Разумевање 1099-Ц за ваш дуг за студентски зајам

Опростите. Поништити, отказати. Пражњење.

Све ове речи сугеришу чист чаршав. Тражење опроштаја од неког омогућава вам да пустите своју кривицу. Или, када откажете наруџбу, добијате повраћај. Да бисте извршили обавезу, ослобођени сте од тога.

Природно је вјеровати да опроштај студентског зајма функционише на исти начин.

Дакле, када вам се опрости студентски кредит, можете прославити, верујући да је готово. Никада не морате никада размишљати о тим зајмовима. Јел тако? А онда добијеш 1099-Ц поштом.

Шта је 1099-Ц? То је порески документ који указује на то колико је вашег дуга опроштено, тако да можете пријавити то о вашим порезима. Слично В-2, ви и ИРС добиће 1099-Ц поштом за годину у којој је ваш дуг отказан.

Испоставило се да је највећи део дуга који се опроста опорезује као приход. У суштини, и у прекомерним условима, плаћате за опроштење које добијате.

Када плаћате порез на отплату дуга студентског зајма?

Постоји неколико начина да се ваш савезни студентски кредит опрости, и сви су доступни у случају да их не можете платити. Нажалост, врло мали број њих је ослобођен пореза на доходак.

Само програми који од апликаната захтијевају да раде у јавним службама или у подручјима са високим потребама као наставници, адвокати или медицински стручњаци нуде бесплатну помоћ. Ово укључује популарну пропагативност зајма за јавну службу, као и Пропагирање зајма за учитеље и Програм за отплату кредита Националне здравствене службе. Постоји много државних програма који пружају сличан опоравак студентског кредита. Проверите са овим програмима.

Сви остали програми опраштања, укључујући опроштај за оне који су погођени затвореним школама, трајна инвалидност или смрт, пружају помоћ која ће бити опорезивана као приход.

Када добијете опроштај, током следеће пореске сезоне добијате 1099-Ц пошту.

Како ће опроштај утицати на моје порезе?

1099-Ц ће пријавити колико је студентског дуга опроштено. Прво, проверите овај износ према вашој евиденцији. Ако је то погрешно, контактирајте повјеритеља, чије ће информације о контакту бити достављене у обрасцу.

На обрасцу, у пољу 2 је приказан износ отписаног дуга - то ћете морати ставити у линију "Остали приходи" на вашој 1040 форми пореза. Тај износ ће у суштини бити додан вашем прилагођеном бруто приходу на ваше порезе и биће опорезовани као приход. Савезна влада рачуна на сваки отказани дуг као паушалну суму новца који вам је дао да исплатите остатак дуга.

Шта то значи? Укратко, од вас се очекује да плаћате порез на више прихода него што сте зарадили у платама.

У зависности од износа који је отпуштен, тај додатни "приход" може вас потиснути у следећи порезни разред, повећавајући проценат који плаћате у порезима не само на отплаћеном дугу, већ и на вашим нормалним приходима. Штавише, тај додатни приход може вас дисквалификовати од захтјева неких одбитака и кредита који обично смањују порезно оптерећење.

Шта да радим ако не могу да платим те додатне таксе?

Ако сте се пријавили за опроштај од студентског кредита јер нисте могли да исплатите свој кредит, вероватно нећете моћи да плаћате порез на дуг који је био опроштен. ИРС обично очекује да те порезе прима одједном.

Међутим, ако то не можете себи приуштити, можете затражити плаћање у ратама, слично плаћању кредита са каматом. За разлику од федералних студентских кредита, нећете имати много могућности да смањите или одложите плаћање ИРС-у. Међутим, ваша плаћања ће се односити на равнотежу знатно ниже него што сте били одговорни пре него што сте примили опроштај, тако да нећете бити на куку толико дуго.

Док сте можда у могућности да избегнете плаћање тих додатних пореза тако што не пријављујете свој опраштени износ ако можете доказати несолвентност, то није решење на коме треба рачунати. Ако желите да видите да ли је то могуће, попуните Инсолвентни радни лист који даје ИРС.

Боље решење, ако имате времена, јесте да се припремите за пореско оптерећење од опроштаја студентског зајма. То је најлакше ако сте на дугорочном плану који се завршава опроштењем, као што је један од неколико планова отплата прихода (ИДР).

Како се припремити за увећани порезни предлог

Ако имате времена пре него што очекујете да вам се опроштају кредити, можете направити неколико ствари како бисте се припремили за порезно оптерећење.

Уштедите да бисте покрили порезе

Можда ћете моћи да предвидите колико ће вам дуга бити опраштено коришћењем овог калкулатора. Ако знате тај број, можете израчунати колико од вас се може очекивати да плаћате порезима и почнете да издвајате новац за то. Ако можете, покушајте да уштедите више него што очекујете.

На тај начин, ако завршите више него што сте проценили, бићете спремни - или, ако сте уштедели више него што вам треба, онда већ имате почетак на следећој вашој приоритету уштеде.

Минимизирај порезни биланс

Ако вршите плаћања у ИДР-у, та плаћања често не покривају камату. Иако то интересовање само капитализује у одређеним околностима, ипак ће бити опроштено заједно са директором на крају термина ИДР. Тај додатни опроштај претпоставља веће порезно оптерећење. Ако желите, покушајте да извршите плаћања довољно да покријете интерес.

Ако покривате камате сваког месеца, имајте на уму да ће вам уплаћивати мање на порез на доходак када нађете опроштај, уопште ћете платити више на свој кредит. Неки стручњаци кажу да то није најбоља стратегија, јер ако плаћате камату као и ви, плаћате 100% од те камате.

Међутим, ако платите само минимални износ који вам треба да вам наплати, никада нећете платити 100% камате која се остварује, јер ће износ који плаћате у порезу на доходак само на проценат обрачунате камате.

Према томе, размотрите своју ситуацију пре него што одлучите која стратегија ће се пратити. Ако вам је потребан мањи порески терет, платите камату као ићи; Такође, ако очекујете да промените планове плаћања у било које време, то би покренуло капитализацију, тако да ће мање камате које сте унели, то ће се мање повећати.

Ако бисте радије платили мање у целости, а ви не очекујете промену плана плаћања, нека касније узимате камату и платите само порез на приход; ово је солидна стратегија ако планирате и да уштедите довољно новца да бисте покрили порезно оптерећење.

Избегавајте капитализацију камата

Ако не можете повећати своја плаћања да бисте покрили камату - и чак и ако то можете - уверите се да поново унесете свој план плаћања на време или рано сваке године. Ваша обрачуната камата ће се капитализовати када се ваши кредити прелазе између планова отплате, што би се десило ако пропустите годишњу рекертификацију, а кредит се враћа на стандардни план.

Кад год ваша камата капитализира, повећава се ваш баланс, што такође повећава износ камате која се остварује напредовањем.

Закључак

Може бити узбудљиво и страшно да би вам опростили студентски кредити. Ако сте довољно срећни да добијете опроштај без пореза, честитам! Ако се суочавате са опорезивим опроштањем, поново честитам - али и сретно. Надамо се да имате времена да се припремите за веће пореско оптерећење и не изненадите то. Без обзира на коју путању идете, само се уверите да знате чињенице и држите се плана.

Ако нисте сасвим сигурни одакле да почнете или шта да радите, размотрите ангажовање ЦФА-а како бисте вам помогли у вези са студентским кредитима. Препоручујемо Планеру за студентски кредит да вам помогне да саставите солидан финансијски план за дуговање студентског зајма. Провери Студентски кредитни планер овде.

Да ли планирате да опростите студентском зајму? Ако јесте, да ли сте размишљали о пореским импликацијама?