ГФ ¢ 033: 15 разлога зашто нећете бити у могућности да се повучете рано

хттп://траффиц.либсин.цом/гоодфинанциалцентс/ГФЦ033_.мп3

Ко не жели да се пензионише раније?

Нажалост, многи људи неће моћи.

Још горе, многи људи немају појма да неће моћи да се пензионишу раније.

Такав је био случај са овим паром средином тридесетих година прошлог века, који су планирали да се пензионишу у својим 50-им годинама, иако они само је имао уштеду од 17.000 долара.

Да, то је то и разлог због којег сам снимао овај финансијски видео снимак.

Волео бих да могу рећи да је овај пар изузетак, а многи су били на брзини да се рано пензионишемо, али ако сам ја био Пиноццхио онда би мој нос постао милион дугачак.

Да ли сте у овом кампу? Ако сте криви за следећих 15 ставки онда добродошли на пензију у клубу 70+.

Ево 15 разлога зашто нећете бити у могућности да се повучете раније.

Неки од њих имају везе са начином на који рукујете, али други се фокусирају на ваш начин размишљања, ваша очекивања или чак и факторе ван ваше контроле.

Моја је нада да ће вам ова листа омогућити да избегнете замке који спречавају људе да се пензионишу раније.

Имате лоше личне новчане послове

За многе људе, добро управљање новцем значи бити у могућности да благовремено плаћају своје рачуне и још мало остају на крају месеца. Али ако је рано пензионисање на вашем радарском екрану, мораћете да учините много боље од тога.

Мораћете да овладате уметношћу стварања буџетских вишкова - сјајних великих - сваке године. Да бисте то урадили, можда ћете морати превазићи неке лоше навике, као што су:

1. Ти ниси добар у штедњи новца

Чување новца - и то доследно - представља основу за планирање раног пензионисања. Ако немате веродостојни, функционалан план штедње, једноставно нећете моћи да се повучете раније.

Поред тога, износ новца који мислите да вам треба да уштедите можда није реалан. На пример, ако сте стари 25 година и надате се да ћете се повући у року од 20 година, штедња 10% ваше плате сваке године је изузетно мало вероватно да ћете вас тамо стићи. Вероватније ћете морати да планирамо уштедјети 25% или 30% ваше плате, чак чак 40% или 50%, у зависности од тога како желите да живите у пензији.

Немојте мислити да то можете учинити? Овај тип је могао уштедјети више од половине свог прихода који му је омогућио да се повуче у своје 30-те године.

Ако ће бити тешко уштедјети за пензионисање које почиње у 65. години, можете се уверити да ће бити још више ако се надате да ће се пензионисати на 45 или 50 година. Разумите такође да рано пензионисање смањује позитиван ефекат временске вредности новца.

Раније одлазак у пензију значи да ћете изгубити на неколико година сложеног интереса на вашем гнезду, тако да дефинитивно има огромну корист од те вриједности ако је ваш временски период 40 година, умјесто 20. Ако одлучите да желите да се пензионише раније, то је сјајно, али ће захтевати још веће ослањање на штедњу него што ће нормална пензија бити.

2. Ваши трошкови живота су превисоки

Често један од разлога зашто нисте боље у штедњи је због вашег буџета; ваши трошкови живота су једноставно превише високи да бисте обезбедили пуно простора да бисте уштедели новац који ће вам бити потребан да се раније пензионишете.

Ако сте озбиљни у вези превременог пензионисања, мораће ићи више од неколико ствари. На примјер, можда ћете морати напустити једну породичну кућу у предграђу, возити касни модел аутомобила, узимати егзотичне одмре и једити у ресторанима неколико пута недељно. Такође ћете морати да идете без премиум мобилног телефона, премиум кабловске телевизије и неких додатака попут кућног сигурносног система, па чак и кућних љубимаца.

Град на који се пензионишете могли би направити сву разлику у свијету. Ево 10 најбољих градова у којима финансијски саветници вас молимо да се не пензионишете, а овде је листа тренутних градова у којима бисте се требали пензионисати.

3. Ваши структурни трошкови живота су превисоки

Понекад разлог због којег људи нису у стању штедње нису због укупних трошкова живота, већ одређених основних трошкова који у потпуности троше превише прихода.

Кућа је главни прекршилац овде. У Америци, људи су навикли да буду надређени и поседују најскупљу кућу коју могу да приуште. Али то ће бити права препрека плану раног пензионисања.

Новац који уливате у кућу - било да је то основно плаћање куће, комуналне услуге, поправке и одржавање и осигурање, је новац који нећете моћи да уштедите и инвестирате за своје рано пензионисање.

Твој начин размишљања није тамо где то треба

Припрема вашег живота за рано пензионисање захтева сасвим другачији начин размишљања од онога што просечна особа има. Заузети ће вам велика доза менталне дисциплине, као и неке ставове и навике које ћете можда морати промијенити.

4. Никада стварно нисте купили оно што је "одложено задовољство"

Ово се враћа на Реасон # 2. Ако сте превише усаглашени да живите у добром животу, можда неће бити простора у вашем буџету да бисте се припремили за превремено пензионисање. Како Библија каже: "Где лежи твоје благо, ту је и ваше срце" - ако непропорционална количина ваших прихода иде у стварање лијепог и удобног начина живота, ваше срце можда неће бити у раном пензију - барем не толико мислиш ли.

Заправо, неки људи не могу одустати од доброг живота.Наравно, они би можда желели да се повуку рано - заједно са пуно других великодушних циљева - али њихова жеља за добром животом је једноставно превише добра да би направили неопходне жртве.

Припрема за превремену пензију заиста је игра са нултим износом. Једини начин да се то деси је да преуредите своје финансије на начин који даје приоритет штедњи и улагању новца, тако да ћете имати потребан капитал за пензионисање у много краћем времену од већине других људи.

5. Превише сте удаљили

Планирање за рано пензионисање захтева концентрацију - пуно тога!

То значи да ћете морати креирати план, првенствено заснован на вашем буџету, и обавезујете се да чувају непропорционалну количину вашег прихода колико год је потребно.

Ако сте особа која је лако ометана од стране подухвата, ваше намјере могу бити добре, али се можда нећете никада раније пензионисати.

Забрињавање успоравања од пензионисања може укључити промену каријере сваких неколико година, одлазак на повремене трошкове за ублажавање стреса или учешће у личним пројектима који одводе своје финансије или смањују вашу способност да зараде доходак.

Свака врста пензионисања, посебно рано пензионисање, захтева спор и сталан приступ. Не можете себи приуштити да се одвојите ако желите да се пензионишете раније.

6. Имате пропусницу или два који потапају превише времена, енергије и новца

Већина нас има хобије које нам дају потребну дистракцију и могу помоћи у смањењу стреса. Али ако хоби троши превише времена, енергије и новца, можеш да се флертујеш са пропусницом - бар што се тиче припреме за превремено пензионисање.

Још једном нагласимо - ако сте озбиљни за рано пензионисање, више од неколико ствари у вашем животу ће морати ићи.

На пример, скијање сваког викенда током зиме може бити озбиљан одлив новца. Може се и током целогодишње посвећености вашој голф игри. Не само да би сваки хоби тешко коштао озбиљан новац у току једне године, али ће такође требати времена далеко од зараде додатног новца - што може бити оно што требате учинити.

7. Нисте толико посвећени колико вам треба

Ако желите да се повучете за 20 година, мораћете да развијете фокус ласерског снопа како бисте то учинили. То није нешто што радите само шест месеци или годину, а онда проглашавајте победу. Мораћете да одржите потребан интензитет између сада и времена када се пензионишете.

Ако је то 20 година од сад, онда то значи да ћете се морати посветити свом плану већ 20 година!

Ако нисте спремни да се обавезујете у то вријеме, или мислите да нећете моћи, вероватно неће моћи да се повучете раније, а можда ћете бити боље направити друге планове.

Ваша креативна кугла у ретровизору је мало облачно

Да не превише поједноставимо процес, али рано пензионисање је заправо стварање математичке једначине, а затим бити спремни да учините оно што требате учинити да би то учинило. Ево неких размјера размишљања које могу да се нађу на путу овога.

8. Подцењујете колико ћете морати да уштедите да се раније пензионишете

Једна од компликација раног пензионисања јесте то што вероватно неће имати друге изворе предвидивог прихода на начин на који ћете ићи, ако чекате до 65 година. Социјално осигурање и Медицаре су два примера који се много спремније припремају за нормално пензионисање.

Да би се рано пензионисали - ако се стварно пензионишете а да не морате да радите - морате бити потпуно реални колико ће вам новац бити потребно.

Рецимо да одлучите да вам треба 40.000 долара годишње како бисте се у потпуности повукли. Помоћу безбедно повлачење од 4% - што је конвенција која каже да никада нећете исцрпити свој портфолио ако ограничите повлачење на овај проценат - морате да имате 1 милион долара у вашем портфолију до циљног датума вашег пензионисања како бисте стално генерисали тај приход.

Да бисте то урадили, мораћете да израдите неке озбиљне пројекције. Почните са а
калкулатор за пензију и испуните информације колико су реалне.

Рецимо, рецимо, да имате 30 година, а желите да се повучете за 50. Ви зарађујете 60.000 долара годишње, а ви претпостављате дугорочну стопу повраћаја од 10% на портфолиу који је 100% уложен у акције. Улагањем 30% вашег прихода сваке године 20 година, до 50 година можете остварити $ 1,055,812.

Кључни преговори су да ћете у наредних 20 година уложити 30% ваше плате и остати 100% улагања у акције у трајању.

9. Циљате превише високим плановима за пензионисање

Ако планирате да се пређете у живот луксуза - заједно са светским путовањем и живите на плажи - вероватно сте превише циљали. За рано пензионисање ће бити потребни компромиси. На пример, можда ћете пронаћи да ћете морати да живите под животним стандардом испод вас где сте тренутно.

Покушај преласка у живот луксуза је нешто друго него рано пензионисање. То је више за стицање богатства него што се тиче пензионисања раније. Ако планираш за превремено пензионисање када оно што стварно тражите је да будете богати, вероватно ћете се одрећи напора када схватите да то није могуће са планом који имате.

Ваша инвестициона стратегија захтева мали посао

Уз штедњу новца, ваш план за превремено пензионисање ће успети или неуспјети на основу учинка ваших инвестиција. Постоје неке инвестиционе препреке које ћете можда морати превазићи.

10. Инвестирате превише конзервативно

У Реасон # 8 смо погледали портфолио који је 100% уложен у акције.То је оно што ћете морати учинити како бисте постигли свој инвестициони циљ. Ако инвестирате значајан део свог новца у улагања са фиксним приходима који плаћају мање од 1%, никада неће имати довољно новца да се пензионише.

Мораћете да преузмете значајан ризик како бисте постигли свој циљ раног пензионисања. Тај ризик ће бити део цене коју ћете морати да платите како бисте стигли тамо, и не можете се заобићи.

Ово је био случај са паром на коме сам упознао који је желео да се пензионише рано, али након финансијског удеса у 2008. били су превише уплашени да би се вратили на тржиште. У њихову корист, они су зарадили пре него што су изгубили превише, али никада нису вратили свој новац. Њихов укупан портфолио од 800.000 долара седи у готовини и не чини ништа. Чак и да би уложили у ЦД-ови, они би више радили, али је просјечан принос на њиховом портфолију био око 0,35%. Иовзерс !!

11. Превише инвестирате

Осим тога, не желите ни да инвестирате превише агресивно. Више ћете ризиковати улагањем у залихама. Морате бити пажљиви у вези са врстама залиха у које инвестирате.

Дугорочно, ваше најбоље опкладе ће вероватно бити раст и приходи / фондови. Они могу да вас зарадјују близу двоструких цифара у току дугог периода, а да вас не излажу смешном нивоу ризика. Инвестиције са високим ризиком откривају вас велике губитке у времену и најбоље их избјегавате.

Још један мој клијент радио је у енергетском сектору и акумулирао доста компанија. Пошто је био упознат са тим сектором, имао је и више енергетских акција. Мислио је да је разноврстан. Мислио сам другачије. Скоро 60% свог портфеља било је у енергетским акцијама, са 95% у појединачним акцијама. Због своје стратегије избора залиха за ДИИ, у 2008. години изгубио је преко 50%. Срећом, многе од његових залиха су се опоравиле и учење његовог саслушања продало је многе од тих акција како би диверзификовало његов портфолио како би се припремио за његов предстојећи портфолио.

12. Превише шпекулишете и превише улажете

Када постане важан инвестициони циљ, можда ћете бити у искушењу да убрзате свој напредак уласком у инвестиционе ситуације које су више спекулација него праве инвестиције. Ово би могло укључити преузимање летака на компанијама са почетком улагања, улагање у сегменте тржишта о којима не знате ништа, који раде на савјетима или чак и на дневном трговању.

Иако је могуће да можете добити неке изнад просјечне поврата са неким од тих подухвата, колективно постоји боља шанса да ћете завршити губитак новца. То не може да приушти ако желите да се раније пензионишете. Држите се улагања у главне токове и пустите шпекулације да иду.

Велика слика - фактори који су ван ваше контроле

Након што учините све што можете учинити да остварите свој сан стварност, живот може да се постигне на начин који вам је најбоље постављен план. Постоје неки велики фактори слике који су потпуно ван ваше контроле и они могу имати материјално дејство на вашу способност да се раније пензионишете.

13. Инфлација

Инфлација је један од фактора Кс у свим дугорочним инвестиционим плановима. У нашем примеру у Реасон # 8, показали смо шта бисте требали учинити како бисте дошли до пензијског портфолија од 1 милион долара. Инфлација ће имати ефекта на то и вероватно значи да ће вам требати још више.

Не можемо знати шта ће инфлација учинити у будућности, али знамо шта је то учињено у прошлости. Можемо користити искуство инфлације у посљедњих 20 година да направимо разумну процјену утицаја који ће имати 20 година у будућност.

За ову сврху можете користити Калкулатор инфлације инфлације Завода за статистику рада. Ако је милион долара у 2014. долара оно што ће вам требати да бисте се раније могли пензионисати, једноставно можете вратити 20 година на калкулатор инфлације.

На пример, у 2014 унесите 1 милион долара, а затим изаберите 1994 за падајући. притисните израчунати и открићете да ће вам требати око 1,6 милиона долара за 20 година како бисте наставили са инфлацијом, на основу тога што се инфлација одвија у последњих 20 година.

Као резултат инфлације, можда ћете морати одложити своје старосне доби или пензију, повећати своје уштеде или комбинацију оба да бисте направили разлику.

14. Берза можда неће сарађивати са вашим плановима

Толико васа способности да се пензионисете раније зависи од просецне стопе поврацаја на залихе измедју сад и васе пензионисања. Користили смо 10% јер је то скоро историјски просек у последњих 80 година. Али ако се тај повратак испостави само 8%, ваш портфолио ће пасти далеко од марке који вам је потребан. Производит ће портфолио који ће након 20 година дати само нешто више од 835.000 долара.

Ако се испостави да је то случај, можете разликовати једноставно тако што ћете одложити пензију за две године. Боље касније него никад, зар не?

15. Лоше време

Време вашег пензионисања је још један Кс фактор који је потпуно ван ваше контроле. Тржишта дионица пада, а с времена на вријеме чак и колапса - размишљају 2000 и 2007. Ако такав колапс дође прије него што се планираш да се повучеш, могао би да ставиш цијели план на чекање. Пад од 50% у вашем портфељу сигурно би био мењач игре.

На срећу, тржиште тежи да се исправи, а чини се да то ради релативно брзо. Ако се тржиште сруши непосредно пре пензије, једноставно ћете морати одложити пензију и дати тржишту шансу за опоравак. То ће такође бити прилика да уложите више доприноса уштеде у свој портфолио, што би вас могло оставити у још бољем положају.

Не сви који желе раније да се пензионишу остварити циљ.Као што можете видети одозго, постоји невероватан број детаља који иду у стварање успјешне превремене пензионисања. Мораћете да савладате барем већину њих како бисте стигли тамо. У супротном, можете разликовати уштеду још више новца или продужавајући временски период.