Да ли су кредитни савези добри као банке? Како се упореде? 💲💲💲

Када је реч о томе где стављате новац, може бити тешко изабрати између кредитне уније и банке. Изгледају исто споља, али да ли су заиста исте врсте финансијске институције? Који је бољи за уштеду и провјеру рачуна?

Овдје је низак низ онога што је кредитна унија и да ли је то тачно или не за ваше финансије.

Шта је кредитна унија?

Чланови кредитне уније, попут банака, имају приступ провјерама и штедним рачунима, ЦД-има, кредитним производима и кредитним картицама. Оно што чини кредитну унију другачијим од било које банке јесте чињеница да је она у ствари финансијска институција за кооперацију која је у власништву и под контролом његових чланова. Његови чланови су они који користе институцију, као што су људи који имају рачун за провјеру, штедни рачун или зајам. Сврха кредитне уније је да промовише штедњу и обезбеди кредит својим члановима.

Једна велика разлика је у томе што су синдикати непрофитне компаније, где су банке усредсређене на профит. То значи да кредитни синдикати обично имају на уму своје чланове. То је разлог зашто нећете видети толико промотивних уговора или реклама од кредитних синдиката. Док кредитна унија не тражи финансијску добит од својих клијената, они и даље наплаћују касне накнаде и АПР за кредите. С обзиром на то да су банке профитабилне, оне ће вероватније предузимати веће ризике и наплаћивати својим потрошачима веће накнаде и ниже стопе штедње у тесним временима.

С обзиром да је кредитна унија састављена од чланова, сви чланови требају бити повезани на неки начин. На пример, кредитна унија наставника ће бити само за оне који су наставници. Стандардна кредитна унија може захтевати да будете повезани са другим чланом кредитне уније или да знате да ли живи у одређеној области (има много кредитних синдиката усмјерених на жупаније). Иако ово изгледа застрашујуће, већина људи ће моћи да обезбеди приступ кредитној унији.

Не морате бринути о стављању новца у кредитну заједницу. Многи појединци мисле да су кредитни синдикати различити од банака које оне нуде мало у смислу финансијске сигурности. Ово једноставно није тачно. Као што ФДИЦ (Федерал Депосит Инсуранце Цорпоратион) осигурава редовне банкарске депозите, депозити у кредитној унији осигурани су до 250.000 УСД од стране ФЦУА (Савезна федерација кредитних савеза). Такође, када погледате последњу финансијску кризу, више банака је изашло из посла у односу на број кредитних синдиката који су прошли.

Предности кредитне уније

Кредитна унија може понудити многе користи од традиционалне банке. Ево неколико:

Боље стопе на штедњу и зајмове: Неки кредитни синдикати имају боље стопе штедње у односу на друге локалне банке. Наравно, онлине банке имају тенденцију да победе када је у питању највиша каматна стопа, јер немају исте трошкове повезане са локацијама цигле и малтера. Према речима С. Новости, "Национална управа за кредитне послове извештава да од петогодишњег кредита за нове аутомобиле у банкама имају просечну каматну стопу од 4,88 одсто, у поређењу са 2,74 одсто за кредитне уније".
Ниже накнаде: Иако кредитни синдикати и даље наплаћују накнаде, они могу наплатити мањи износ. На примјер, традиционалне банке наплаћују накнаду за прекорачење од 35 УСД, гдје би неки локални кредитни синдикати могли платити само 25 УСД. Кредитни синдикати имају већу вјероватноћу да имају ниске или минималне салде на рачуну, што значи да нећете морати да платите месечну накнаду за држање уштеде или рачуна за проверу.
Боља услуга: Пошто су кредитни синдикати фокусирани на чланове, можете очекивати бољу услугу. Лепо је ићи у малу грану и поздравити га банкар који вас познаје.
Више Флексибилност: Веће банке обично немају времена или средстава за проверу апликација за кредит и хипотеку. Због тога ће аутоматски одбити кредит на основу броја. Кредитне уније, с друге стране, гледају на апликације за кредит на основу целе слике. Они изгледају дубље од вашег кредитног резултата и могу одобрити кредите засноване на заслугама. Такође су спремнији да изнесу изузетке за јединствене околности, као што су самозапосленост или банкрот на вашем запису.
Они су део заједнице: Кредитни синдикати су вероватније укључени у догађаје у заједници и добротворне организације.

Недостаци кредитних синдиката

Доступност: Ако се баците са једним од великих имена, као што је Цхасе, шансе су да ћете лако наћи банкомат или локацију банке у било ком граду. Банке Цхасе и банкомати су свуда, чини се, чак иу популарним ланцима намирница и продавницама ЦВС-а. Кредитне уније, са друге стране, имају за циљ да служе заједници, тако да обично постоји само једна или две локације у некој области. Имајући рачун за проверу код кредитне уније може отежати путовање, јер ћете морати да се ослоните на друге банкомате за готовину, што може коштати 3-5 УСД по трансакцији. Проверите код ваше локалне кредитне уније да бисте видели да ли понуђају накнаде за АТМ накнаде.
Не тако много звона и пиштоља: Пошто велике банке имају на располагању пуно новца, можете се кладити да ће имати најсавременију технологију. Локална кредитна унија можда неће имати банкарску технологију коју желите, као што је апликација, чекирање путем готовог паметног телефона, онлине плаћања рачуна или ЕМВ картица. Међутим, многи кредитни синдикати покушавају остати на врху онога што је актуелно, тако да бисте можда били пријатно изненађени колико је ваша локална локација у току.
Ниске награде: Када је реч о новчаним наградама путем потрошње кредитне картице, има их само неколико кредитних синдиката.У ствари, према банкрате.цом-у, "неке картице које су издале банке понудиле су до 6 одсто новца у одређеним категоријама потрошње, кредитне картице издате с кредитним синдикатом од 1,5 одсто". Ако ћете добити кредитну картицу , можда бисте га искористили у своју корист тако што ћете добити што више награде за трошење што је више могуће.

Могу ли кредитне уније конкурисати банкама?

Дакле, с обзиром да су кредитни синдикати тамо да служе својим члановима, могу ли се такмичити са стопама штедње и стопама кредита у поређењу са банкама?

Неки кредитни синдикати нуде исту стопу штедње и стопе кредита које традиционалне банке нуде. Међутим, оно што обично нећете наћи, су промотивне понуде за пријављивање на рачун. С обзиром да су веће банке у питању профит, они имају више новца посвећених оглашавању и промоцијама.

На пример, Дисцовер банка обично нуди један од најбољих приноса на свом рачуну штедње са високим уштедом ако депонујете 500 УСД или више.

Када истражујете најниже банкарске стопе или најбоље стопе кредита, можда ћете приметити нешто. На популарним финансијским сајтовима нема пуно кредитних синдиката. Ово није зато што ваша локална кредитна унија не нуди добре цене. Умјесто тога, велике банке ће вјероватније понудити одбацивање на веб странице које промовишу своје производе, што чини локацију вјеројатнијом да потисне одређену банку или пише похвале о томе.

Како пронаћи право кредитне уније

Пошто су синдикати локалних, постоји велика шанса да један од ваших пријатеља или чланова породице има рачун код локалне кредитне уније. Питај их о томе и види да ли им се допада. Такође, можете посетити МиЦредитУнион.гов или НЦУА. Ако имате више кредитних синдиката око вас који су подобни за вас да се придружите, потребно је мало времена да упоредите своје стопе и понуде. Нисам сигуран да ли се квалификујете да будете члан? Најједноставније је само питати. Многи кредитни синдикати имају једноставне смјернице за придруживање.

Боттом Лине: Што је боље, кредитна унија или банка?

Да ли је кредитна унија најбољи избор за вас? Одговор заиста зависи од онога што желите у финансијској институцији. Ако желите приступачност и могућност да остварите велике промоције и награде, велика банка може бити ваша ствар. Међутим, ако желите да имате финансијску институцију која брине о вама и вашим финансијама, онда кредитна унија победи руке. Само питајте појединце који су банкротирали и банку и кредитну заједницу, а већина времена ће рећи да више воле кредитну заједницу.

Када су у питању стопе, најбоље конкурентне банке и кредитне уније ће имати врло сличне стопе на финансијске производе. Пошто је већина стопа конкурентна, можете се фокусирати на друге функције које су вам важне.

За мене је моја банка избора УСАА. У одељку за бесплатне алате можете видети остале финансијске алате које користим и углавном су велике банке. По мом искуству, пронашла сам веће интересовање за моје уштеде и нижу стопу кредита проналажењу онлине великих банака. Сваки пут кад сам купио локални кредитни синдикат за ауто и кућне зајмове, они су увек били око 0.50% више од најбољих цијена на интернету које нуде велике банке. То је велика разлика у стамбеном кредиту.

Читаоци, сада је ваша прилика да уђете. Да ли сте икада имали искуства са кредитном унијом? Да ли вам се свиђају више од традиционалних банака? Зашто или зашто не?