Како је једна жена платила преко 3,500 долара за провизију за промјењиве ануитете и није ни знала 💲💲💲

"Мислим да плаћам око 50 долара годишње."

То је оно што сам чуо од једне жене која је заправо платила много више на варијабилном ануитету.

Много више.

Ако то још нисте претпоставили, ја нисам велики љубитељ варијабилних ануитета.

Видео сам превише инвеститора који су продали овај ужасни производ - немају појма шта то раде и зашто би их чак требали посједовати.

Само знају да је саветник који их је продао тврдио да је то нека врста "гаранције".

Штавише, клијент углавном нема појма шта плаћају. Зато вам препоручујем да погледате наше одличне критике о различитим опцијама инвестирања као што је наш преглед о Мотиф Инвестингу.

Не верујете? Ево стварног клијентског сценарија који то управо показује.

Детаљи

За анонимност мењам неколико детаља, али ћете добити суштину.

Перспективни клијент пронашао је мој блог и био је заинтересован за рад са мном. Када је она ушла, сазнао сам да раде са локалном канцеларијом велике брокерске куће која се оглашава са Беллс Царго - још једном, заштитио сам анонимност овдје ;-).

Контактирала ме је зато што није осетила да јој је тренутни саветник био у праву о њеној финансијској ситуацији и желео је друго мишљење. Саветник јој је продао варијабилно ануитета, а такође и неке заједничке фондове. Она није била забринута за узајамне фондове, већ је признала да није баш схватила како је варијабилна рента радила. Саветник је тврдио да је ануитета имала неку врсту гаранције.

Узми 2017. највишу стопу ануитета од А + номинованих превозника и упоредите!

Бесплатан извештај о стопама највиших ануитета за 2018

Име * Е-маил Телефон * Поштански број * Порука Упореди цене

Када сам се распитивала колико је мислила да плаћа за своју променљиву ренту, она је овако признала да стварно не зна. Сазнао сам у једној од својих најновијих изјава да је платила 50 долара. Покушао сам мало да сагледам да видим да ли је заиста веровала да је то колико је плаћала, а да се она не осећа глупо.

Разговарала сам да заиста није мислила да постоје додатни трошкови само због гарантованог карактера производа. Мислим да је размишљала о њеној варијабилној ануитети као фиксни ануитети. Када сам је питала да ли би радо знала колико је стварно плаћала за њену варијабилну ануитету, била је више него заинтересована да сазна.

Ануитет Кс-Раи

Клијент је уплатио 100.000 долара на ануитет током две године пре нашег разговора.

Као што можете видети у илустрацији испод, она је порасла 2,79% на 102,790 долара. С обзиром на раст тржишта који је имао у тим годинама ово не изгледа пуно, али то је разговор за други дан. Оно о чему желимо да се фокусирамо је колико је она у ствари плаћала за ануитет.

Већина променљивих ануитета имају неколико накнада за које већина инвеститора није свесна. Губитањем "варијабилних варијабли СЕЦ" ви ћете се догодити на дугом документу којег Комисија за хартије од вриједности упозорава потенцијалне инвеститоре о накнадама везаним за варијабилне ануитете.

У ствари, у том документу од 12 страница наћи ћете пет упозоравајућих кутија упозорења о накнадама и сложеним променљивим ануитетима. Неке од такси са којима ћете се сусрести су:

Трошкови смртности и трошкова ризика
Административне таксе
Накнаде возача (које су обично смртне користи и гарантовани минимални приходи возача)
Накнада за предају
И остале таксе

Испод ћете видети основне трошкове уговора о њеном варијабилном ануитетском уговору:

Њена смртност и трошкови трошкова су износили 1%
Њена административна такса износила је 0,35%
Њен профитац је био 1,25% (и то је све прије трошкова подрачуна које су иначе познате као заједнички фонд унутар променљиве ренте)

Укупне таксе су биле 0,94%. То доноси укупне накнаде до 3,54% на уговор о ануитету, на основу уговора вриједности од 102.000 УСД.

Укупне накнаде годишње износиле су 3,603.89 долара. Допустићу вам да то испрати на тренутак. . . .

То није 3.600 долара унапред. То није 3.600 долара за прву годину. То је 3.600 долара годишње за живот уговора.

За инвеститора који заиста верује да плаћају само 50 долара годишње да би ову инвестицију имали прилично велики шок и појачао зашто мрзим варијабилне ануитете. Морам признати да не мрзим производ толико колико мрзим савјетника који не открива колико се троши.

Хајде да погледамо шта годишње наплаћује 3,54% на основу различитих годишњих добитака.

На примјер, ако је узајамни фонд унутар варијабилне ренте заправо износио 6% након накнада и трошкова, онда је ефективна нето поврата само 2,25%. Овако не зарађујете новац на берзи. Види доле.

Коначна табела испод показује ефективну стопу повраћаја током 10 година од плаћања накнаде док се просечно повраћај од 2,79% врати на основу онога што је уговор донео у овом тренутку.

Као што видите, велика је корист за уклањање свих такси: готово 41.000 долара.

Да ли је неко рекао скоро 41.000 долара? Да, мислим да јесу!

Колико плаћате у варијабилни ануитети?

Да ли знате колико плаћате накнаде за ануитет? Не?

Па, време је да то променимо. . . и добра вест је да желим бесплатно помоћи!

Желио бих вам дати прилику да откријем колико тачно новца трошите у ануитским накнадама. Видите, ануитети су далеко најсложенији инвестициони производи доступни у финансијском свету. Њихове накнаде су често бројне и збуњујуће. Њихове користи су прилично тешко разумјети.

Немојте ме погрешно схватити, неки ануитети су вриједни. . . али многи од њих могу да повреде вашу финансијску ситуацију, а да ни ви то не схватите.

Зато сам створио Ануитет СтрессТест. То је бесплатан извештај који ће вам помоћи:

Израчунајте све своје накнаде за ануитет
Утврдите дугороцни утицај накнада за ануитет
Упоредите перформансе ваше ануитете у односу на друге финансијске сценарије
Погледајте како ваша ануитета ради против других ануитета како бисте осигурали да добијате највише стопе, можемо Вам помоћи ануитети цитате да бисте се уверили да улажете у прави план за ваше потребе.
Израчунајте колико година је потребно да ваша ануитета "избегне" при избору одређених прихода возача

Кликните овде да бисте добили бесплатни Аннуити СтрессТест извештај.

Не проводите више времена у мраку. Сазнајте колико плаћате накнаде, откривајте неке боље алтернативе и предузмите акције.