Разумевање ИРА То 401к Реверсе Ролловер

Вероватно знате да, ако напустите свог послодавца, требало би пребацити стару 401к у Ролловер ИРА (индивидуални рачун за пензионисање). Ова стратегија обично даје више могућности за улагање и флексибилност с вашим новцем. Али да ли сте знали да такође можете да направите обрнути превртач? Овде узимате новац од ИРА и пребаците је на ваш 401к рачун.

Иако то није врло често, постоје разлози због којих би обрнуто превртање са вашег ИРА у ваш 401к могло имати смисла. Хајде да погледамо главне разлоге зашто је обрнути роловер можда смисао у вашој ситуацији и практичне кораке како то учинити.

Три разлога за обрнуто преокретање

Иако постоји вероватно више од три разлога да се направи обрнути превртач, то су три најчешћа разлога због којих би ИРА до 401к обрнутог преклопног ролловера могао имати смисла.

Три разлога су:

1. Припрема за мега бацкдоор Ротх ИРА конверзију
2. Још увек радите на 70/1 и суочавате се са потребним минималним дистрибуцијама
3. Размишљате о раном пензионисању и желите слободан приступ вашим новцем

Пре него што се уронимо у главне разлоге за обрнуто превртање, желимо да вас подсетимо да је свака ситуација другачија, и то можда нема смисла за вашу личну ситуацију. Увек консултујте ЦПА о опорезивању ових врста сценарија, јер се могу сложити.

Припрема за конверзију ИРА Бацкдоор Ротх

Ако размишљате да направите Бацкдоор Ротх ИРА Цонверсион, једна од првих ствари коју треба да урадите је елиминисање новца који имате у традиционалном, СИМПЛЕ или СЕП ИРА. Разлог за то је што можете да се суочите с сложеношћу и потенцијалним порезним последицама ако имате новац пре опорезивања на било којој од ових рачуна када конвертујете.

Као што смо раније разговарали у нашем крајњем водичу о томе како направити мега бацкдоор Ротх ИРА конверзију, један од најједноставнијих начина за уклањање новца у овим рачунима пре пореза је да га пребаците у послодавца спонзорисаног 401к. Запамтите, међутим, да можете пребацити само новчић од претплате на 401к, тако да сваки допринос који сте одбили за ове налоге не квалификују.

Избегавање Правилника 70/1 РМД

Ако имате 70/2 и имате новац у традиционалном ИРА, СЕП ИРА или СИМПЛЕ ИРА, од вас се тражи да узмете "Обавезне минималне дистрибуције" са вашег налога. Ако више не радите и имате 401к, од вас се такође захтева да почнете да узимате потребне минималне дистрибуције до 1. априла у години након што окренете 70/1. Међутим, постоји изузетак од овог правила.

Са 401к, ако и даље радите код послодавца који су спонзорисали ваш план, винемојте узимати РМД све док се не повучете.Запослени који посједују више од 5 посто компаније који спонзорирају овај план не могу користити ову тактику и морају почети дистрибуцију са својих 401к рачуна након 70 година старости, без обзира на то да ли и даље раде.

С обзиром на то да традиционални и СЕП ИРА захтијевају да узмете РМД на 70 1/2 без обзира на то да ли радите, може бити смисла направити обрнути роловер у вашу 401к ако желите одложити узимање РМД-а.

Пензионисање рано и приступање вашим ИРА новцем

Веровали или не, 401к је мало флексибилнији од ИРА када је у питању рано пензионисање и приступање вашем новцу без плаћања казне.

Уобичајено, и са 401к и ИРА, ако желите приступити свом новцу пре 59-1 година, морате платити 10% рану казну за повлачење изнад свих пореза које обично плаћате. Ово може учинити скупим приступ вашим новцем.

Међутим, 401к нуди два начина на који можете добити приступ свом новцу ако се раније пензионишете.

1. Правило 55 - Ако се повучете у 55 година, можете започети повлачење новца са 401к без плаћања казне
2. Члан 72 (т) Знатно једнако периодично плаћање - Ово је доступно свима, а можете подесити једнака плаћања на основу очекиваног трајања живота. Када започне расподела, они морају наставити на период од пет година или док не достигнете 59 година старости, у зависности од тога шта је најдуже. Пуна правила и табеле о очекивању трајања живота можете наћи у публикацији ИРС Публицатион 590.

Обе ове опције не односе се на новац у ИРА-у, тако да ово може бити атрактиван приступ да би се могла приступити вашој ИРА новчана казна бесплатно.

Упозорења о обављању обрнутог превртања

Пре него што пређете на реверсни ИРА на 401к Ролловер, овде је неколико упозорења које морате узети у обзир.

Прво, само 69% 401кс спонзорисаних од стране послодаваца тренутно дозвољава повратне превртаје у њих, према плану Вијећа за спонзорирање плана. Дакле, пре него што исплатите свој ИРА, уверите се да је ваш послодавац вољан и способан да прими депозит. У супротном, могли бисте бити у невољи.

Друго, уверите се да се консултујете са вашим рачуноводством или пореским саветником. Ове врсте дистрибуција и трансфери су комплексне. Ниједан рачуновођа их већ раније није видео и могао је подићи црвене заставице на вашу пореску пријаву. Да бисте се заштитили, стварно се требате консултовати са саветником који је упознат са плановима за пензионисање и опорезивањем оваквих ситуација.

Како урадити ИРА да 401к реверсе Ролловер

На гузицу. Дакле, одлучили сте да имате смисла да направите ИРА на 401к реверсе ролловер. Дакле, где заправо започињеш? Ево нашег једноставног водича по питању начина рада обрнутог превртања.

Корак 1 - Потврдите подобност

Пре него што почнете било шта, морате потврдити да 401к спонзорирани од послодаваца прихвата ИРА роловер фондове.Током овог корака, требало би да добијете информације о депозиту од свог 401к провајдера о томе где шаљете чек, који бројеви рачуна или информације су потребни, и који образац можда ћете морати попунити (ако постоји).

Корак 2 - затражите дистрибуцију

Када сте 100% позитивни да ваш послодавац 401к прихвати допринос превртања из ваше ИРА, можете затражити дистрибуцију из ваше ИРА. Сваки провајдер ИРА има своје сопствене смернице и процедуре за дистрибуцију, али би требали бити спремни попунити образац и одабрати разлог зашто тражите дистрибуцију.

На овом кораку, побрините се да изаберете "Ролловер", у супротном би ваш брокерско предузеће покушало да задржи средства из ваше дистрибуције за порезе. Ако ваша брокерска кућа задржи средства из своје дистрибуције, мораћете да се надокнадите овим новцем када га поново депонујете у 401к.

Такође, на овом кораку је када изаберете где желите да се чек пошаље, и на кога треба поштовати. Неки 401к провајдери ће вам омогућити да пошаљу чек директно на депозит. Ово је најлакши и најчистији приступ. Само се уверите да имате све потребне информације потребне од корака 1 (као што су бројеви рачуна, итд.).

Корак 3 - депоновање средстава на вашем 401к

Имате 60 дана да поново унесете новац у ваш 401к, иначе ће ИРС разматрати дистрибуцију и бићете приморани да платите 10% казне за новац. Такође, ако вам је брокерско осигурање одбило средства из ваше дистрибуције, мораћете да унесете и тај износ или да та разлика може бити предмет казне од 10%.

Стварно се побрините да гледате ту временску линију - није у питању када пошаљете чек, већ када се депонује. Дакле, не само да би требало да потраје неколико дана поштом, али би могло потрајати и неколико дана за вашег 401к провајдера да депонује новац на свој рачун. Најсигурнија опклада је да учините све истог дана када добијете вашу дистрибуцију.

Корак 4 - пријавите претплату на ваш порез

На крају, када поднесете своје порезе, потребно је тачно да пријавите превару, или можете да се суочите са 10% казне и порезима на дистрибуцију. Све главне онлине компаније за порез на софтвер олакшавају овај корак ако пратите упутства.

Добићете 1099-Р из своје ИРА брокерске куће која приказује износ који сте повукли из ваше ИРА. На вашу пореску повраћај од 1040, требали бисте пријавити овај износ као ИРА Дистрибуција, међутим, "Опорезиви износ" дистрибуције треба бити 0 долара. Затим ћете изабрати "Ролловер" као разлог зашто.

Ако износ ваше дистрибуције из вашег ИРА и износ који сте положили у ваш 401к не одговарају, та разлика је "опорезиви износ" и дугујете вам порез и 10% казну за то.

Требате ли реверсе ролловер?

Сада када схватате како ради ИРА на 401к реверсе ролловер, и како то учинити, да ли бисте га сматрали за вашу ситуацију? Па, ако планирате да направите конвертор Ротх ИРА конверзије, или ако желите да се раније пензионишете, то би могло имати пуно смисла.

Међутим, процес може бити компликован, а преко 30% планова 401к спонзорисаних од стране послодаваца вам чак и не дозвољава. Међутим, ИРС је издао смернице којима се процес опрости за 401к провајдера, и као такве све више и више их дозвољава.

Највећи одвезак овде је увек да проверите код свог 401к провајдера пре него што започнете процес. Не желите да идете низ ову путању само да схватите да то не можете учинити.

Да ли сте размишљали да направите ИРА на 401к реверсе ролловер? Ако сте то урадили, какво је ваше искуство?