8 Тајни Ваш Брокер неће вам рећи (и зашто их морате знати)

Имам једну тајну...

Имам мало тајне за тебе.

Ваш брокер можда неће имати у виду ваше најбоље интересовање када вам дају препоруке.

Заправо, брокери могу легално ставити своје интересе испред вас.

Да ли си то ухватио?

Преведено то значи да ваш брокер може добити карту за убрзање за одлазак од 75 мпх на међудржавно становништво, али неће бити кажњена због продаје која вам продаје срања која их чини гомилом новца.

То је зато што већина брокера функционише под оним што се зове стандарда погодности, што једноставно значи да хартије од вриједности које они препоручују морају бити одговарајуће за вас дати свој финансијски профил; Међутим, многе хартије од вриједности које се могу сматрати погодним могу бити далеко од најбољих инвестиционих опција доступних у одређено вријеме.

Како вам се свиђају јабуке?

Можда сте изненађени када сазнате да брокери који раде под стандардом погодности нису законски обавезни да пронађу најбоље цене или најбоље инвестиције које су доступне у одређено време. Као резултат тога, ваш брокер може вам понудити вриједносне папире које пружају мању повраћај и доносе значајније ризике од других алтернатива, јер то може бити профитабилније за брокера. Стандард погодности може се применити на брокере који продају осигурање, акције, ренте или друге врсте инвестиција.

1. Брокери зарадите чак и ако не.

Ово је због модела компензације заснованог на провизијама које тренутно користе бројне брокерске куће. Рецимо да вас брокер убеди да купите у КСИЗ-у на 50 УСД по акцији. Ако се цена накнадно повећа на 60 долара, ваш брокер може да вас позове и саветује вам да купите више истог обезбеђења због 20% апрецијације у цени. Ова трансакција ће онда генерисати провизију за вашег брокера.

Са друге стране, рецимо да је исте инвестиције у КСИЗ фондовима умјесто тога пало на 40 долара по акцији. У том случају исти брокер може вас позвати и још увек вам говори да купите више исте сигурности, јер је сада јефтиније него што је то било једном и стога треба сматрати повољном понудом. Ова трансакција такође би генерисала провизију за вашег брокера.

Одлично за њих. Не толико за тебе.

Као што можете да видите да успех вашег брокера може имати мало везе са својим. То представља неусклађеност интереса који могу узроковати да ваш брокер користи на свој рачун.

2. Високе комисије су добра ствар, зар не?

Брокери могу одабрати да вам понуде само оне инвестиције које плаћају највише провизије. Да илуструјемо ову тачку, размотримо још један пример. Рецимо да је инвестиција 1 најбоља инвестиција за вас, али не нуди провизије вашем брокеру.

С друге стране, инвестиција 2 је лошија инвестиција, која плаћа 5% провизију. Према стандарду погодности ваш брокер није обавезан да вам понуди инвестицију 1 и уместо тога може да вам прода инвестицију 2 да бисте прикупили провизију на трансакцији. Овај сукоб интереса је тренутно дозвољен у складу са стандардом погодности, који се примјењује на многе брокерске фирме.

Није ли то посебно?

3. Добро изгледа на папиру.

Ваш брокер може вам продати инвестиције које су неликвидне или веома ризичне. Ово је због чињенице да су брокери често повезани са одређеним издаваоцима хартија од вредности или одређеним инвестиционим компанијама.

Као резултат, они могу бити ограничени само на понуђивање само власничких производа које продају њихова подружница, иако друге атрактивније инвестиционе опције могу бити доступне на тржишту. Они могу бити ограничени на одређену листу хартија од вриједности и могу бити компензовани да понуде улагање преко друге у било које вријеме.

Један од најгорих примера на које сам био сведок био је портфељ мајке пријатеља. Њен брокер јој је продао оно што је назвао "сигурном инвестицијом" која је била командитна компанија. Иако се одређена ограничена партнерства могу сматрати добрим инвестицијама, ово посебно је био Медицал Цапитал Холдингс.

О чему се ради? Па, ово посебно командно друштво је постало превара и већина инвеститора је изгубила све што су уложили у то. Оно што још више погоршава причу је да је овај брокер сматрао да је "погодно" ставити преко 1/3 њеног портфеља у то.

4. Њихове комисије могу јести ваше повратке.

Ако плаћате провизије по трговини, можда ћете трошити више него што бисте очекивали.

На примјер, ако вам се наплаћује 2% по трговини, онда прављење само три трговине годишње може резултирати плаћањем 6% вашег укупног портфолиа у комисијама годишње.

5. Абецеда јумбо супа.

Брокери могу користити лажне наслове да би вам дали погрешан утисак о њиховом моделу компензације и квалификацијама. Тренутно, стриктно обиље професионалних ознака које се користе у индустрији финансијских услуга је збуњујуће чак и најискуснијих инвеститора. Међутим, разумевање разлика између ових наслова може имати драматичан ефекат на ваше дугорочне инвестиционе резултате и укупно задовољство.

Као пример, термин финансијски савјетник је један од најкориснијих услова у индустрији; међутим, многи од људи који користе ову титулу су људи који желе да испуне квоте продајом финансијских производа. У неким случајевима могу продавати нетржне хартије од вредности, које укључују дугорочне обавезе, прекомерне накнаде и висок ниво ризика.

Наиме, ријечи "виши" - сертификовани виши савјетник (ЦСА) и сертификовани виши консултант (ЦСЦ), на примјер - су под великим надзором. Све време добијам понуде поштом за куповину ознака. Не дозволите да вас абецедна јуха импресионира. Једини који треба у професији финансијског планирања је ЦФП® ознака. Друге ознаке су ознака ЦФА и ЦПА.

6. Имам квоту продаје.

Волим када добијем изјаву од такмичара који спонзорише заједнички фонд или компанија за осигурање. Брокер их тврди да имају своје клијенте најбоље интересовање и да могу искористити све врсте инвестиционих избора, с тим да само оне инвестиције које видим су из тих компанија власнички производи.

Хммм ...... сада чије најбоље интересовање је прво? Уверавам вас не клијента.

7. Моји рекорди чисте ... .кинд оф

Ваш брокер није обавезан да вам каже ако има било шта на његовом запису. А зашто би они требали? Пријављено је да 70% потенцијалних клијената не врши провјеру позадине посредника пре него што их ангажује.

Желите ли осигурати да ваш брокер нема запис као што је Берние Мадофф? Пређите на ФИНРА БрокерЦхецк да видите шта је на вашем брокерском запису.

8. Може бити боље негде другде.

Са брокером се бавите продајном особом која можда има или не може имати у виду ваше најбоље интересовање. С друге стране, регистровани инвестициони савјетници, познати и као РИА су фирме које послују под фидуцијарним стандардом, што значи да су законски обавезни да своје интересе клијента у сваком тренутку постављају.

Као независни регистровани саветник за инвестиције, Аллианце Веалтх Манагемент, ЛЛЦ је основана као добродошла алтернатива традиционалном брокерском моделу, тако да се многи инвеститори већ придржавају. Ми надокнађујемо само накнаде за управљање које директно плаћају наши клијенти.

Како плаћате брокера? Ако не знате, можда је вријеме да сазнате.