Инвестирање

Веалтхфронт Ревиев

Веалтхфронт Ревиев

У Сједињеним Америчким Државама, четири Робо-Адвисорс-а извлаче их на прву позицију. Са управљањем од 47 милијарди долара, Вангуард је јасан предњи тркач. Веалтхфронт подиже позади са само преко 5 милијарди долара у имовину под управом.

Али када је реч о препоруци "Робо-Адвисор", Веалтхфронт је увек мој први избор. Ево зашто.

Савремена портфолио инвестиција

Већина врхунских "Робо-Адвисорс" на тржишту данас креира инвестиционе портфеље користећи филозофију инвестирања под називом Модерн Портфолио Инвестинг. Модерни портфолио инвеститори верују да је стварно тешко победити на тржишту. Као резултат тога, ови инвеститори покушавају управљати нестабилношћу портфолиа и задржати трошкове на ниском нивоу.


Није секси, али то је здрав приступ улагању. Веалтхфронт нуди начин да инвеститори купе модерну теорију портфолиа, а да не морају сами да сазнају детаље. То не значи да су детаљи савремене теорије портфеља тешки. Они нису. Али Веалтхфронт није платформа за људе који желе да ископају нијансе сваке могуће инвестиционе опције.


Веалтхфронт је платформа за инвестирање за паметне инвеститоре који желе да расте свој новац, али не желе провести много времена размишљајући о њиховим инвестицијама. Процес инвестирања са Веалтхфронт-ом увек почиње са вашим циљевима и вашом толеранцијом на ризик. Веалтхфронт пита 4 објективна питања и шест субјективних питања која ће помоћи

Узми оно што не плаћаш

Веалтхфронт наплаћује накнаду за управљање од 0,25% за све портфеље изнад 10.000 долара (15.000 долара ако користите нашу посебну везу овде: Веалтхфронт бонус). Они управљају вашим првим $ 10.000 бесплатно. Ово је најнижа накнада међу врхунским Робо-Адвисорс-а која их доводи до мене. Они не наплаћују накнаде за трансакцију. Они не наплаћују лажне накнаде за подешавање налога или накнаде за затварање рачуна. У суштини, добијате оно за шта не плаћате. Добијате одлично управљање средствима без плаћања високих накнада.


Поред управљања ниским цијенама, инвеститори требају пазити на скупе трошкове инвестирања зване коефицијент трошкова. Веалтхфронт одржава ове супер-ниске. Веалтхфронт помаже инвеститорима да изаберу неколико широких индекса тржишта по најнижој могући цени. Само међународни фонд обвезница (ЕМБ) носи коефицијент трошкова преко .25%.


Ако имате брокерски рачун после пореза, Веалтхфронт ће искористити порезну празнину која омогућава инвеститорима да потражују капиталне губитке када инвестиција изгуби вредност. Ова "пореска губитка" има тенденцију да буде компликована, али Веалтхфронт ради за вас.

И ми волимо апликацију Веалтхфронт, и препоручујемо је као једну од најбољих бесплатних апликација за инвестирање (испод 15.000 долара).

Веалтхфронт омогућава алгоритам рада

Наравно, све што сам рекао за Веалтхфронт је истина и за Беттермент (осим што Беттермент не управља вашим првим $ 10,000 бесплатно). Међутим, нисам агностичан између Веалтхфронта и Беттермента. Ја увек препоручујем богатство над Беттерментом.


То је зато што Веалтхфронт увек омогућава својим алгоритмима да раде, али Беттермент понекад користи људску интервенцију. Након Брекит-а у јуну 2016. године, Беттермент је затворио кориснике ван платформе неколико сати. Беттермент се можда плашио продаје панике, али су такође спречили куповину током тржишног таласа. У међувремену, Веалтхфронт је дозволио да алгоритми функционишу.


Ако Веалтхфронт верује својим алгоритмима, и ја им верујем.

Континуирано побољшање

Веалтхфронт није задовољан да се ослања на своје ловорике. Ове године су објавили три узбудљиве нове функције.

ПассивеПлус

Ако имате више од $ 500К на Веалтхфронт-у, они ће вам омогућити да користите функцију под називом ПассивеПлус инвестирање. ПассивеПлус је први од његовог роба-савјетника "Смарт Бета". Смарт Бета инвестирање покушава да користи смањену волатилност портфеља (Бета) за повећање поврата портфеља (Алпха). Јасно је да Веалтхфронт обухвата системске пореске предности.

Веалтхфронт такође чини случај да њихов петостепени модел улагања у комбинацији са индексирањем повећава повратак. То је тврдња коју бисте морали сами истражити. Ја не купујем фактор улагања модела као дугорочне одрживе предности (иако признајем да је то радило у прошлости).


Ово су елементи програма ПассивеПлус ВеалтхФронта:

  • Берба пореских губитака: Алгоритми Веалтхфронт-а проверавају дневне могућности губитка капитала. Током једне године инвеститор може потражити порезни кредит од 3000 УСД у капиталним губицима, плус можете надокнађивати све добитке са губицима. Богатство практично гарантује да никада више неће плаћати владу него што је потребно. Ако имате велики брокерски рачун након пореза, искористите предност прикупљања пореских губитака.
  • Директно улагање: Већи инвеститори такође смањују трошкове учествујући у директном инвестирању. Умјесто држања ЕТФ-ова, инвеститори ПассивеПлус-а држе право на дионице у власништву Веалтхфронт-а. Када се то уради у великој мери, ово је маргинално јефтиније него поседовање ЕТФ-а, па је то пристојна уштеда трошкова.
  • Пет фактора инвестирања: Веалтхфронт није потпуно јасан о томе шта је у њиховом тајном сосу, али је њихов најновији алгоритам јасно заснован на добро реновираном пет фактора инвестирања модела. Модел инвестирања у пет фактора објашњава вриједност, тренутак, дивидендни принос, ниску волатилност, волатилност у односу на тржиште. Историјски, модел Пет фактора не би само победио тржиште, већ би смањио волатилност портфолија.Није јасно да је истина данас.

529 Планирање

Улагање у колеџ је тешко. Временски рок је ограничен, а не можете рећи вашем 18-годишњакињем да прескочи факултет све док се тржиште не опорави. Веалтхфронт нуди 529 налог који вам може помоћи да инвестирате и уштедите за образовне планове вашег дјетета. Графички интерфејс чини инвестиционо искуство мање стресним.


Наравно, Веалтхфронт чини једноставно улагање у колеџ, али део уштеде је и даље на вама.

Пут Инвестирање

Највећа иновација компаније Веалтхфронт у 2017. години је "Инвестирање у путеве". Инвестирање у путеве је софтвер за финансијско планирање за остале нас. Желите знати ако сте на путу да бисте постигли своје циљеве? Пут ће вам помоћи да то схватите. Хоћеш да разумеш ефекат године или два? Пут може помоћи да разумете како ће променити ваше исходе.


Очигледно је да се Пут Инвестинг ослања на погађање и људске улазе, али то је корисно средство да младим људима дају смјернице о томе да ли могу или не могу очекивати постизање својих циљева.

Да ли бисте преместили свој портфолио на Веалтхфронт?

Брзо препоручујем Веалтхфронту новинара за инвеститоре, али мислим да то није сјајно за све. Лично, немам свој новац на Веалтхфронту.


Веалтхфронт користи четири објективна и шест субјективна питања која вам помажу у одређивању идеалне алокације средстава. Расподела средстава која су ми предложила била је превише конзервативна за мој пензијски портфолио. Као инвеститор, можете изабрати само неколико опција за портфолио. То спречава нове инвеститоре да падну плен на парализу анализе, али се искуснији инвеститори осећају ограниченим.


Најјаснија предност Веалтхфронта је то способност да се систематично сакупља опорезивање пореза. Наравно, то је само важно у незавршеним пореским рачунима. Пошто немам порезни налог, нећу имати користи од тога.


Коначни приговор на Веалтхфронт је да желите нешто друго. Многи људи желе да раде са људима, а не ботом. Ако тражите финансијског саветника, размислите о повезивању са Финанциал Гим или са планером из КСИ планирања мреже.


Ако сте нови инвеститор, Веалтхфронт је велика инвестициона платформа. Ако већ знате конопце, онда нема разлога да се бринете о покретању вашег налога (осим ако вам није потребна помоћ у сакупљању пореских губитака).

Хоћеш ли пробати Веалтхфронт? Шта мислите о робо-саветницима? -


Веалтхфронт Ревиев
  • Комисија и накнаде - 90
  • Кориснички сервис - 90
  • Еноставна употреба - 90
  • Алати и ресурси - 80
  • Опције за инвестирање - 80
  • Методологија доделе средстава - 90
87

Резиме

Веалтхфронт је наш омиљени робо-савјетник због својих малих трошкова, стратегије додјеле средстава и различитих инвестиционих опција.

Пошаљите Ваш Коментар