Питајте ГФЦ 020 - Да ли 0,5% или 1% више у накнадама стварно има инвестиција?

Добродошли у други Аск ГФЦ! Ако имате питање које желите да одговорите, можете га поставити овде. Ако се ваша питања поставе на ГФЦ ТВ или ГФЦ Подцаст-у, ви сте срећни прималац копије моје најбоље продајане књиге, Војник финансија, и $ 50 Амазон поклон картице.Со ста цекате? Поставите питање сада!

Читач Травис Б. је послао листу Питај ГФЦ питања личних финансија, и ово је било једно од њих. То је одлично питање, јер инвестиционе таксе могу бити варљиве. Релативно ниске накнаде могу изгледати безопасно, али с временом се стварно могу подићи. Док се акумулирају, они имају јак негативан утицај на ваш дугорочни повраћај инвестиције. А ако сте инвестирали неко време, знате да то значи пуно!

Видите, "тајна" за успјешно улагање има пуно везе са Временска вредност новца. Можете уложити у датој стопи повраћаја током одређеног временског периода, а то ће вам омогућити да расте као магија. Али, колико је то импресивно, већи повраћај ваше инвестиције ће донети још боље резултате. Преко 10, или 20 или 30 година побољшање може бити невероватно.

Иако је тачно да мала разлика у накнадама можда не чини разлику у веома кратком року, недостатак расте са временом. Хајде да погледамо ефекат како 0,5% до 1,00% повећања инвестиционих провизија на перформансе портфолија током дугорочног периода, као и неке друге факторе повезане са накнадом.

Шта може направити разлика од "само" 0,5%

Рецимо да имате избор између две инвестиционе услуге. Једна наплаћује годишњу накнаду од 1,0% за управљање вашим налогом, док друга плаћа само 0,5%. У већини аспеката, обе платформе пружају исти ниво услуге. Једина значајна разлика између ове две је годишња улагања. Колико разлика има?

Ваш избор између две инвестиционе услуге укључује портфолио од 100.000 долара, а просјечна очекивана стопа приноса од 7.0% годишње.

Ако одете са услугом која наплаћује 1,0% годишње за управљање вашим рачуном, ваш ефективни нето повраћај инвестиције износиће 6,0%. То је очекивана стопа приноса од 7,0%, мања од 1,00% улагања која се наплаћује од услуге.

Ако инвестирате свој портфељ у ту компанију у наредних 30 година, ваш портфолио ће порасти $574,350. Ако никада не схватите утицај који мала промјена у инвестиционим накнадама може донијети на ваш портфолио, можда ћете бити задовољни са тим повратком.

Али ако инвестирате свој портфолио услугом која наплаћује само 0,5% годишње за управљање вашим налогом, ваш ефективни нето повраћај инвестиције износиће 6,50%. Поново, то је очекивана стопа приноса од 7,0%, мања од 0,5% улагања која се наплаћује од стране услуге.

Ако инвестирате свој портфељ у ту компанију у наредних 30 година, то ће порасти $661,438. Разлика у повратку преко 30 година износи 87.088 долара.

То је огромна предност, с обзиром на то да је једина ствар коју сте урадили различито била да уложите свој новац услугом која пуни нижу годишњу накнаду.

Наравно, разлика ће бити још значајнија са још већом разликом у инвестиционој накнади.

Која разлика може бити "само" од 1,0%

Да погледамо исти сценарио овде. Имате портфолио од 100.000 долара и очекивану годишњу стопу повраћаја од 7.00%. Имате могућност да имате свој новац са једним од две услуге, а први износ од 1,5% годишње управља вашим портфолиом, а други износи само 0,5%. То је разлика у пуном процентном износу на инвестициону таксу.

Ако идете са првим брокером, ефективна годишња стопа приноса на ваше инвестиције ће бити свега 5,5%. То је очекивана годишња стопа повраћаја инвестиције од 7,0%, мада брокерска накнада годишње износи 1,5% годишње.

Након 30 година, ваш 100.000 долара ће порасти $498,397.

Из претходног примера већ знамо да инвестирањем вашег новца код брокера који наплаћује само 0,5% да управља вашим портфолиом, ваша инвестиција ће порасти на $661,438. Разлика у повратку преко 30 година износи 163.041 долара!

Још једном, једина ствар коју сте урадили другачије у другом сценарију је да инвестирате свој новац у ниже трошкове инвестиционе услуге.

Обратите пажњу да би у једној години разлика у инвестиционим накнадама могла бити само до 500 долара или 1000 долара. Али преко три деценије износи десетине хиљада долара. Утицај нижих годишњих инвестиционих накнада расте са сваке прошле године, с обзиром да пораст порасте у величини. Ово је када је важно запамтити да не говоримо о износима у висини од једног долара, већ о процентима.

На прави начин, виши инвестициони трошкови представљају прикупљање новца у обрнутом. То јест, они имају начин чаробно и нечујно јело на свом богатству током времена.

Инвестиционе таксе значе још више ако сте активни трговац

Инвестиционе надокнаде ове ствари чак и ако сте сами усмерени инвеститор који не користи професионалне услуге управљања инвестицијама. Накнаде имају другачији облик. Уместо услуге која вам наплаћује годишњу накнаду за управљање инвестицијама на основу процента вашег портфолиа, примарни трошак је накнада за трансакцију.

Овде је важна разлика од само неколико долара по трансакцији. А ако сте активни трговац, важно је.

Чак иу оквиру дисконтног поља за инвестиционо посредовање, може бити велика разлика у трансакционим таксама, као што су провизије по трговању. На доњем крају скале можете пронаћи брокерске фирме које наплаћују провизију од мање од 5 УСД по трговини. Али на вишој страни, таксе за трговање могу бити и до 10 долара по трговини.

Разлика од 5 долара између ове две комисије није прекидач договора ако само годину дана тргујете. Али ако сте веома активан трговац, стотину послова годишње, та привидно мала разлика може да допринесе стварном новцу.

Као пример, рецимо да имате у свом портфолију 100.000 долара, а очекујете да ћете 200 радова годишње. То је 100 куповина и 100 продаје.

Ако одете с брокером који наплаћује 10 УСД по трговини, плаћате 2.000 УСД годишње - 200 трговина по 10 УСД по комаду - током провизије током године.

Ако с друге стране одете са брокером који наплаћује 5 $ по трговини, платит ћете само 1000 долара годишње - 200 трговина по 5 $ по комаду - у комисијама у току године.

Сада дугорочни ефекат разлике у укупним годишњим трговачким провизијама ради нешто мало другачије него што се тиче накнада за управљање улагањима заснованим на процентима. На крају крајева, када говоримо о трговачким комисијама, стварно је говорило о флатовима.

У овом случају, разлика у трговачким таксама износиће 1,000 долара годишње. Ако просјечно 200 трансакција годишње у наредних 30 година, то значи да ћете уштедјети 30.000 долара током тог временског периода кориштењем брокера са нижим трошковима.

То свакако није тако драматично као случај са разликама у накнадама за управљање инвестицијама. Али још једном, зарађујете већи повратак само као резултат коришћења брокерске фирме са нижим трошковима. Лако је новац!

Заправо, предност би могла бити чак и већа од тога. Хиљаде долара које уштедите у провизијама користећи брокера с нижим трошковима обезбедиће вам више капитала за улагање и зарадити више новца.

Када се виши трошкови могу оправдати

Док минимални трошкови улагања на минимум требају бити циљ, постоје времена када је плаћање виших накнада оправдано.

Ово је углавном у случају када сте неискусни инвеститор, којем је потребан виши ниво услуга у виду професионалног управљања инвестицијама. Ви можда немате интересовање за трговање хартијама од вредности сами, нити у управљању портфолиом. У том случају, требало би да будете сасвим спремни да платите некоме другом да би се све то решило за вас.

Али чак иу овој ситуацији, има и јефтинијих начина да се посао заврши. На пример, традиционални инвестициони менаџери наплаћују годишњу накнаду за управљање од 1% или више свог портфеља. Али постоје онлајн аутоматизоване инвестиционе услуге које могу да изврше слично управљање много мање у накнадама.

Ово укључује "савјетнике роба" - инвестиционе платформе у којима отворите рачун, процијените вашу толеранцију ризика и инвестиционе циљеве, а затим се креира и управља портфолијом за вас. Од те тачке даље, све што треба да урадите је да редовно финансирате ваш налог.

Највећи и најпопуларнији светски саветник је Беттермент. Они ће обезбедити аутоматизовано управљање инвестицијама за годишње таксе у распону од 0.15% до 0.35%, у зависности од величине вашег налога.

Разлика између плаћања 1,00% годишње за накнаду за управљање, и 0,35% са Беттерментом ће бити огромна током времена. Не само то - осим ако имате неколико стотина хиљада долара за улагање, најчешће традиционалне услуге управљања инвестицијама неће вас чак прихватити као клијента. Беттермент, с друге стране, омогућава вам да отворите рачун без икаквог новца!

Готово увек је јефтиније мјесто за улагање вашег новца. Направите мало копања и сазнајте где су. Мале разлике у инвестиционим накнадама могу достићи стотине хиљада долара дугорочно.