Инвестирање

ГФ ¢ 069: Разумијете своје "Зашто" пре него што купите ануитет

ГФ ¢ 069: Разумијете своје "Зашто" пре него што купите ануитет
хттп://траффиц.либсин.цом/гоодфинанциалцентс/ГФЦ_069_Аннуити_Вхи_.мп3

Хоћеш да знаш шта ме стварно запалио?

Ако постоји једна ствар која стварно маже мој зупчаник, онда када сазнамо да нови клијент несвесно има ануитет у свом портфолију.

Сада, није само чињеница да имају ануитет, то је проблем. Као што сам поделио у неколико наврата, дефинитивно су времена када поседовање ануитета има смисла. Велики изузетак је у томе што су ануитети које откривам варијабилне ануитете.

Ево што ме чини љутом: Када питам своје нове клијенте зашто су откупили променљиву ренте за почетак, мало њих може одговорити.

У огромној већини времена, они тихо потресу главу као да немају појма зашто имају варијабилни ануититет или како то функционише.

Оно што заправо значи је да им је њихов бивши финансијски саветник продао променљиву ренте без објашњења зашто. Или су их паметно повезали са другим инвестицијама без оправдања или одузимањем времена да објасне зашто би то имало користи од свог клијента.

Волео бих да могу рећи да је ово изоловани инцидент и врло ретко се дешава, али не могу. Истина је да се тако често дешава да више нисам изненађен. И 99 процената времена, налазимо да наш клијент није добар кандидат за почетак варијабилног ануитета.

Ево истине које неки финансијски саветници не желе да знате:

Све у свему, променљиве ануитете се купују и продају јер помажу финансијским саветницима да освоје огромне провизије.

Кога брига ако се ваша ануитета исплати када добију огромну комисијску провјеру на предњој страни? Нажалост, у овој ситуацији, ви сте остали држећи торбу (или ануитет).

Три питања за одговор пре него што купите ануитет

Као што сам већ рекао, ануитети могу имати своје мјесто. Ипак, требало би да потрудите да разумете ове сложене инвестиције пре него што инвестирате своје доларе у један.

У мојим очима постоје три критеријума који би се сви требали састати пре него што инвестирају у ануитет. Да бисте сазнали да ли се ваша ситуација уклапа у рачун, требали бисте прво да одговорите на ова три питања.

  1. Да ли вам је потребна заштита принципа?
  2. Да ли вам је потребан гарантовани приход до краја живота?
  3. Да ли сте заинтересовани да пређете више на своје наследнике него што тренутно имате?

Пре него што се кренете ближе куповини ренте, у сваком од ових сценарија уронићемо се са мало више детаља:

Питање # 1: Да ли вам је потребна главна заштита?

Ако желите главну заштиту, ануитета је један од ретких финансијских производа који могу помоћи. У зависности од ваших циљева и потреба, можете то учинити фиксном ануитетом фиксне ануитете. Међутим, упозоравам да можете добити исту врсту главне заштите куповином сертификата о депозиту или ЦД-ом преко своје банке - и са врло мало проблема и готово без претходних трошкова.

Поред тога, постоје додатни ризици које треба узети у обзир приликом куповине ренте за главну заштиту. Када је ријеч о ануитетима, директор који покушавате заштитити је једнако сигуран као и кредитни рејтинг осигуравајуће компаније која нуди ренте. У том смислу, кључно је размотрити рејтинг било које осигуравајуће компаније коју намеравате да користите. Пре него што купите ануитет, уверите се да дупло проверите рејтинг осигуравајуће компаније пре него што се потопите.

Питање # 2: Да ли вам је потребан гарантовани приход прихода до краја вашег живота?

Иако неки пензионери имају користи од пензијског плана, многи од данашњих радника неће имати план дефинисане накнаде за повратак. У том смислу, ануитети могу бити изузетно корисни. Са ануитетом, можете створити предвиђени и гарантовани ток прихода који ће бити тамо када сте спремни на пензију.

Куповином тренутног ануитета, можете одабрати вријеме и станице у којима генеришете доходак - или структурирајте своја плаћања па ћете их добити до краја свог живота.

Узми 2017. највишу стопу ануитета од А + номинованих превозника и упоредите!

Бесплатан извештај о стопама највиших ануитета за 2018

Име * Е-маил Телефон * Поштански број * Име Упореди Цене

Друга опција која обично нуди вишу исплату, посебно током целог живота, је фиксни индекс ануитета. Овом опцијом добићете накнаде за доживотни доходак након плаћања додатних трошкова возача. Иако ово није најбоља опција за све, то би могло имати смисла за вашу ситуацију ако је осигурање доживотног тока прихода изузетно важно за вас и не бринете о додатним, унапријед трошковима.

Када процените животне погодности, уверите се да саветник са којим радите може да изабере између неколико различитих ануитета. Пошто се стопе стално мењају, желећете да процените и упоредите неколико опција за ануитете да бисте били сигурни да заиста добијате најбоље решење. Иако је паметно да се ослоните на свог саветника за помоћ, такође треба да потврдите да он или она вас не гурају до ануитета који ће им платити вишу провизију. То је једна ствар коју сам видела случајно превише често, и то је нешто што упозоравам клијенте све време.

Питање # 3: Да ли сте заинтересовани за више ваших наследника него што тренутно имате?

Док ануитети долазе у свим облицима, структурама и величинама, многи нуде додатне предности или "возаче" које можете пуцхасе. Једна од ових додатних користи је возач смрти. Са овом опцијом, износ који инвестирате у ренте обично има стопу раста која је приложена. Када једном прођете, ова гарантована стопа раста може се пренијети вашим наследницима.

Иако је готово увијек бољи посао за куповину покрића животног осигурања за ову сврху, једна велика предност је да возачи смрти не захтевају лекарски преглед. Ако имате здравствене проблеме или сте старији у годинама, можете ову опцију додати на ануитет да бисте створили погодност сличну животном осигурању.

У једном случају сам проучавао да је клијент имао ИРА од 325.000 долара за коју нису планирају да користе и да су успели да то закључе у корист од 786.000 долара за смрт коју су могли пренијети својим наследницима. Иако је ово прилично необичан сценарио, то представља други сценарио у коме је куповина ренте имала смисла.

Доња граница

Ануитети имају своје мјесто, али то је гушење када им моји клијенти имају без знања зашто. Већину времена, ово је директан резултат похлепног финансијског савјетника који гура производе који зарађују највише могуће комисије.

Ако желите у свом портфолиу ануитет, најважније питање за одговор је: "зашто?" Зашто желите ануитет, и зашто вам је потребан? Да ли би вам још један финансијски производ помогао да остварите исте циљеве без унапред и текућих трошкова?

Ако не можете да одговорите на та питања детаљно и уз пуно схватање предности и недостатака већине ануитетских производа, бићете много боље да уложите своје доларе негде другде.

Пошаљите Ваш Коментар