Комплетан водич за плаћање док зарадите (ПАИЕ)

Исплата студентских кредита је тешка, без обзира на ниво прихода.

Исплате могу трајати годинама на крају и додатни интереси могу бити крхки.

Срећом, у последњих неколико година уведени су програми за отплату по основу прихода који вам омогућавају да платите разумни износ према студентским кредитима.

Ове ствари заправо могу постати извор олакшања за вас ако сте на мјесту гдје је живети на уском буџету ваша реалност.

У данашњем посту ћемо говорити о програму Паи Ас Иоу Еарн (ПАИЕ) који се заснива на приходима - програм за отплату студената са федералним приходима који вам омогућава да платите између 10-15% вашег дискреционог прихода према вашем кредите сваког месеца и који се могу прилагодити на основу вашег прихода и величине породице.

Хајде да уђемо у то.

Који кредити се примењује на ПАИЕ програм?

Пошто је ово савезни програм, наравно, кредити који се могу отплаћивати користећи овај програм су сви савезни студентски кредити.

Типови кредита који се квалификују за ПАИЕ су:

• Зајам за јавне услуге
• Непосредни субвенционисани зајам
• Директно унсубсидизед кредит
• Директни ПЛУС Кредити направљени за дипломиране или стручне студенте
• Субвенционисани кредити Федерал Стаффорд-а (ако су консолидовани)
• Кредити који нису ексубизовани у федералном стафорду (ако су консолидовани)
• Кредити Федерал Перкинс (ако су консолидовани)
• ФЕЕЛ ПЛУС Кредити остварени дипломцима или стручним студентима (ако су консолидовани)
• Кредити консолидације ФФЕЛ-а који нису отплатили ПЛУС кредите родитељима (ако су консолидовани)
• Непосредни консолидациони кредити који нису отплатили ПЛУС кредите родитељима (ако су консолидовани

Ко је квалификован за ПАИЕ?

Да бисте се квалификовали за ПАИЕ програм, морате да позајмите свој први савезни студентски кредит након 1. октобра 2007. Ако је кредит који сте извели био директни или директни консолидациони зајам, морате га преузети на дан или након 1. октобра 2011. године.

Поред тога, плаћање које вршите под ПАИЕ-ом на основу прихода и величине породице, мора бити ниже од онога што плаћате у оквиру Стандардног програма отплате кредита. Ово је да се уверите да не добијате корист од којег се ваш однос према приходу и дужини не квалифицира.

НАПОМЕНА: Не постоји максимални лимит дохотка за квалификацију за ПАИЕ. Програм не узима у обзир колико зарађујете као сирови број, већ колико зарађујете у односу на ваш федерални дуг за студентски кредит.

Како ПАИЕ ради?

Као што је већ поменуто, ПАИЕ вам омогућава да платите 10-15% вашег дискреционог прихода према вашим Федералним студентским кредитима. Поред тога, након 20 година месечног плаћања, ако и даље имате равнотежу, он ће бити опроштен.

Како се пријавити за ПАИЕ

Пријава за ПАИЕ је прилично једноставна, али пре него што то урадите, можда би било паметно да разговарате са својим сервисером кредита да бисте утврдили да ли је ово прави програм за вас.

Информације о вашим кредитним сервисерима можете пронаћи ако посетите СтудентАид.гов/логин или позовете Федерал Информатион Информатион Центер на 1-800-ФЕД-АИД или 1-800-730-8913 (ТТИ).

Када то учините, мораћете да поднесете апликацију путем Студентлоанс.гов или на папиру (папирне пријаве су стечене од и достављене студентском сервисеру.

Према вебсајту, већини људи траје 10 минута или мање да би се апликација попунила електронским путем.

Ако имате више од једног федералног сервиса за кредит, морате поднети одвојене апликације сваком од њих.

Такође ћете морати да обезбедите документовани доказ о вашем нивоу прихода. Ово обично представља недавно поднесену пореску пријаву (не више од двије године).

• Уколико нисте поднели пореску пријаву у последње две године или ваш порески обрачун не одражава ваш тренутни доходак, можете да пружите алтернативну документацију као што је паи пуб
• Ако тренутно немате приход или не добијате само неопорезовани приход, неће бити додатне документације која ће се доставити. Само ћете требати да наведете ову чињеницу на вашој пријави.

Потребно је неколико седмица након одобрења ваше апликације. Дужина одобрења обично зависи од тога да ли сте поднели електронски или ручни.

Када будете одобрени

У оквиру ПАИЕ програма ваша месечна плаћања нису фиксни износ који морате платити сваког месеца. Могу се прилагодити на основу великих промена у вашој приходи и величини породице.

Да бисте били сигурни да плаћате одговарајући износ на основу вашег прихода и величине породице, морали бисте се побринути да ажурирате свог сервиса за кредит чим се промене у ономе што сте зарадили за тај месец, као и величина ваше породице .

Да бисте потврдили свој приход и величину породице након што сте сви одобрени за ПАИЕ, морате попунити ову пријаву и доставити доказ о промјенама.

Иако би процес рекертификације требало да се деси годишње, можете поднијети образац за потврду у било ком тренутку током године ако се ваше околности подвргну драстичној промјени.

Међутим, заиста је важно да поново упишете свој ниво прихода и величину породице до годишњег рока који пружа кредитни сервисер.

МОГУ ВАЖНО: Ако не вратите свој приход до годишњег рока, иако вас неће избацити из програма, ваша месечна плаћања више неће бити заснована на вашим приходима. Ваша мјесечна плаћања ће се поново израчунати тако да су они оно што бисте платили у складу са 10-годишњим стандардним планом отплате.

Такође, уколико не успете да рецертификујете, свака неплаћена камата на ваш кредит ће бити капитализована и тиме повећати укупну главницу вашег кредита.Због тога ће се од вас тражити да више плаћате својим кредитима.

Зато не пропустите тај рок!

Да ли је ПАИЕ програм вриједан?

Ако сте у фином положају финансијски, а ипак желите да платите нешто према студентским кредитима, програм ПАИЕ (и други програми засновани на приходима) представљају одличну идеју јер може значајно смањити месечне месечне уплате за студентски кредит, тако да имате неки простор за дисање.

Међутим, пошто плаћате ниже исплате, у крајњем временском периоду, платит ћете знатно више него ако сте били на Стандардном плану отплате.

Такође, према важећим правилима ИРС-а, морате плаћати порез на део вашег зајма који се опрошта након 20 година месечних плаћања, јер се то сматра приходом.

Дакле, док је одлична идеја у кратком року, дугорочно, ова врста плана би могла више да вас кошта.

Разне чињенице о ПАИЕ-у морате знати

• Приликом одређивања вашег примања за приход, ако сте у браку и подносите пореске пријаве заједно, ваш укупан приход домаћинства ће се узети у обзир. Ако желите да се Ваш програм прихвати само за програм, морате поднети пореску пријаву одвојено (вјенчано подношење одвојено).
• Ако ваша мјесечна уплата не покрије пуни износ камате која се наплаћује на субвенциониране кредите, влада плаћа разлику за прве три године
• Ако из било ког разлога изаберете да напустите програм ПАИЕ, и даље можете да се пријавите за друге програме отплате кредита, који се односе на приходе, као што су РЕПАИЕ, ИБР и ИЦР.

Добијање стручне помоћи

Ако ово звучи изазовно или збуњујуће, можете добити стручну помоћ да се пријавите за овај програм отплате.

Препоручујемо Америтецх Финанциал, компанију коју сам лично проверила. Они вам могу помоћи у навигацији терена за студентски кредит и помоћи да се систематски пријавите за програме које нуди Одељење за образовање. Ако нисте сигурни да то радите сами, Америтецх вам може помоћи у проналажењу решења за отплату која вам одговара и потенцијално реструктурирајте своје кредите тако да можете да се квалификујете за програме за које се иначе не квалификујете. Можете их назвати на 1-866-863-3870 или погледати њихову веб страницу овде.

Затварање мисли

Ако тражите водич за ресурсе који вас упућује на то како да се вратите својим федералним студентским кредитима на ПАИЕ програм, надамо се да вам је овај пост помогао да се пресеците кроз маглу.

Да ли сте икада користили ПАИЕ програм? Волео бих да знам зашто бисте га или не бисте разматрали у коментарима!