Зашто нисам раније платио своје кредите?

Већина људи види дуг као непредвиђени одлив ваших финансија. Ако претражујете "дуг" на интернету, бићете бомбардовани чланкама о томе како да је уклоните, колико је штетно да задржите и колико епидемије постаје у Сједињеним Државама. Дуг је потпуно зло, зар не?

Не нужно.

Имање дуга је обично лоше вијести, али постоје тренутци када се сувише тешко фокусирају на то да су без дугова толико лоше. Ако сте закључани у ниско каматном стопу, постоји више начина да бисте потенцијално могли видети већи повраћај стављањем ваших новца у друге сврхе.

Прочитајте испод како бисте видели када наши стручњаци препоручују задржавање дуга.

Уштедите прво за Емергенци Фонд

ЦФП Брандон Марцотт из Финансијског планирања Едифи рекао је да жали што је могуће раније исплатио 80.000 долара студентских зајмова. Сада када је финансијски саветник, он каже својим клијентима да се не превише усредоточују на исплату дуга.

Пре него што баците додатни новац на своје кредите, Марцотт каже да би сви требали уштедети трошкове од шест месеци у хитним фондовима.

Чак и легендарни лични финансијски стручњак Даве Рамсеи препоручује изградњу фонда за хитне случајеве од 1.000 долара пре него што почетак отплате дуга. Без фонда за хитне случајеве, једноставна аутомобилска несрећа може се претворити у само још један терет дуга.

Марцотт препоручује размишљање о томе шта још треба да платите, укључујући кућу, ауто или нови посао. Исплата дуга доноси одмах задовољство, али Марцотт препоручује да узмете у обзир шта ћете морати купити у наредних пет до десет година.

Запамтите да инвестирате

Један од најбољих разлога да раније не исплати дуг је ако можете боље добити повраћај инвестирањем тог новца на берзу.

Јон Дулин из МонеиСмартГуидес рекао је када је извадио кредит за ауто са каматом од чак 9%, одлучио је да га раније не отплати. Ако је ваше интересовање испод стандардне стопе инфлације (између 2-3%), нема журбе да га брзо исплатите.

Иако се може чинити контраинтуктивним да буде у дуговањима, матх може радити у вашу корист. Дулин је рекао да је користио поврат од своје инвестиције како би месечно платио свој кредит за ауто.

Јим Ванг из ВаллетХацкса рекао је да више воли да улаже свој новац уместо да отплати хипотеку раније, која има камату од 3,625%. За њега је боље држати готовину у којој он лако може приступити.

"Када платите хипотеку, новац је заглављен у кући", рекао је. "Не можете приступити њему, осим ако не идете са ХЕЛОЦ [хоме екуити цредит кредита], који ће вас коштати; или продати кућу, која ће вас такође коштати. "

Лее Хуффман из БалдТхоугхтс-а је рекао да плаћа стандардне хипотекарне исплате за своје инвестиционе некретнине и користи било какву додатну готовину коју мора да купи више јединица за изнајмљивање уместо да брзо исплати своје кредите.

Тренутно, каматне стопе су и даље ниске и Хуффман препоручује да их искористе док год можете.

"Мој циљ је купити што више могућих станова за изнајмљивање, док још увијек могу закључати ове хипотекарне хипотеке", рекао је он.

Студентски зајмови и хипотеке такође нуде пореске олакшице за зајмопримца, што је још један разлог за размишљање о томе да ли ће то бити добро, ако то има добар финансијски смисао.

Одлучите шта је најбоље за вас

За неке људе, психолошка предност бесплатног дуга је непроцењива, тако да исплату дуга - чак и ако је у интересу од 0% - може имати више смисла. Имајући здраву финансијску помоћ, такође је да имате здраву везу са својим новцем, па размислите да ли сте тип особе која може да живи са емоционалним оптерећењем дуговања.

Али, ако можете стомак да извршите те уплате и ставите новац на боље коришћење, дугорочно ће вам бити боље. Да ли штеди новац за хитни фонд, планира венчање или започиње посао, ваш новац ће ићи даље.

Овај савјет се углавном односи на људе који плаћају ниске каматне стопе, па немојте бити узбуђени ако се не уклапате у ту демографску категорију. Када стигнете до 6% или више, уштедети ћете више новца тако што ћете отплатити свој дуг што је пре могуће. То би се могло променити након рефинансирања на бољу стопу, зато увек држите своје опције отворене и проверите своје финансије.

Која је ваша превремена отплата дуга?

Пхото Цредитс: (ц) Може фотографирати