Употреба А 529 за себе: користи и користи 💲💲💲

До сада сте добро упознати са предностима уштеде за трошкове образовања вашег детета у плану 529. Али да ли сте знали да можете такође користити план 529 да сачувате себе, без обзира на старост?

Ако планирате да наставите своје образовање, као што је повратак на магистарски степен или добијање сертификата, ево шта треба да знате о коришћењу 529 за себе.

Предности коришћења А 529 плана

Једна од највећих погодности улагања у план 529 је потенцијална пореска уштеда.

Док нећете добити никакве федералне пореске олакшице од улагања у 529, све ваше зараде воља расте без пореза и нећете морати да плаћате порез када повучете новац. (Ово ради много као Ротх ИРА.)

Да би се смањиле бројне државе (укупно 34) дају своје резидентне порезе за порезе на доприносе, до одређеног лимита. Можете пронаћи листу држава које нуде пореске олакшице овдје.

529 планова се могу користити за квалификоване трошкове образовања који укључују:

Школарина (колеџи и трговачке школе)
Књиге
Пансион
Рачунари
Опрема

Дакле, ако живите у држави која нуди одбитку, а ви планирате да се вратите у школу следеће године, размислите о томе да уложите нешто новца у план 529. Најбољи сценарио је да добијете малу пореску паузу и ваш новац расте мало без пореза. Најгори слуцај је сто сте добили порез на дрзаву. У сваком случају, порески одбитак је пореска олакшица.

Колико можете допринијети плану 529

Свака држава ће одредити сопствену границу колико укупно може бити укинуто у плану 529. Међутим, не постоје годишње границе доприноса које утврђује ИРС.

Такође, савезна влада дозвољава појединачним појединцима да доприносе чак 14.000 долара годишње или 70.000 долара за пет година и избегну последице пореза на дан.

Међутим, допринос сопственом плану 529 се не сматра поклоном, а можете да допринесете толико или онолико колико желите. Планови као што је СцхоларСхаре допуштају аутоматске доприносе, што вам може олакшати мало уштедјети сваки мјесец док не постигнете свој циљ.

Шта ако не користите новац?

Ако допринете плану 529, али не користите сав новац, имате неколико опција.

Прво, у будућности можете променити корисника плана свом дјетету, унуци или супружнику. Ово би вам могло дати велики почетак на штедњу за образовање вашег детета. Нећете морати да плаћате порез или казне за то.

Ваша друга опција је повлачење новца. У том случају ћете морати да плаћате порез на зараде плус 10% казне. У неким ситуацијама, од вас се такође може захтевати да вратите порез на државну порезу коју сте примили.

То звучи мало страшно, али схватите да је само 10% више на делу зараде - увек можете повући своје доприносе без суочавања са пореским посљедицама.

Шта друго треба да знате

У одређеним околностима, штедња за сопствене трошкове образовања је фантастична идеја. Избегавате плаћање пореза на зараду, зипате потенцијално велике државне пореске олакшице у зависности од тога где ви живите, а ви ћете имати могућност преноса новца другом кориснику (као што су ваша дјеца или будућа дјеца) ако не користите новац сами.

Али постоје још неке ствари које требате знати:

Неки планови захтевају од вас да имате рачун најмање годину дана пре коришћења.
Морате провјерити трошкове и трошкове плана како бисте били сигурни да ће штедња за краткорочни период бити корисна за вас.
Само пет држава даје пореске олакшице за улагање у ван државни план. (Те државе су Аризона, Кансас, Миссоури, Мејн и Пенсилванија.)
Неке инвестиције су ризичније од других, па се уверите да вам је удобно где се инвестира ваш новац. Испитајте перформансе планова пре пријављивања.

Ако желите да започнете сачување у плану 529 за себе, можете да погледате планове у и ван ваше државе за опције које вам највише одговара. Обавезно укључите све варијабле тако да изађете напријед.

Да ли користите 529 да бисте платили трошкове образовања?

Роберт Фаррингтон је амбасадор бренда за СцхоларСхаре. Сва мишљења у овом чланку су његова.

Фото кредит: апплесундаи / 123РФ Фото со стока