагемент, истиче одличан начин да помогне у истини о накнадама.

"Неко ми је неко питао у последње време: 'Да ли има неких трошкова на мом рачуну да ме не директно фактурисате?'", Рекао је. "Мислим да је ово добар начин да се фразе питање, јер обухвата оптерећења, провизије, трошкове односа, накнаде 12б-1 и све остало што излази из рачуна."

Нажалост, многи људи су благословно упознати са таксама које плаћају у својим инвестиционим рачунима. Истраживање које је наручио Ребаланце ИРА показало је да су, из узорка пуних радника за бебе, 46 процената веровали да не плаћају никакве накнаде на својим пензионим рачунима. Штавише, они који вјерују да су њихове накнаде мање од 0,5 посто укупно 19 посто. Иикес.

Неки финансијски саветници усмеравају своје клијенте ка "одговарајућим" инвестицијама, али не и нужно "најбоље" инвестиције. Ново правило које доноси Одјел рада, "фидуцијарно правило", има за циљ да обезбеди да финансијски саветници морају да поступају у најбољем интересу својих клијената.

Финансијски саветници већ треба да буду транспарентни о трошковима који су повезани са њиховим услугама, укључујући и унутрашње трошкове самих инвестиција. Инвеститори имају право да схвате како и шта плаћају.

Иако је то здрав разум, инвеститорима се најбоље препоручује истраживање прије него што инвестирају. Ако осећате да сте у истом броду као и Јим, ево неколико једноставних начина да потврдите колико плаћате:

1. Питајте свог саветника о томе шта је ваш "све у" трошак за инвестирање. Уверите се да откријете додатне трошкове који могу да зарађују инвестицијски фондови или ЕТФ. Ако кажу да нема скривених накнада, потврдите.
2. Можете потврдити преко треће стране. На пример, ако поседујете заједнички фонд, једноставно можете унети симбол са пет слова у Иахоо Финанце како бисте сазнали своје унутрашње трошкове. Ситес као што су ФееКс.цом и Морнингстар.цом такође ће вам дати таксе за управљање.
3. На крају, проверите ваше изјаве. Ако плаћате адвокатску таксу, то би требало да буде на вашој изјави. Са неким изјавама можете наћи савјетника на насловној страни. У другим изјавама смо пронашли накнаде сахрањене на страни 14 од 17 у активностима на рачуну. Можда ћете морати ловити за то, али тамо је.

Када су у питању ваше инвестиције, можете открити истину о накнадама које плаћате. Узмите ствари у своје руке, пронађите таксе и поступите према томе.