Како креирати сопствени финансијски план

Без обзира на то колико су неки људи покушавали да дају личне финансије, сви концепти су прилично једноставни. Не морате бити сертификовани финансијски планер и свакако не морате ангажовати оне да бисте дошли до сопственог финансијског плана.

Заправо, током протеклих година сам открио да су три једноставна концепта била све што ми је било потребно да направим финансијски план и да наставим.

Сврха

Када почнете размишљати о креирању финансијског плана, већина би вам саветовала да почнете са циљевима. Мислим да је то велика грешка и лично може потврдити чињеницу да сам у прошлости створио циљеве који немају значаја.

У свету у којем делимо готово све једни с другима и често осећамо притисак да треба да наставимо, најбоље је започети планирање са сврхом. Ако почнете тако што ћете именовати циљеве можда ћете наћи да изаберете нечије друге циљеве, а не оне које стварно имају значење за вас.

Ваша сврха је твоја зашто. Оно што желите од ван живота треба да усмјерите своје циљеве. Ако желите да живите без стреса и не морате бринути о исплатама, слобода дуга може бити ваш циљ. Да ли желите да волонтирате своје време уместо да радите? Финансијска независност може бити ваш циљ. Ако желиш да осетиш финансијски стабилну изградњу фонда за хитне случајеве, може бити циљ.

Пре него што можете да поставите прави циљ, морате да схватите своју сврху.

Циљ

Када имате своју сврху схватања, ваш циљ треба бити релативно једноставан. Веома често ваша сврха захтева од вас да имате више од једног циља. Ако је то случај, мораћете да сазнате да ли је смисла радити на њима заједно или се фокусирати на њих један по један.

Ево неколико примера:

Сврха: Створити финансијску стабилност, тако да нисте увек наглашени за новац

Циљеви: Створити хитни фонд, Исплатити све дугове осим хипотеке

У овом случају има смисла прво да се фокусирам на стварање фонда за хитне случајеве уз минимално плаћање дуга. Фонд за помоћ у хитним случајевима помоћи ће вам да се додатно ослањате на дуг када се појављују неочекивани трошкови. (Као аутомобилске невоље или рачун који сте потпуно заборавили на то.)

После оснивања фонда за хитне случајеве са минимумом од 1000 долара (више, у зависности од ваше ситуације.) Ви можете усредсредити све своје напоре на плаћање свог дуга.

Сврха: успоставити коријене за своју породицу и планирати за будућност

Циљ: Уштедите новац за учешће у кући, Сачувајте у 529 за ваше дијете, Сачувајте за своју пензију

Важно је да ова породица успоставља корене тако што ће купити свој први дом за своју нову породицу и бебу. Истовремено, ова породица је такође веома забринута за планирање будућности и тренутно има нултални дуг. Они желе да осигурају да су постављени за пензионисање и такође могу помоћи свом дјетету уз будуће трошкове образовања.

Постоји неколико начина да ова породица може да оствари своје циљеве. Могли су да зауставе или снизе своје инвестиције да брже спасу паре или да истовремено раде на сва три наведена циља.

Нема тешких и брзих правила када су у питању циљеви. Оно што је важно је да процијените своју ситуацију и схватите праву поставку. У многим случајевима биће очигледно у којем редоследу треба да идеш по својим циљевима.

Стратегија

Након постављања циљева, време је да створите стратегију. Стратегија је тај акциони план корак по корак. То би могао бити реда у којој ћете платити своје дугове. У шта ћете уложити свој новац, колико често и колико. Колико ћете уштедети из сваке платне накнаде за плаћање и где ћете смањити тај новац.

Када је у питању стратегија, морате имати у виду врло специфичне акције. Ово ће вас држати одговорним и учинитиће вас као путоказ.

У многим случајевима развој ваше стратегије захтева од вас да учите мало учења како бисте могли донијети најбољу одлуку.

Заједно стављајући свој финансијски план

Вероватно сте чули да уписивање ваших циљева повећава ваше шансе да их постигнете. Заправо, Харвард МБА студија из 1979. године показала је да је то врло тачно.

Током 1979. студенти Харвард МБА студија су испитивани о својим циљевима. Открили су да су само 3% ученика написале своје циљеве детаљним корацима како ће их постићи. Још 13% тих ученика имало је циљеве у глави, али их никад није записало. Осамдесет и четири посто тих ученика није имало никаквих циљева.

Када су интервјуисани 10 година касније, 13% који су имали голове, али их нису записали, зарадили су двоструко више од 84% без циљева. Али шта је са 3% са циљевима и писаним планом? Зарадили су 10 пута више од осталих 97% ученика комбиновано!!

Стварање вашег финансијског плана и писање ван сврхе, циљева и стратегије може знатно повећати ваше шансе за постизање онога што сте намеравали учинити.

Метода није толико важна. Волим планере за папир тако да пишем своје циљеве у свом планеру. Можете да се одлучите за Апп или екцел спреадсхеет или напишите све у бележници означеном за циљеве. Метода није важна колико пишете своје циљеве и стратегију и редовно гледате на то.

Можете ли промијенити свој план?

Последња ствар коју треба да знате када постављате своје финансијске планове јесте да је у реду променити било који или све делове вашег плана.

Како време пролази, ваш живот ће се променити. Ваша сврха се може променити, а понекад и стратегија коју користите мораће да се промени.

Промена ваших циљева не подједнако неуспјех и треба вам дати милост ако се нађете у различитим околностима него што сте почели.

Само будите сигурни да процените свој напредак док идете и будите сигурни да се ваши циљеви и стратегија још увек крећу у сврху коју имате за ваш финансијски живот.

Да ли сте створили сопствени финансијски план?