Пореске паметне идеје за ваш портфолио

Већина инвеститора схвата да када је реч о враћању на ваш портфолио, све је у реду. Шта сам направио нето од пореза на трошкове и пореза на доходак? Након факторинга у федералним приходима и порезима на капиталне добитке, алтернативном минималном порезу и потенцијалним државним и локалним порезима, ваши инвестициони приходи у било којој години могу бити смањени за 40% или више. Срећом, постоје алати и тактика који вам помажу у управљању порезима и вашим инвестицијама.

1. Инвестирајте у рачуне одгођених порезима и без пореза

Инвестиције одложене од пореза обухватају пензиона штедњака спонзорисана од стране компанија, као што су традиционални 401 (к) и 403 (б) планови, традиционални појединачни пензијски рачуни (ИРА) и ануитети. У неким случајевима, доприноси на ове рачуне могу се вршити на основу претпоставке или могу бити одбијени од пореза. Што је још важније, порез на порез на инвестиције одложен до повлачења, обично у пензији, када се можда налазите у нижим пореским оптерећењима. Доприноси за неквалификоване ануитете, Ротх ИРАс и Ротх 401 (к) штедни планови се не одбијају. Зарада која се акумулира на Ротховим рачунима може се повући без пореза, ако сте држали рачун најмање пет година и испуњавали услове за квалификовану дистрибуцију. Осим ако нису испуњени одређени критеријуми, власници Ротх ИРА-а морају бити 59 ½ или старији и држали ИРА 5 година пре него што су дозволе без пореза дозвољене.

2. Не заборави на Мунијеве

Општинске обвезнице или "муни", како се често позивају, су обвезнице које издају државе или локалне општине за финансирање пројеката јавних радова, као што су нови путеви, стадиони, мостови или болнице. Општинске обвезнице могу издати и правна лица као што је орган за стамбена питања или лучка власт. Из тог разлога, општине могу бити одличан начин да инвестирају у раст и развој ваше заједнице.

Поред тога, због тога што је камата зарађена за општинске обвезнице ослобођена од пореза на доходак и може бити изузета од државних и локалних пореза (ако их купују резиденти општине која издаје), мунис има потенцијал да достави веће приходе на накнадним плаћама, пореске основе од сличних опорезивих корпоративних или државних обвезница. То значи да, иако је камата која се плаћа на општинске обвезнице обично нижи проценат него што се плаћа на опорезивим обвезницама, јер је без пореза, уствари, није тако ниска колико се то чини. Једноставан обрачун познат као "порезни еквивалентни принос" може се користити приликом разматрања инвестиције у општинску обвезницу.

На примјер, ако је стопа пореза на добит 35%, опћинска обвезница која плаћа 5% камате је у ствари боља улагања од опорезиве камате која плаћа каматну стопу од 7,7%. Стога, за инвеститоре у високом порезу, користи од коришћења општинских обвезница у портфељу са фиксним приходом могу бити значајне. Општинске обвезнице су предмет доступности и промене цене. У зависности од тржишног и каматног ризика ако се прода прије доспијећа. Вредности обвезница ће се смањивати с повећањем каматне стопе. Приход од камата може бити предмет алтернативног минималног пореза. Федерални порези, али други државни и локални порези могу се примијенити.

3. Будите сигурни за порез с вашим инвестицијама

Управљање порезима инвестиционих рачуна управља се на начине који могу помоћи у смањењу опорезиве дистрибуције. Ваш менаџер за инвестиције може користити комбинацију тактике, као што је минимизирање промета портфолија, улагање у акције које не исплаћују дивиденде и селективно продају акције које су постале мање атрактивне у губицима противтећи опорезиве добитке у другим дијеловима портфеља. У годинама када су поврати на ширем тржишту равне или негативне, инвеститори имају тенденцију да постану свјеснији капиталних добитака остварених прометом портфолија, с обзиром да пореска обавеза која резултира може надокнадити добит или погоршати негативан принос на инвестицију.

4. Узми губитак

Понекад ћете моћи да користите губитке у свом портфолио инвестиције како бисте помогле у поравнању остварених добитака. Добра је идеја да периодично процените своје имовине како бисте проценили да ли инвестиција и даље нуди дугорочни потенцијал који сте очекивали када сте је купили. Ваши остварени губици у датој пореској години морају се прво користити за надокнађивање остварених капиталних добитака. Ако имате губитак од "остатка", можете уштедети до 3.000 долара у односу на обичне приходе. Сваки остатак се може пренијети у надокнаду добити или прихода у наредним годинама.

5. Организујте се

Водите евиденцију о куповини, продаји, дистрибуцији и реинвестирању дивиденди тако да можете на одговарајући начин израчунати основу акција које поседујете и да изаберете најповољнији порески третман за акције које продајете.

Водити рачуна о томе како порези могу утицати на ваше инвестиције један је од најједноставнијих начина да побољшате повратак током времена. За више информација о пореским аспектима улагања обратите се квалификованом пореском савјетнику.