Сновбалл вс. Аваланцхе: Који је најбољи начин исплате дуга?

Када први пут почнете исплатити дуг, најважније је имати план. Без плана, отплата дуга може изгледати као застрашујући задатак, који ће брзо дефлационирати било коју мотивацију коју морате, знате, заправо исплатити дуг.

Имати план може вам помоћи да схватите да дуг није заувек, и да је могуће бити без дуга. Често се дуг осећа као доживотна казна, али не мора бити.

Дакле, који је најбољи начин исплате дуга? Погледајмо наше опције:

Сновбалл

Метода снежне лопте, коју је лични финансијски гуру Даве Рамсеи поштовао, прво се фокусира на вашу најмању равнотежу. Дакле, ако имате кредитне картице, студентске кредите и кредит за аутомобиле, први корак би био да наведете све ваше преостале равнотеже. Која је најмања? Прво се фокусирајте на то. Поента је да платите минимум на остатак кредита, док агресивно нападате најмању равнотежу. После тога се исплати, прелазите на следеће најмање и тако даље и тако даље.

Теорија иза ове методологије јесте што дозвољава брзу победу, што вам може помоћи да вас мотивишете на путу ка слободи дуга. Половина битке за исплату дуга је мотивација да то учините, тако да је овај метод одличан ако тражите додатни подстицај мотивације.

Због? Овом методом вероватно ћете платити више камата током времена.

Аваланцхе

Са друге стране спектра, имате метод снимања који се фокусира на највишу каматну стопу. Ја лично користим методу лавине, пошто је мој биланс на мојој висини дуга много већи, а то је ефективно крао неколико стотина долара од мене сваки мјесец. За разлику од тога, мој додипломски кредит има мањи биланс и подношљиву каматну стопу од 2,3%. Оно што ми се свиђа у вези с методом лавина је да сам математички правим разлику у свом дугу - и видим да су моја камата умањена. Да, не морам брзо освајати осећај метода снежне кугле, али знам да трошим мање новца на интересовање, што ми је веома важно.

Метода лавине ће вам платити мање новца током живота вашег кредита и фокусира се на математичке принципе отплате дуга, а не на психолошке.

Дакле, шта је најбоље?

У личном финансирању скоро сви имају мишљење о томе који је начин исплате дуга најбољи - ипак, у великој мјери се мијења према методи снежне кугле. И ја сам схватио. Има смисла. Међутим, ја лично верујем у предности методе лавине.

Али, на крају, оно што мислим да је најбоље за вас није нужно једна од ове две опције. Мислим да је то оно што вам помаже да спавате најбоље ноћу. То може звучати чудно, али дуг може да направи број на ваш начин размишљања, вашу мотивацију и вашу самопоуздање. У реду је мало променити ствари. Можете креирати хибридни начин плаћања неких малих салда, а затим се фокусирати на већа плаћања. Можете уштедјети гомилу новца и потом направити једно једнократно плаћање.

Урадите оно што има смисла за вас, али шта год да радите, најважније је започети. Може бити лако доћи до анализе парализе и размишљања да морате да изаберете план и осетите да сте угрожени тако што ћете ствари радити на "прави" начин. Уради то на свој начин, али само уради то.

Моментум води ка мотивацији и може вас наставити, тако да ћете једног дана и ви бити без дугова - и не могу да дочекам да вас видим тамо!

Који начин користите за отплату дуга?