Како подршка одраслих дјеце може уништити вашу пензију

Када сам први пут сједио са Јацком и Пегијем да причам о пензионисању, одмах сам приметио осећај очаја.

Само две године далеко од његовог надахнутог пензионисаног рока, Џек је забринут да ће можда морати да ради заувек. Пеги се помера у своје седиште уз опрезан поглед у око.

Било је скоро као да се надала да ћу већ мијењати тему - као да не жели помоћ која јој је очајнички потребна.

Ствар је у томе, сви смо знали зашто су били тамо. Они потребно помоћ финансијског саветника, неки савет треће стране, а можда и доза тешке љубави.

Прије свега, им је била потребна провјера реалности.

Када сам почео да постављам питања, није требало много времена да се утврди основни узрок небројених проблема са којима се суочавали. Прво, пар није спасио скоро довољно за пензију током година, углавном због недостатка планирања. Штавише, већ су четири пута већ рефинансирали свој дом и још увијек су имали хипотекарни баланс чак и током својих 60-их година.

Између њих двојице, донели су пристојан приход, али не и много више. Џек је и даље радио и доносио редовну плату, рекли су.

У међувремену, Пегги је донио пуно мање, у основи "довољно само за намирнице". Сада када су се суочили са пензионисањем, бринули су се да ће постати болесни, да ли могу себи приуштити да остану у свом дому, плаћају за здравствену заштиту и постану терет на њихову децу.

На питање како би изгледало пензионисање, пар се сложио да је њихова будућност изгледала "застрашујућа". Они су желели да се пензионишу, рекли су, али нису били сигурни да ли могу. И упркос њиховим најбољим намерама, нису имали много плана да окрену ствари.

Ово како изгледа када стварно дође до пензионисања без плана.

Ствар је у томе што су Џек и Пеги имали још један детаљ који би требало да поделите - један детаљ који је променио готово све у мојим очима.

Током последње деценије, пар је подржавао своју одраслу дјецу - сада су узраста 28, 26 и 21. Поред тога што су помогли у плаћању школарине, пар је покривао неке своје трошкове живота - укључујући и гас у најмање једном детету ауто.

Није ни чудо што нису напредовали !!!!!

Како подршка одраслих дјеце може уништити вашу пензију

Јацк и Пегги су далеко од једине родитеље који су жртвовали своје циљеве за пензионисање како би помогли одрасли дјеци. Током истраживања Пев Ресеарцх Центра у 2015. години, 39 процената родитеља је признало помоћ одраслијој дјеци уз помоћ посла, кућног посла и кућних поправака, док је чак 48 посто признало финансијску помоћ дјеци одраслих.

За неке родитеље, "помажући" може значити понуди повременог зајма. За друге, то би могла значити потпуну финансијску подршку. Околности које доносе ове ситуације су различите, али су исходи сродни. Када родитељи ставе сопствену штедњу у пензију и планирање на крају, сви пати.

Очигледно, то није проблем сама помоћ. Пружање савета за одрасле за децу или емоционалне подршке је нешто што сваки родитељ треба да тежи без обзира на старост или финансијску ситуацију.

"Главни проблем пружања подршке одрасле дјеце која се појављује јесте чињеница да у многим случајевима подршка дјеце финансијски извлачи ресурсе од вас и можда ће вам требати касније", каже Јосх Бреин, финансијски савјетник Беллевуе.

Тако је; Новац је проблем - поготово ако нема довољно да се креће около.

4 разлога да прво ставите штедне пензије

Прича Јацк и Пеггиа требало би да служи као опомена прича свима који подржавају одраслу дјецу на штету својих штедних циљева. Зато што су помогли деци толико и тако често, овај пар је пропустио огромну штедњу и раст у пензији - новац који су могли да искористе за пензионисање у миру. Али, шта још можете научити из приче Џек и Пегија? А које друге последице настају када помажете одрасле дјеце прије него што су осигуране своје финанције?

Дао сам неколико других финансијских саветника за савет и искуство у вези са овим питањем. Зашто би родитељи требали финансирати пензију пре него што сматрају да помажу својој одрасле дјеци с новцем? Ево шта су рекли:

Разлог # 1: Давање одрасле дјеце може створити проблеме у зависности.

"Један проблем који смо видели је да када родитељ почне дати новац одраслом дјетету, дијете очекује да се настави", каже Сан Диего Финанциал Планнер Таилор Сцхулте.

Када пливате трошкове живота одраслог дјетета у својим раним двадесетим стољећима, можда ће их очекивати више од 20 година. На крају, могу чак и очекивати да се тај новац готовине настави, ослањајући се на њега као дио њиховог редовног прихода.

То, можда, није знак себичности, белешке Сцхулте.

"Ретко је дете да зна потпуну финансијску слику родитеља, тако да само почињу да претпостављају да мора бити још више одакле је дошло", каже он. Хецк, можда чак и претпостављају да су твоје финансије у савршеном стању, а затим користите ту врсту размишљања како бисте изградили начин живота који се ослања на финансијске падове из ваших каса.

И то можда и није њихова кривица. На крају крајева, створили сте ово чудовиште, зар не?

Без обзира на то где је кривица зависности, ефекти дугорочног давања могу бити разорни за парове који прво не улажу у пензију. Најчешће, најбоље што можете учинити је избјећи давање превише на првом мјесту - посебно ако то не можете приуштити.

# 2: Можеш оптеретити своју дјецу касније у животу.

Прича Јацк и Пегги савршено илуструје овај исход. Због тога што су својом одраслијој деци све време имали новац, они немају сопствене финансије заједно. Шта ће се десити ако се неко разболи? Ако Јацк више не може радити и обезбедити приход? Под тим околностима, самом пару би могла бити потребна финансијска помоћ.

"Најбољи поклон који можете дати својој дјеци је ваша властита финансијска независност", каже финансијски планер Портланда Грант Бледсое. "Као родитељ може бити лако одложити сопствену уштеду и пензионерску штедњу зато што желите помоћи у финансирању образовања ваше дјеце. Али по којој цени? За многе, помоћ у школарини значи мала измјена у њиховој пензији и потребу да се финансијски ослањају на своју дјецу 20 или 30 година. "

Доња граница: Помажући вашој дјеци превише сада може значити касније постати терет. Да бисте избегли ову ситуацију, морате прво да се поставите.

# 3: Не можете позајмити за пензију.

Многи људи помажу одраслој деци са трошковима колеџа како би им помогли у избегавању дуга. Проблем је у томе што могу жртвовати сопствену уштеду у пензији. Ово поставља немогуће решење за родитеље који ће временом постићи пензионисање.

Наравно, њихова деца могу дипломирати колеџ без дуга, али одакле ће добити новац за пензионисање?

Финансијски саветник из Минесоте Јамие Померои воли да подсети своје клијенте на ову једноставну чињеницу:

"Студенти могу узети кредит за колеџ, али родитељи не могу узети кредит за пензионисање."

"Стварање јасних приоритета је важно", каже Померои. "Породице уђу у невољу када родитељи и студенти не преносе свеукупни план, ученици претпостављају да родитељи плаћају, родитељи нејасно раде, а потом и подсвест почиње."

Жртвовање пензионисања док се одбацује образовање вашег дјетета није мудар план, каже Померои. Ништа није у реду са помоћи на факултету, али мораш да ставиш своју финансијску сигурност први.

# 4: Можда ћете касније поставити своју дјецу због неуспјеха.

Како се каже: "Дај човеку рибу и храниш га за дан; научити човека да риба и да га храниш у животу. "

"Ово се савршено примјењује за подршку одрасле дјеце", каже Хаинес. "Апсолутно, требало би да им помогнете, али што је још важније, требало би да их научите како би могли да се развијају и на крају осигурају сами себи."

Запамтите, нећете бити заувек. Ако никада не дозволите деци да направе сопствене грешке - финансијски и на други начин - можете их поставити за свет повређеног касније.

"Обезбедите своју одраслу децу, али немојте их омогућити", каже Хаинес. "Ако то значи да се искључи" кредит ", онда ће то и бити."

Као и то или не, најбоље поуке често науче на тешком путу.

Спуштајући своју децу када напредују у тешкој финансијској ситуацији, можете их спречити да уче сами да решавају проблеме.

Нећете увијек бити ту да помогнете. Шта онда?

Последње мисли

Као родитељи, жељни смо да волимо и подржавамо нашу децу. За нас је природно да журимо да им помогнемо, нарочито пошто то чинимо од тренутка када су рођени. Проблем долази када се ова подршка одржава у одраслом добу - када жртвамо сопствене финансијске циљеве и добробит за подршку дјеци која треба да науче да се сами подржавају.

Поента коју сви треба да запамтимо јесте да ми не подржавамо нашу децу када се усредсредјујемо на неуспех. Зато морамо прво да се поставимо - да не будемо себични, већ да обезбедимо финансијско благостање свих у породици - не само деце.

Један финансијски саветник са којим сам разговарао, Јосхуа Бреин, стави је овако:

"Да ли сте икада видели како на авиону кажу да укључите маску за кисеоник и онда помогнете вашој деци да их спакирају?", Пита он. "Они вам кажу да то радите зато што, ако не можете да дишете, онда ћете вероватно имати тешко вријеме да помогнете неком другом да стави маску."

Размислите о томе као метафору за финансијску помоћ вашој пунољетној дјеци, каже Бреин. Прво обезбедите собу за дисање, потражите начине да помогнете другима.

Овај пост се првобитно појавио у Форбесу