Најбољи савет за инвеститоре за почетнике (од 13 стручњака)

Најтеже је предузети прве кораке и почети инвестирање. Постоји страх. Тамо је непознато. Постоји идеја да милиони других људи знају више од вас и искористићете их.

Истовремено, знате да треба започети. Знате да је почетак инвестирања раније најбољи начин за изградњу богатства током времена. Можда сте чак и већ прочитали наш ресурс за почетак улагања.

Стога смо се упутили на неке од најпаметнијих стручњака када је у питању инвестирање и питали их једноставно питање - који је најбољи савет који имате за почетника? Однесите своје време и прочитајте овај чланак зато што је златна рука директног говора о почетку улагања.

Стуарт Риттер, потпредседникТ. Рове Цена

Приступ се први пут улаже на начин на који бисте приступили учењу за вожњу по први пут - фокусирајте се на основе и схватите то у праву.

За инвестирање, то значи почети постављањем финансијског циља (тј. Шта желите да купите, када желите да га купите, и колико ће то коштати). [Имајте на уму да "инвестирање" сама по себи није финансијски циљ!]

Број година док не купите шта год да желите купити ("када желите да га купите" када сте дефинисали свој циљ) је основни покретач колико улажете у акције, колико улажете у обвезнице и колико улажете у краткорочне инвестиције (заједно са другим факторима попут ваше толеранције према ризику и личних околности). Што дуже буде док не користите новац, то више у акцијама (на примјер, ако је 15 година или дуже, можете размислити о стављању 90% -100% ваше улагање у акције).

Диверзификација је кључна - држите много различитих врста акција и много различитих врста обвезница за део вашег портфеља који имате у свакој од тих класа имовине.

Имплементирајте на начин који има смисла за вас. Ево где се аналогија аутомобила враћа. Много је лакше започети покретање аутомобила аутоматског мењача него што је започео покретањем ручног мењача. На примјер, ако је ваш циљ пензионисање, Фонд за циљне датуме може помоћи у аутоматском преносу ваших инвестиција - обезбеђујући мјешавину дионица, обвезница и краткорочних инвестиција погодних за ваш временски период, дајући вам диверсификацију, развијајући циљ као приближавате се свом циљу и редовно балансирате како бисте били на путу.

На крају, ставите је на аутопилот. Прво платите и редовно уплаћујте плату или банковни рачун, тако да га нећете потрошити. Проверите свој напредак на годишњем нивоу или тако.

Можете сазнати више о Стуарт и Т. Рове Прице овде.

На првом послу, вероватно сте, ако сте 88 милиона Американаца, квалификовани за учешће у плану дефинисаних доприноса. План дефинисаног доприноса је послодавац спонзорисан план за пензионисање, што значи, у већини случајева, послодавац ће се у одређеној мјери подударати колико доприносите том плану. Обично су познати као 401к, 403б или 457 планова.

Добиће вам неку папирологију за попуњавање, и, ако сте као кад сам ишао на бордање код мог првог послодавца, ваша глава ће се вртети. Један од (многих) облика које попуњавате јесте колико желите да допринесете вашем плану дефинисаних доприноса.

Шансе су да ће ваш послодавац одговарати одређеном износу - обично 100% од првих 3% или 4% или 50% од првих 6% или 8% од ваше плате која доприносе плану. Зове се плански меч.

Већина људи који учествују у плановима који нуде утакмицу ће допринети утакмици (иако према 401к менаџеру плана Финансијски мотори, 25% учесника плана пропусти на утакмици свог послодавца).

Међутим, то вероватно није довољно добро.

Процењени износ који особа треба да сачува током 30 година како би гнијезде могло покрити половину својих трошкова за пензионисање од 30 година, под претпоставком да трошкови држе корак са инфлацијом и не повећавају током времена, износи 16,2%.

Дакле, чак и ако ваш послодавац одговара 50% првих 8% које доприносе, то још увек није довољно. Ударио си 12%. Ако ваш послодавац покрије 100% првих 3% и то је оно што доприносе, ви сте на 6%, 10,2% мање од онога што вам је потребно за уштеду.

Немојте дозволити да сидро са послодавцем доведе до тога да сте подцврстили свој план пензионисања!

Јасон Хулл, ЦФП®, је ЦТО онлине, свеобухватне услуге финансијског планирања миФинанциалАнсверс.

Јасон Хулл, ЦТО миФинанциал Ансверс ЛЛЦ

Гарретт Силвер, шеф инвестиционих производаИнвестициони капитал 1

Када управо почињете, ваш први приоритет треба да изгради фонд за хитне случајеве и размислите о инвестирању када то буде успостављено. Важно је формирати штедљиве и инвестиционе навике редовним одлагањем новца. Ваша имовина ће се градити током времена, а добићете импулс и осјећате се охрабрујућим пошто гледате како ваше равнотеже расту. Алати попут Инвестиционог плана СхареБуилдер омогућавају вам да уложите одређени износ долара и купите парцијалне акције акција, ЕТФ-а и заједничких фондова.

Пре него што почнете да инвестирате, размислите о својим циљевима, временском оквиру и толеранцији за ризик. Да ли желите да уштедите уплату у аутомобилу или кући или желите да почнете да планирају пензију? Да ли вас замисао волатилности ставља у хладан зној или вам је удобно улагање у ризичнију имовину? Поштена процена ваших циљева, очекивања и узнемирености може вам помоћи да направите стратегију на коју можете придржавати.

Млађи инвеститори можда желе да искористе предности ниских трошкова за развој плана инвестирања. На примјер, алат за алокацију дигиталних средстава ће узети у обзир ваш хоризонт инвестирања и толеранцију ризика, а можете користити критеријуме укључујући цену и учинак како бисте одабрали средства у која желите инвестирати.

Ако знате да треба да инвестирате, али се оклевате зато што вам недостаје поверење или поверење на тржишта, можда ћете желети да сарађујете са финансијским саветником који може да говори кроз своје страхове, да понуди непристрасан савет и да развије финансијски план са којим вам је удобно. Запамтите, постоје последице и на сједеће стране, укључујући и мање јаје у гњусу на дуже вријеме.

Саветник вам такође може помоћи да балансирате своје финансијске приоритете, укључујући оснивање фонда за хитне случајеве, управљање студентским кредитима или другим дугом и изградњу јаја гнезда инвестирајући.

Пре него што инвестирате, уверите се да разумете шта плаћате и које су вам доступне опције. Има смисла да платите услуге које користите и то вам помаже да успете. Истовремено, у току 40-годишње каријере, разлика између једног или два одсто у накнади може се претворити у стотине хиљада долара у изгубљене пензионе штедње. Што више знате о накнадама, услугама које примате ио утицају на ваш портфолио, то ће вам бити ближе до постизања ваших финансијских циљева.

Иако студенти не воле да размишљају о Д-ју, препоручујем да имају у виду сљедећа три Д-а када је у питању инвестирање: Дисциплина, диверсификација и усмјереност.

Ја сам јако веран у томе да имам добро артикулисану инвестициону дисциплину да заштитим свој портфолио од себе. Као што су Далбарове студије показале током година, огроман јаз између повраћаја инвестиција и повраћаја инвеститора је због понашања инвеститора или тенденције свих инвеститора, професионалаца и почетника да се пуцају у ногу. Бехавиорал Финанце је постао огромно поље из тог разлога.

Диверзификација је једини бесплатни ручак улагања, и стога је неопходно за све портфеље.

Улагање захтијева Дилигенце јер говоримо о правом новцу. Знајте шта поседујете и зашто и држите се на врху како то раде без вожње и ангажовања у непотребном трговању.

Овде можете научити више о Том Веари и Лау Ассоциатес ЛЛЦ.

Том Веари, ЦИОЛау Ассоциатес

Лена Хасс, СВП Е * Трговинска финансија

Избор правих инвестиција често је једна од највећих препрека за младе који желе да почну инвестирати - али то не мора бити. Заправо, постоје три кључна митова о улагању која једноставно не звоне истинито данас. У данашњој инвестиционој стварности ...

1. Именовање-инвестирање више није неопходно. Захваљујући дигиталним алатима и технологијама, можете научити, истраживати и улагати у своје услове - када, где и како желите.

2. Не морате одабрати акције. Избор правих инвестиција може бити највећа препрека за миленијуме који траже почетак инвестирања - али то не мора бити. Постоје далеко једноставнији аутомобили, као што су нискобуџетни заједнички фондови и ЕТФ-и, који нуде унапред упаковану, уграђену диверсификацију.

3. Не узима тона новца! Не треба вам много новца да бисте започели или направили добар план. У данашњем супер повезаном свету, финансијски савет је на дохват руке - све што вам је потребно је интернет веза и уређај. Када имате план, почните са малим, аутоматски доприносима, будите дисциплиновани и будите стрпљиви, и бићете добро на путу за финансијски успех.

Можете сазнати више о Е * Траде овдје.

Инвестирајте у оно што знате. Сваки инвеститор, али нарочито почетни инвеститор, мора обавити неки домаћи задатак прије почетка иницијалног улагања. Уверите се да знате у шта улажете. Уколико инвестирате у заједничке фондове, уверите се да копате дубље од назива фонда - то не значи ништа. Ако почетни инвеститор планира да инвестира у акције, они морају урадити домаћи задатак за компаније у које желе да инвестирају. Сваки инвеститор треба да буде вољан да стави време у свој портфолио. Ако нису спремни да стављају време, требају тражити професионални савјет.

Аутоматизујте своју уштеду. Најбољи начин да се задржите на правом путу јесте да имате план аутоматске штедње. Одлучите колико желите да уштедите недељно / месечно / квартално, и поставите га да аутоматски пребаците са свог банковног рачуна. Ускоро вам неће недостајати новац, а видећете да се рачуни расте током времена.

На крају, узмите у обзир помоћ професионалца. Улагање може бити огромно и тежак посао. Ако не желите да трошите време, пронађите финансијског саветника који вам може помоћи. Желите саветника који се добро уклапа - не само да их суди о учинку, већ такође разматра накнаде, приступачност и личне вредности. Желите да ова особа буде особа са којом можете радити наредних 30 година.

Овде можете сазнати више о Грегори Куринец и Бентрон Финанциал Гроуп.

Грегори Куринец, ЦЕАБентрон Финанциал Гроуп

Јакоб Лоесцхер, финансијски савјетник Савант Цапитал Манагемент

Уопштено говорећи, најбоље је да појединци почну чувати што је прије могуће на првом послу након завршетка факултета. Многи недавни градови ће изговарати да не уштеде, на пример; обавезе плаћања студентских кредита или другог потрошачког дуга који имају виши приоритет, ИЛИ жељу за трошење новца на забаву и начин живота, насупрот приоритизацији будућности.

Први корак у креирању и извршењу плана штедње укључује циљеве. Као што штеде за тај први велики трошак (тј. Аутомобил) током тинејџерских година, план без будућих циљева је бескористан.Штедња само 5% годишње зараде од 35.000 долара може износити више од 250.000 долара 30 година касније (на основу 7% повраћаја и 3.5% годишњег повећања плата).

Ако сте довољно срећни да радите за компанију која такође одговара доприносу плану, барем бисте се обавезали да ћете довољно уштедјети да бисте ухватили меч. Иначе, можете оставити бесплатан новац на столу.

После циљева и издвајања колико треба да уштедите, следеће битно разматрање је како ћете уложити свој новац. Ако сте млади и управо почињете, будите што је могуће агресивнији, јер се надамо да нећете додирнути новац док се не повучете у пензију.

Последња примарна одлука је да одредите да ли треба да направите пре-так или Ротх одлагање. Ако је време на вашој страни, а ваш почетни приход је нижи него што очекујете да ће бити у будућности, често је Ротх исправна одлука.

Овде можете сазнати више о Јакоб Лоесцхер и Савант Цаптиал Манагемент.

Улагање је једноставно, али сложено, процес и не би требало да се уноси без неког образовања. Увек препоручујем да нови инвеститори започну учењем онога што је берза и није, што се лако може урадити кроз неколико књига. Улагање је животно трагање и захтева учење током цијелог живота.

Када сте научили основе, изградња портфолиа долази даље. У почетку, почевши од фонда циљног датума, добар је начин да се постигне широка диверзификација у портфолију која одговара старосној доби.

Као млади инвеститор, користите годинама будућег састављања и можете генерално преузети виши ниво ризика.То типично значи доделу већине ваших средстава улагања у дионице кроз заједничке фондове, ЕТФ-ове или појединачне акције и помјерање више твој портфељ касније у животу.

Инвестирање може бити веома корисно, али потребно је пуно времена и напора да то учините добро. И нема гаранција да ћеш зарадити новац. Могу вам гарантовати да ће бити времена када ћете имати значајне губитке у папиру, а они ће тестирати вашу одлучност. Ипак, инвестирање на дуги рок може бити веома корисно.

Можете сазнати више о Јамие Еберсоле овде.

Јамие Еберсоле, ЦФА Еберсоле Финанциал

Сцотт Страттон, оснивач Гоод Лифе Веалтх Манагемент

Најбољи савет који имам за почетак инвеститора јесте да то буде једноставно. Изаберите ниско-индексни фонд који прати "Тотал Стоцк Маркет", или ако то није доступно, онај који прати индекс С & П 500. Многи људи мисле да је најважнија одлука о инвестирању одабрати који фонд да купи, али оно што заправо највише утиче на ваше будуће богатство је колико улажете.

Дакле, уместо да се фокусирате на одабир фонда, трошите енергију на схватање како максимизирати своју уштеду. Ставите улагање на ауто-пилот постављањем електронског месечног доприноса.

На крају, док ЕТФ-ови нуде неке предности у односу на узајамне фондове, за почетак инвеститора, држите се узајамних средстава јер ћете моћи уложити тачан износ долара сваког месеца.

Можете сазнати више о Сцотт Страттон-у и Гоод Лифе Веалтх Манагемент-у овде.

Почните да инвестирате данас. Чак и ако сада немате пуно новца, ваше вријеме је на вашој страни. Ако можете постати навика да одложите новац, без обзира колико то може бити, то ће бити једна од најснажнијих навика које бисте могли развити.

Држите емоције из ње. Улагање долази са таласима емоција - похлепа и страха. Нови инвеститори могу завршити на тржишту када све изгледа одлично, ово је када тржиште почиње да се колективно "похоти". Када се тржиште смањи, уплашени инвеститори напуштају тржиште.

Знао за шта је новац. Лако се може ухватити у жељи да "зарађује новац на тржишту". Такође је лако ухватити се у "не желећи да губе новац на тржишту." Знаш сврху новца и исход који желиш постићи и отићи одатле. Имајте план и придржавајте се тога када су тржишта одлична и када су страшна, јер ће током дужег временског периода бити у просеку долар.

Никада не улажите новац, осим ако вам није у реду са губитком. Када је ријеч о улагању, нема гаранција. Схватите да постоје године података који показују напредовање тржишта. Да ли је гарантовано да се крећете нагоре? Не. Је ли могуће да ће се наставити на тренду? Тотално. Улагање се односи на коришћење моћи повећања камате за раст вашег богатства, када финансирате куповину, гарантујете да плаћате камату. Улагањем, откључавате могућност да добијете плаћену камату.

Сазнајте више о Давид Мелник и Верус Веалтх Манагемент-у.

Давид Мелник, финансијски савјетник Верус управљање богатством

Натхан Цармани, ЦФП Ватермарк Веалтх Манагемент

Почни млади. Ако имате циљ да набавите 1.000.000 долара. Количина која вам је потребна за уштеду годишње иде драматично. Погледајте пример испод:

Ако имате 30 година, потребно је уштедјети $ 10,586.40 годишње.

Ако имате 20 година, потребно је уштедјети $ 24,392 годишње.

Ако имате 15 година, потребно је уштедјети 39794 $ годишње.

Ово подразумева 7% годишњи повратак.

Понашајући аспект уштеде раних исплата касније као што сте навикли на смањење трошкова за дневне трошкове који стварно помажу у управљању очекивањима. Да ли старији парови поново прилагођавају своје трошкове потрошње, ово је веома тешко јер навике обично постоје на деценијама.

Сачувајте довољно да бисте бар добили компанију у свом плану рада. Ово је бесплатан новац.

Ако сте спремни започети рад и мало уштедите.Почните са 1 или 2% и накнадно повећајте износ који ћете уштедјети када добијете повећање плата.

Сазнајте више о Натхан Цармани и Ватермарк Веалтх Манагемент-у.

Немојте занемаривати план за пензионисање вашег послодавца. Додјељивање 5% -10% вашег дохотка 401 (к) или СИМПЛЕ ИРА која нуди одговарајуће доприносе је вјероватно најбољи начин за акумулирање богатства.

Претпоставите да зарађујете почетну плату од $ 40,000 и ваш послодавац нуди 3% одговарајућег доприноса на вашу годишњу плату ако учествујете у плану за пензионисање компаније. Ова бенефиција износи повећање пореза од 3%. Или бисте сматрали да је то као уграђени поврат инвестиција на средства која инвестирате.

Ако допринете 2.500 $ годишње и ваш послодавац крене у 1.200 $, онда ваша средства имају аутоматску капиталну добит од 48% на годишњи износ доприноса. Ово је повратак који менаџер сваког Валл Стреет фонда жели вољети.

Држите инвестиције једноставним. Док не стекнете нека искуства у инвестирању, биће вам паметно уложити новац у средства за додјелу средстава или средства намењена датуму. Ако ваш план за пензионисање нуди циљни датум, новац проналази оне који одговарају вашој толеранцији за ризик.

Као млади инвеститор, вероватно је да фонд који држи најмање 70% -80% акција представља фонд који одговара вашој толеранцији ризика. Будући да средства обезбјеђују широку диверсификацију и конзистентне стратегије доделе средстава, они су савршено прихватљиви за 100% вашег износа инвестиције.

Једина опомена је да је најбоље идентификовати фонд који је ниски трошкови (не више од .25% -75% у годишњем односу трошкова) и не сматра се да се "активно управља".

Сазнајте више о Мицхаелу Алекену и Роиал Ассет Манагерсима овде.

Мицхаел Алекенко, ЦФА Роиал Ассет менаџери

Цореи Хиндс, ААМС АПС Управљање богатством

Најбољи савет за младе потенцијалне инвеститоре је само да започнете. Што дужи временски хоризонт, веће су шансе за постизање великих поврата.

Једна од највећих грешака многих инвеститора је покушавање времена на тржиштима. Проблем с тим је да морате бити два пута у праву (када ући, када изаћи). Ако сте пронашли залиху која изгледа обећавајуће (солидно управљање, добар потенцијал зараде), купите и задржите толико дуго колико има смисла.

Често се инвеститори фокусирају на краткорочни период, паничују када се тржиште исправи и продаје. Огромна грешка. Размислите о томе како купити кућу. Купујте када су домаће цијене ниске, продају када су високе. Већина инвеститора се супротстављала залихама, нажалост.

Сазнајте више о Цореи Хиндс и АПС Веалтх Манагемент-у.

Заједничке теме за почетнике

Ови 13 стручњака из области финансијског планирања, инвестирања и управљања богатством су поделили неколико заједничких тема којима би се требали усредсредити нови инвеститори:

1. Аутоматизација: Већина стручњака размишља о аутоматизацији штедње и улагању. То је један од најједноставнијих начина да започнете инвестирање и да будете конзистентни у томе дугорочно. Ми смо велики верници у аутоматизацији и имамо одличан водич за постављање аутоматске ИРА ако желите.

2. Искористите свој 401к: Многи наши стручњаци су дијелили како нови инвеститори треба да искористе предности планова својих послодаваца. Инвеститори морају запамтити да је ово бесплатан новац и да искористи предности послодавца, иду далеко у повећању поврата. Јасон Хулл је такође подсетио инвеститоре да не буду заробљени доларским износом вашег предузећа. Допринесите више и повећајте уштеду!

3. Будите свесни накнада:Најзад, многи наши стручњаци подсјетили су читаоце да имају у виду улагање трошкова и накнада. Ово може бити у виду трошкова финансијског савјетника, односно ЕТФ-а или трошкова заједничког фонда. Волимо да користимо ФееКс да анализирамо наше инвестиције како бисмо осигурали да не плаћамо доплату.

Који савет имате за почетнике?