Веалтхфронт Ревиев - приступачна ручна инвестиција за све 💲💲💲

Веалтхфронт је онлине, аутоматизована инвестициона платформа, која се обично назива "робо-савјетник". Веалтхфронт и друге сличне инвестиционе платформе називају се робо-саветницима, јер ваш портфолио инвестиција је дизајниран и управљан помоћу провјерених алгоритама рачунара.

Платформа конструише ваш портфолио са малим бројем фондова којима се тргује на тржишту (ЕТФ) који представљају шире тржиште акција и обвезница, као и природне ресурсе.

Када је креиран ваш портфолио, у потпуности га управља Веалтхфронт, укључујући реинвестирање нових фондова у складу са одређеном расподјелом средстава, као и периодично ребалансирање како би се те акције одржавале стално.

Предност инвестиционе платформе као што је Веалтхфронт је да а) обезбеди руководство за управљање инвестицијама, и б) то чини по трошку који је далеко испод онога што обезбеђују традиционални менаџери за инвестиције.

Али Веалтхфронт превазилази типичне робо-савјетнике у једној веома важној категорији: опорезивање пореза или ТЛХ. ТЛХ постаје све популарнији у робо-саветнику, али Веалтхфронт иде далеко од било ког другог, пружајући га свим величинама рачуна. Али више од тога, они такође пружају свеобухватну методологију увођења пореза, која има потенцијал да повећа ваш повратак на инвестиције.

Ситуација у Редвоод Цити, Калифорнија, Веалтхфронт управља са око 4 милијарде долара за 90.000 индивидуалних инвеститора.

Како богатство ради?

Када се пријавите за Веалтхфронт налог, биће вам постављено неколико питања која су дизајнирана да утврди вашу толеранцију ризика. У суштини, то значи ваш став према перспективи да бисте изгубили новац са својим инвестицијама.

Људи се крећу од конзервативног до агресивног у својој личној толеранцији на ризик. Из тог разлога, Веалтхфронт ће то одлучност учинити унапред и користити га као основу за изградњу вашег портфеља.

Када то учините, једноставно морате да обезбедите средства за рачун. Можете започети с минималним депозитом од 500 долара, а затим додати новац периодично, или кроз редовне доприносе као што су одбитке за плате.

Можете започети са основним налогом, који је уложен у кратку листу ЕТФ-а, али пошто расте стање на вашем рачуну, Веалтхфронт нуди различите додатне опције за портфолио, које имају потенцијал да пруже још веће поврће.

Функције богатства и цене

Основне карактеристике Веалтхфронта укључују:

Врста рачуна доступна. Веалтхфронт је доступан за редовне индивидуалне и заједничке пореске инвестиционе рачуне, традиционалне, Ротх, ролловер и СЕП ИРА; поверења и 529 планова.

Минимални депозит за отварање рачуна. Добробит захтева само 500 долара како би отворио рачун.

Аутоматско ребалансирање. Веалтхфронт аутоматски ребалансира ваш портфолио како би задржао позиције средстава у складу са расподелом именоване имовине. То значи да можете "поставити и заборавити" где се тичу ваших инвестиција!

Кориснички сервис. Можете контактирати представника телефоном, од понедељка до петка, од 10:00 до 20:00 часова, по источном времену. Такође су доступни 24 часа дневно, седам дана у недељи путем е-поште.

Заштита рачуна. Ваш Веалтхфронт рачун је заштићен од неуспјеха брокера (али не губитака на тржишту) од стране СИПЦ осигурања. То покрива ваш рачун за до 500.000 долара, укључујући и 250.000 долара у готовини. Постоји и додатна покривеност помоћу треће стране клијентске агенције Веатхфронт, Апек Цлеаринг.

Веалтхфронт мобилне апликације Веалтхфронт је доступан на Аппле иОС и Андроид и нуди све карактеристике веб странице.

Годишње накнаде / трошкови. Веалтхфронт наплаћује годишњу саветодавну накнаду од 0,25% од вредности вашег налога. Поврх тога, први $ 10,000 на вашем рачуну се управља бесплатно. Нема провизије за трговање, а Веалтхфронт користи ниске трошкове ЕТФ-а у изградњи свог портфолиа, који трошкове инвестиција чувају апсолутни минимум.

Ова структура накнада значи да можете имати професионално управљање инвестирањем од 100.000 долара за накнаду од само 225 долара!

Веалтхфронт Инвестмент Портфолио

Као и сви робо-саветници, Веалтхфронт конструише све портфеље користећи мали број ЕТФ-ова. Ови фондови заузимају веома велики проценат финансијских тржишта, пошто практично сваки фонд представља портфолио стотина хартија од вредности.

Веалтхфронт користи само девет ЕТФ-а за изградњу основних портфолија. Ово обухвата четири фондова фондова, три фондове обвезница, плус некретнине и фондове природних ресурса. Последње две разликују Веалтхфронт од већине других робо-саветника, који типично нуде инвестициону изложеност само на акције и обвезнице.

Основни портфолио ЕТФ-а укључују следећа средства, од 20. септембра 2016. године:

Акције:

Америчке акције - Вангуард УС Тотал Стоцк Маркет (ВТИ)
Стране акције - Вангуард ФТСЕ Девелопед Маркетс (ВЕА)
Емергинг Маркет Стоцк - Вангуард ФТСЕ Емергинг Маркетс (ВВО)
Дивиденде - Вангуард Дивиденд Аппрециатион (ВИГ)

Обвезнице:

Владине обвезнице САД-а - Вангуард Барцлаис Аггрегате Бонд (БНД)
САД ТИПС - Цхарлес Сцхваб Барцлаис Цапитал УС ТИПС (СЦХП)
Општинске обвезнице - иСхарес С & П Натионал Муниципал (МУБ)

Алтернативне инвестиције:

Некретнине - Вангуард РЕИТ (ВНК)
Природни ресурси - Енергија Изаберите сектор СПДР (КСЛЕ)

Веалтхфронт нуди друге инвестиционе портфеље које пружају много шири асортиман инвестиционих компоненти. Прегледаћемо те портфеље испод Порески портфелии са директним индексирањем .

Добитак опорезивања пореза (ТЛХ)

Веалтхфронт је озбиљан за ТЛХ. Тако су озбиљне чињенице да су чак припремили и пуну белу књигу о овој теми. (Али упозоравам вас, то није лако читање!). ТЛХ је непрекидан процес продаје губитака инвестиционих позиција, побољсаних добитака. Касније се купују сличне инвестиције како би се замениле оне које су продате, чиме се одржава додељена имовина.

Звучи као сложен процес, али пошто Веалтхфронт то ради на потпуно аутоматизован начин, то се аутоматски дешава. Основна идеја је да продајом губљења позиција омогућавате добитак да једноставно кренете напред, слично добитку одложеном од пореза који имате на рачуну за одгођену порез.

Ово омогућава расту у вашем портфељу на основу све веће количине новца и уз минималне пореске посљедице на том путу.

Наравно, ТЛХ је доступна само на опорезивим рачунима (то није неопходно у рачунима пореских пензионера као што су ИРА).

Али Веалтхфронт се не зауставља код ТЛХ када је у питању порез на доходак. Такође имају своје рачуне за директно индексирање пореза (види доле), које такође користе појединачне дионице како би обезбедиле веће пореске губитке. И за све рачуне, користе индексне фондове, који су порески ефикасно јер имају веома мали промет акцијама који могу генерисати краткорочне пореске обавезе по основу капиталних добитака.

Интеллигент Дивиденд Реинвестинг. Ово је још једна врста улагања која подразумијева порез. Веалтхфронт користи дивиденде како би помогао ребаланс вашег портфеља. Тиме се смањује потреба за продајом једне врсте средстава како би се средства преусмјерила на другу класу имовине. Мање продаје средстава значи мање капиталних добитака који стварају догађаје.

Веалтхфронт верује да комбинација различитих инвестиција које доприносе порезу могу достићи чак 2,03% годишњих инвестиционих учинака у дугорочном периоду.

Веалтхфронт Так-Оптимизед Дирецт Индекинг Портфолиос

Поред својих редовних инвестиционих рачуна, Веалтхфронт нуди и три друга управљачка портфолија која су дизајнирана да додатно смањују вашу порезну обавезу од ваших инвестиционих активности. И још једном, ови портфељи су доступни само за опорезиве рачуне. Као што је већ речено, ови портфељи користе појединачне дионице како би створили већу инвестициону активност на уштеди.

Три портфолија са директним индексирањем пореза укључују:

Веалтхфронт 100. Овај портфолио је доступан за рачуне који имају минимални износ од најмање 100.000 УСД. Портфолио укључује акције до 100 највећих америчких компанија. Затим додаје позиције на Вангуард Ектендед Маркет ЕТФ (ВКСФ) и Вангуард С & П 500 ЕТФс (ВОО) како би пружио представљање мањих компанија.
Веалтхфронт 500. Овај портфолио је доступан за рачуне који имају минимални износ од најмање 500.000 УСД. Портфолио укључује акције од чак 500 појединачних великих компанија, као и позиције на Вангуард Ектендед Маркет ЕТФ-у (ВКСФ) који представљају компаније које нису компаније С & П 500, што значи мање компаније.
Веалтхфронт 1000. Овај портфолио је доступан за рачуне који имају најмање милион долара. Овај портфолио користи до 1.000 акција у великим компанијама, а Вангуард Смалл-Цап ЕТФ (ВБ) да представља акције мале капитализације.

Ови портфолиоти дају Веалтхфронт инвеститорима уграђену предност у односу на опцију јединственог портфеља која је доступна код већине других савјетника. То значи да ће вам бити доступне додатне инвестиционе опције пошто порасте ваш портфолио.

Путања богатства - помоћ у постављању циљева улагања

Патх Веалтхфронт је алат који вам омогућава да одредите шта ћете морати да урадите и колико ће вам дуго трајати одређени инвестициони циљеви. Можете да покренете различите сценарије како бисте видели како ће свака радити и да вам помогне да одредите најбољи начин за напред.

Пут такође обухвата Веалтхфронтов преглед портфеља, који је дизајниран да анализира извјештаје о инвестиционим инвестицијама и да обезбеди низ препорука на основу података који побољшавају стопу повраћаја у тим рачунима.

Алат анализира трошкове рачуна, укључујући укупне годишње трошкове, који укључују саветодавне провизије, накнаде за трансакције и трошкове производа. Он такође мери пореску ефикасност пореских рачуна како би смањила порезну обавезу на рачуну, као и диверсификацију сваког рачуна.

Најинтересантнија анализа је оно што се назива "повлачењем новца". То је износ вишка готовине који се држи на инвестиционом рачуну преко онога што је потребно за покривање краткорочних потреба за ликвидношћу на рачуну. Може вам помоћи да утврдите да ли је одређени инвестициони рачун у потпуности уложен или ако поседује непотребне количине готовог новца.

Ово вам даје могућност да направите велики приказ слике о целокупној инвестиционој ситуацији, чак и изван вашег Веалтхфронт рачуна, и омогућите вам да координишете сва улагања која ће радити на најбољи могући повратак.

Хоће ли богатство радити за вас?

Веалтхфронт је без сумње један од најбољих робо-савјетника на располагању. Ако тражите професионално управљање инвестицијама, врста која вам може пружити потпуно ручно искуство у улагању - по веома ниској цени - Веалтхфронт је платформа.

Штавише, са својом свеобухватном стратегијом улагања у порезе, укључујући убирање пореских губитака, Веалтхфронт нуди можда најсофистицираније управљање инвестиционим портфељима доступним просечном инвеститору.

Чињеница да Веалтхфронт управља првим $ 10,000 на вашем рачуну потпуно бесплатно чини га природним избором за нове и мале инвеститоре, посебно зато што захтијева почетни минимални депозит од само 500 УСД.

Још једна област у којој се налази Веалтхфронт јесте то што је основни портфолио нуди изложеност природним ресурсима, нарочито енергије. С обзиром да већина роба-савјетника инвестира само на шире тржиште, овај сектор нуди специјализовану класу активе, која би могла бити нарочито вриједна на одређеним врстама тржишта.

Ако тражите свеобухватно, софистицирано управљање инвестицијама уз ниско трошење пријаве за Веалтхфронт сада.