У последње време је било доста разговора о мега бацкдоор Ротх ИРА. Дуго времена то је била неизговорена тајна коју су користили планери за пензију. ИРС је, међутим, објавио упутства која се посебно бавила обртним конверзијама Ротх ИРА и тзв. Мега Бацкдоор Ротх ИРА. Као резултат тога, стекла је још више популарности и интересовања.
Дакле, шта је Мега Бацкдоор Ротх ИРА? Мега Бацкдоор Ротх ИРА дозвољава вам да допуните додатних 35.000 долара у Ротх ИРА користећи чињеницу да неки планови 401к послодавца допуштају доприносе након пореза до садашње границе од 53.000 долара.
Чекај шта? Мислио сам да је граница доприноса Ротха у 2018. години 5,500 долара (и 6,500 долара ако сте преко 50 година). Како можете да допринете преко 6к тог износа?
Хајде да уронимо у мало позадине, а затим покажемо како процес функционише.
Брза навигација Прво: Зашто Ротх вс. Традиционални вс. 401кБацкгроунд: А Регулар Бацкдоор Ротх ИРА КонверзијаКако Мега Бацкдоор Ротх ИРА ВорксА Корак По Корак Процесу за До Мега Мега Бацкдоор Ротх ИРА КонверзијеОво Рад Греат Фор Соло 401к Власници КонклузивПрво: Зашто Ротх вс. Традиционални вс. 401к
, Ӕе мислим да је важно најприје расправити о томе зашто је ово чак и важно. Јер, за неке људе, то није битно.
Који се овај члан не примењује на:
- Ако не умањите своје 401к доприносе и ваше доприносе за ИРА тренутно (ово значи ставити 18.500 $ пре опорезивања на 401к и $ 5.500 за ваш ИРА)
- Ако не испуњавате ограничења прихода да бисте имали одбитну ИРА (ако можете одбити своје доприносе за ИРА, урадите то)
- Ако ваш послодавац не нуди доприносе од 401к по основу пореза (можда бисте и даље желели да прочитате ово и знате, али то вам неће помоћи и жао ми је што ваш послодавац није срање)
Зашто се трудити са Ротхом против традиционалног ИРА-а 401к
Без вукова на дугом разговору, имамо изванредан чланак о томе када да допринесете Ротх ИРА-у у односу на традиционални ИРА. То је дугачка, али детаљно говори о пореским последицама сваке од њих. Препоручујем вам да користите чланак као основу за ово.
Али искрено, пореска диверзификација је један од највећих разлога за разматрање ове стратегије. Може бити од користи да би могли да искористе предности и пореских и пореских рачуна у пензији. Можда * би такође могла да уплати било какве потенцијалне порезе за накнадно пензионисање без пореза. Стварно зависи од ваше пореске ситуације, али ако већ читате овако далеко, вероватно то већ знате.
Позадина: Регуларна Бацкдоор Ротх ИРА конверзија
Бацкдоор Ротх ИРА конверзија је индиректан начин да допринесете Ротх ИРА-у када немате право да директно доприносе због високих прихода.
Запамтите, да бисте могли у потпуности да допринесете Ротх ИРА-у, морате испунити сљедеће границе дохотка (од 2018. године):
Граница прихода од доприноса за Ротх ИРА 2018 | ||
|---|---|---|
| Сингле Филерс | Вјенчано подношење заједно |
Почиње фаза излаза | $120,000 | $189,000 |
Неупотребљиво за допринос | $135,000 | $199,000 |
Ако направите више од граница дохотка и зарадите приход, и даље можете допринијети традиционалном ИРА који се не одбија. Бацкдоор Ротх ИРА користи ову тактику да конвертује традиционални ИРА допринос који се не одбија у Ротхов рачун.
Ево укратко како функционише у три корака.
Корак 1 - Уверите се да немате било каквих других ИРА рачуна пре пореза
, Да бисте избегли многе сложености и потенцијалне проблеме, требали бисте елиминисати било који традиционални ИРА, СЕП ИРА или СИМПЛЕ ИРА, осим ако тражите да их претворите у Ротх ИРАс. Можете их елиминисати тако што ћете их пребацити на план спонзорисаног послодавца, као што је 401к, 403 или 457. То се назива обрнутим ИРА-ом на 401к ролловер. Затим ћете користити овај спонзорирани план послодавца за Мега Бацкдоор Ротх ИРА.
Запамтите, такође можете само преокренути новац пре опорезивања, тако да сви претходни бесповратни доприноси нису прихватљиви за ово.
Корак 2 - Направите неподношљив допринос ИРА
, АаОнце сте елиминисали све своје традиционалне ИРА налоге, вријеме је да заправо почнете да доприносе вашем Бацкдоор Ротх ИРА. Ово је једноставан део.
Једноставно отворите традиционални ИРА налог и Ротх ИРА налог у истој фирми (можда већ имате). Затим, допринесите 5,500 долара (граница 2018) као не-одбитиви допринос вашој Традиционалној ИРА-у.
Корак 3 - Претворити традиционални ИРА у Ротх ИРА
Овај корак је такође прилично једноставан, али постоје неке опомене. , АаФирст, требало би да сачекате бар један дан након што новац почисти депозит у вашу традиционалну ИРА пре него што га претвори. ИРА нема упутства за ово, али добро је показати јасан корак по корак процеса како сте се претворили.
За многе компаније онлине брокерске фирме чини овај корак прилично једноставан, али може бити застрашујуће. У већини фирми једноставно пребаците баланс са традиционалне ИРА на Ротх ИРА. То је то. Други могу да вас натерају да потпишете формулар. Скоро сви ће вас упозорити на пореске импликације овога, што је "застрашујући" дио трансакције.
Ми смо љубитељи ТД Америтраде-а као наша брокерска кућа, јер они нуде ИРА-ове и имају преко 100 бесплатних ЕТФ-ова (укључујући и популарне Вангуард ЕТФ-ове). , Отворите рачун ТД Америтраде овде бесплатно.
Ми нисмо стручњаци за порез, али ево одличног водича о томе како пријавити порез на вашу бацкдоор Ротх ИРА.,Аа
Како Мега Бацкдоор Ротх ИРА ради
Ок, сада када сте имали освјежење на Бацкдоор Ротх ИРА, како функционише Мега Бацкдоор Ротх ИРА? Па, искоришћава чињеницу да се допринос након пореза у 401к план третира као традиционална ИРА у претходном примеру Бацкдоор Ротх-а.
То је другачији процес, али врло сличан. Али захтева да имате 401к послодавца који дозвољава доприносе након пореза. Не говоримо о Ротховим доприносима, већ о доприносима након пореза.
Напомена о доприносима од 401к након пореза. Запамтите, ИРС ограничења за укупне 401к доприносе су 55.000 долара у 2018. То значи да можете допринети 18.500 $ пре опорезивања, а ваш послодавац обично доприноси нешто. Неки 401к планови онда омогућавају запосленима да доприносе преостали износ у доприносима након опорезивања.
На пример, рецимо, ваш послодавац одговара вам 6.000 долара у вашу 401к. Можете да уложите 18.500 $ пре опорезивања, ваш послодавац ставља 6.000 долара, а то вам оставља 28.500 долара да можете потенцијално допринети порезу ако вам послодавац то дозволи.
Ваш план 401к мора задовољити специфичне критеријуме да урадите Мега Бацкдоор Ротх ИРА
Да бисте урадили Мега Бацкдоор Ротх ИРА, ваш 401к план треба да понуди:
- Доприноси након пореза изнад и изнад 18.500 $ граница доприноса за опорезивање
- У распоређивању услуга или неадекватним повлачењем
Ако ваш план 401к не нуди ненадмашне повлачења услуга, можда ћете и даље моћи постићи исту ствар ако ускоро напустите компанију.
А постоје и мисли да чак и ако не можете учинити повлачења у служби, то и даље може бити врло вриједно.
Тада можете максимално извући 401к са доприносима након плаћања пореза до границе доприноса сваке године. Онда можете повући тај новац у традиционалну ИРА и урадити исти процес као Бацкдоор Ротх ИРА.
Нажалост, компанија која дозвољава доприносе након плаћања пореза и дистрибуцију услуга ретко. Проверите са својим менаџером погодности пре него што наставите.
Процес корак по корак за обављање мега Бацкдоор Ротх ИРА конверзије
Процес за обраду Мега Бацкдоор Ротх ИРА конверзије је врло сличан редовном ИРА за бацкдоор, само замијените 401к за традиционалну ИРА.
Мега Корак 1 - Максимизирајте Ваше накнаде 401к
Први додатни корак за Мега Бацкдоор Ротх ИРА је да морате схватити колико допринети максимизирању ваших 401к доприноса након пореза.
То значи разумијевање плана вашег послодавца, а затим доношење додатних доприноса. Ово може бити изазов јер многи планови захтевају од вас да наведете проценат ваше плате, у односу на одређени износ. Такође желите да се уверите да су ти доприноси АФТЕР-ТАКС, НОТ Ротх 401к доприноси. -
Мега Корак 2 - Повлачите поруџбину после пореза у Ротх ИРА
Једном када повећате свој допринос након плаћања пореза, можете да повучете тај део у Ротх ИРА ако ваш послодавац дозволи повлачење из радног односа.
У супротном треба да сачекате док се не заврши, а можете да преусмерите део након пореза у Ротх ИРА.
Белешка: Ако имате било какву зараду на порезном делу, тај износ се опорезује при трансферу (пошто је био раст пореза у вашем 401к). Међутим, ако редовно вршите трансфер, зарада би требала бити минимална.
Ако имате претерану зараду, преносите доприносе Ротх ИРА и зарадама традиционалном ИРА-у. Држите тачне податке.
Ово ради одлично за соло 401к власнике
Иако многе компаније не дозвољавају расподелу у служби и доприносе након плаћања пореза, за солопренеере који имају соло 401к, то може бити одлична опција да максимизирате ваш Ротх новац.
Са соло 401к, можете да допринесете само приближно 25% вашег прихода пре опорезивања на ваш 401к план. За многе власнике предузећа, ово можда неће стићи до границе од 55.000 долара (у 2018. години). Међутим, пошто сте чувара вашег властитог плана, можете осигурати да ваш план дозвољава доприносе након плаћања пореза и повлачења у служби.
Дакле, рецимо да можете само допринети:
- 18.500 долара у изборним доприносима
- 20.000 долара за доприносе у дијелу профита
То доприноси само 38.500 долара. Теоретски бисте могли да додате још 16.500 долара по порезним доприносима вашој соло 401к, коју бисте могли потом преокренути као мега-бацкдоор Ротх ИРА. То је огромно!
Закључак
Мега Бацкдоор Ротх ИРА је још један потенцијални алат за повећање пореске уштеде Ако имате већи пропусни опсег за уштеду. Ова стратегија је стварно за људе који максимизирају своје уштеде на другим путевима: 401к, ИРА, ХСАс, 529с.
Ако вам и даље треба или желите више уштеде у штедњи, онда је ово потенцијално одлична стратегија уколико вам послодавац то дозволи.
Отворите нови налог за брокерске услуге
Брокер | Промоције | Почети |
|---|---|---|
| До $600 + Бесплатне трговине |
|
| До $3,500 + Бесплатне трговине |
|
| Комисија БЕСПЛАТНО Трговање |
|
Популар Постс
Заборави псе. Нови најбољи пријатељи ове жене зарадјују са 10.000 долара годишње
Желите радити од куће у ауто индустрији? Ово покретање запошљава
Ово Сајт ће вам дати бесплатну $ 10 Амазон Гифт Цард само за покушај
Нордстром запошљава сезонски радни послови из куће (укључује попуст за продавнице!)
Вероватно губите тоне новца на Премиум гасу. Ево зашто
Пошаљите Ваш Коментар