Банке

Шест грешака у вези са дугом студентског зајма (и како их избегавати)

Шест грешака у вези са дугом студентског зајма (и како их избегавати)

Није никаква тајна да је дуг студентског зајма у Сједињеним Државама невероватан. Према студији о студентском дугу Студентски зајам, преко 44 милиона зајмопримаца дугује 1,4 трилиона долара за студентске кредите. Просјечно оптерећење ученика за класе 2016. године износило је 37.172 долара. То је 620 милијарди долара више од укупног износа дуга кредитне картице у САД-у.

У светлу тих бројева, ако сте на колеџу или недавно дипломирани студент, желели бисте да учините све што можете да избегнете нагомилавање студентског дуга. Што мање дугујете након дипломирања, то ће вам бити лакше фокусирати на кратке и дугорочне финансијске циљеве.

Ево неких великих грешака у вези с дугим студентским кредитима које су направили други, и шта можете учинити како бисте их избјегли:

1. Остављање новца на столу

Када је Јацоб Брад Јохнсон био додипломски студент, одбио је председничку стипендију. Поврх тога, након прве године колеџа, занемарио је да обнови стипендију која би покривала пола школарине.

Како избегавати ову грешку

Истражити што више извора финансирања за високо образовање. За почетак, пошаљите ФАФСА, бесплатну апликацију за федералну помоћ студентима. То ће вам помоћи да откријете коју врсту студентске финансијске помоћи имате за испуњавање права, укључујући грантове, стипендије, радне студије и кредите.

Ако не пошаљете ФАФСА, нећете бити квалификовани за било коју од поменутих помоћи. Уместо тога ћете бити ограничени на приватне кредите и стипендије које можете сами пронаћи.

Начини тражења стипендија за колеџ укључују тражење стипендија повезаних са верским и друштвеним организацијама, преко послодаваца ваших родитеља или на бесплатном алату за проналажење стипендија америчког Министарства рада.

2. Одлучивање за враћање по основу прихода (ИБР) Када би се други план боље прилагодио

Када је др Јулие Гурнер завршила факултетску школу, она се пријавила за отплате на основу прихода, при чему износ који плаћате сваког месеца зависи од вашег прихода и величине вашег домаћинства. Дакле, када зарадите више или ако се ваше домаћинство смањи у величини, месечна исплата се повећава.

Ово може бити повољно када сте рано у својој каријери и не зарађујете много, или ако подржавате породицу док враћате своје кредите.

Оно што др. Гурнер није схватила је да, иако су њена плаћања, у ствари, била мања, она је плаћала само камате, а да није ставила уштеђевину у главницу коју дугује. "То сам учинио неко време што се осећам врло добро за себе због исплате свог зајма", каже Гурнер, који је консултант за пословање и продуктивност и говорник. "Када сам проверио равнотежу, био сам ужаснут: мој директор је отишао горе."

Како избегавати ову грешку

Истражите опције за отплату које су вам на располагању, али такође платите колико год можете себи приуштити, умјесто да се наплаћујете на најнижи месечни износ плаћања који можете добити. Осим прихода по основу отплате (ИБР), постоји и стандардизовани план отплате који има фиксна плаћања за 10 година за неконсолидоване кредите, а за било који од 10 до 30 година за консолидоване кредите.

План за отплату од 10 година би могао бити теже управљати краткорочно, уз вишу месечну исплату, али би вам могао уштедети хиљаде долара у интересу тако што ћете брзо извући дугове.

Такође можете бити квалификовани за прослеђивање Студентског кредита, што значи да је свако билансно стање вашег ученика после 10 година плаћања могуће опростити ако сте то време радили у јавној служби, као што је за квалификовану владину агенцију или непрофитну .

3. Не извршава плаћања

Када је Маггие МцЦомбс завршила факултет, успјела је да уштеди 2.000 долара и баци цијели износ према целом зајму. Добила је обавештење да јој је кредит плаћен месец дана унапред, и као резултат тога, она не би дуговала ништа наредног месеца.

Иако нема никакве санкције за додатно или рано плаћање студентских зајмова, МцЦомбс је направио фаталну грешку. Она је погрешно веровала да не мора платити скоро годину дана. Ненамерно је покупила скоро 1000 долара у касним таксама.

Како избегавати ову грешку

Сваки пут када прескочите једно или више плаћања јер сте у грејс периоду, платили сте унапред или тражили одуговлачење или издржавање, будите сигурни да разумете услове за то, укључујући и датум када вам је сљедеће плаћање довођено. Све у писању. Обратите се сервисном сервисеру, који можда није исти као зајмодавац који је оригинално извршио кредит.

Пријавите се за обавештења путем е-поште. Отворите сву пошту од свог сервиса. МцЦомбс се уписала у аутоматска плаћања како би осигурала да никада не би пропустила још неки рокови.

4. Изузимање студентског зајма за пролећни одмор

Када су Андреа Вороцхови колеџ пријатељи направили планове за епски пролећни одмор, она је била превише сломљена како би приуштила. Радила је током лета и викендом како би помогла у плаћању школарине и књига, али није имала никаквих додатних трошкова.

Нажалост, села је са озбиљним случајем ФОМО-а (страх од нестанка). Користила је средства студентског зајма како би платила путовање. "Било је потпуно непотребно и требало ми је неко време да се исплатим", каже Вороцх.

Како избегавати ову грешку

Тешка истина је да морате одбити трошак који не можете себи приуштити. Планирајте нешто више у свом буџету. Вероватно имате пријатеље на истом броду који ће вам се придружити. Задуживање за велики трошак за забаву је опција коју можете узети у обзир када имате сталну плату, али то никада није добра идеја.

Вороцх предлаже планирање путовања ближе кући."Путовање до оближњег језера у коме можете кампирати ће вам понудити исте успомене да проводите вријеме са пријатељима без пуцања вашег буџета или узрокујући да одете у дуг", каже она.

5. Финансирање изван државе школарине са студентским кредитима

Никки Коонтз одрастао у Ајдаху, али студирао је глуму на универзитету у Калифорнији. Направила је грешку да у потпуности финансира четири године ванвијског школарења, укључујући годину у иностранству, студентским зајмовима.

Њена додипломска студија коштала је 80 килограма. Мој дуг за студентски зајам је смешан ", каже Коонтз, који сада ради на маркетингу на Универзитету Јужне Јуте.

Како избегавати ову грешку

Док не иде у ваншколску школу није нужно грешка, то може бити жао ако можете добити исто образовање за далеко мање новца негде другде, или не искористите стипендије и грантове.

Више приступачне опције укључују школу у вашој држави, заједнички колеџ за прве две године, стручну или трговачку школу, војну службу или приватну школу која нуди значајан износ не-дуговне помоћи.

Коонтз препоручује састанак са саветником за финансијску помоћ пре него што преузмете било какве кредите. Требали бисте такође ловити око стипендија и могућности студирања на раду. "Постоји пуно незадовољних новаца, али мораш бити вољан да радиш за то", каже Коонтз.

6. Не правите највећи део вашег звездног рејтинга

Када је Лин Алден завршила факултет, њен кредитни резултат је био преко 800 година. Изнела је студентске кредите у периоду од 2006. до 2009. године, када су стопе погодиле историјске ниске. Када је дипломирала, каматна стопа на студентске кредите била је фиксна стопа од 6%.

Њена грешка није рефинансирала када су чак ниже цене биле доступне. "Та мала грешка не предузимање акције када сам могао коштати хиљаде долара", каже Алден, која има 29 година и води своју фирму за инвестициону стратегију.

Како избегавати ову грешку

Размотрите рефинансирање ваших студентских кредита, што може смањити месечну уплату и укупну цену кредита. Чак и ако немате звучни кредитни резултат као што је Алден, можда ћете моћи да уштедите новац. Излазак из вашег оптерећења дуга ученика ослободиће вас да се фокусирате на друге дугорочне финансијске циљеве.

Само запамтите да је једини начин за рефинанцирање савезних зајмова приватни зајам и тиме губите корист од федералних опција отплате, одлагања и издржљивости.

Док не можете у потпуности да избегнете дугове за студентски зајам, како бисте спречили да ископирате дубље дугове за ученике него што вам је потребно, сматрајте грешке о дуговима студената. Запамтите да ће вам мало планирања и припреме спасити хиљаде.

Да ли сте икада направили било коју од ових грешака? Шта си урадио да то поправиш?

Није никаква тајна да је дуг студентског зајма у Сједињеним Државама невероватан. Према студији о студентском дугу Студентски зајам, преко 44 милиона зајмопримаца дугује 1,4 трилиона долара за студентске кредите. Просјечно оптерећење ученика за класе 2016. године износило је 37.172 долара. То је 620 милијарди долара више од укупног износа дуга у кредитној картици у САД-у. У свјетлу тих бројева, ако сте на колеџу или недавно дипломирани студент, желели бисте да учините све што можете да избјегнете нагомилавање студентског дуга . Што мање дугујете након дипломирања, то ће вам бити лакше фокусирати на кратке и дугорочне финансијске циљеве. Ево неких великих грешака у вези с дугим студентским кредитом које су други учинили и шта можете учинити како би их избјегли: 1. Остављање новца на столу Када је Јацоб Брад Јохнсон био додипломски студент, одбио је предсједничку стипендију. Поврх тога, након прве године колеџа, занемарио је да обнови стипендију која би покривала пола школарине. Како избјећи ову грешкуИнвестигирајте што више извора финансирања за високо образовање. За почетак, пошаљите ФАФСА, бесплатну апликацију за федералну помоћ студентима. То ће вам помоћи да откријете коју врсту студентске финансијске помоћи имате за испуњавање права, укључујући грантове, стипендије, радне студије и кредите. Ако не пошаљете ФАФСА, нећете бити квалификовани за било коју од поменутих помоћи. Уместо тога ћете бити ограничени на приватне зајмове и стипендије које можете сами пронаћи. Тражење стипендија за колеџ укључује упознавање са стипендијама повезаним са верским и друштвеним организацијама, преко послодаваца ваших родитеља или бесплатне стипендије Министарства рада алат финдер. 2. Одлучивање за отплату по основу прихода када би се други план боље прилагодио Када је др Јулие Гурнер завршила факултетску школу, она се пријавила за отплате по основу прихода, при чему износ који плаћате сваког месеца зависи од вашег прихода и величине вашег домаћинство. Дакле, када зарадите више или ако се ваше домаћинство смањи у величини, месечна исплата се повећава. Ово може бити повољно када сте рано у својој каријери и не зарађујете много, или ако подржавате породицу уз враћање ваших зајмова. Оно што др. Гурнер није схватила је да док су јој плаћања била стварно боља, она је плаћала само камате, а не стављајуци у главну равнотежу коју дугује. "То сам учинио неко време што се осећам врло добро за себе због исплате свог зајма", каже Гурнер, који је консултант за пословање и продуктивност и говорник. "Када сам проверио равнотежу био сам ужаснут: мој директор је отишао горе." Како избјећи ову грешкуРазистирајте опције за отплату које су вам на располагању, али такођер платите колико год можете себи приуштити, умјесто да се наплаћујете на најнижи месечни износ плаћања који можете добити .Осим прихода по основу отплате (ИБР), постоји и стандардизовани план отплате који има фиксна плаћања за 10 година за неконсолидоване кредите, а за било који од 10 до 30 година за консолидоване кредите. 10-годишњи план отплате може бити теже управљати краткорочно, уз вишу месечну исплату, али би вам могао уштедети хиљаде долара у интересу тако што ћете се брзо извући из дуга. Такође можете бити квалификовани за прослеђивање Студентског зајма, што значи да се било која равнотежа која се дугује вашем ученику након 10 година плаћања може бити опраштена ако сте то време провели у јавном сервису, као што је за квалификовану државну агенцију или непрофитну. 3. Неуспешно плаћање Када је Маггие МцЦомбс завршила факултет, успела је да уштеди 2.000 долара и баци целокупни износ према целом зајму. Добила је обавештење да јој је кредит плаћен месец дана унапред, и као резултат тога, она не би дуговала ништа наредног месеца. Иако нема никакве санкције за додатно или рано плаћање студентских зајмова, МцЦомбс је направио фаталну грешку. Она је погрешно веровала да не мора платити скоро годину дана. Ненамерно је покупила скоро 1000 долара у касним таксама. Како избјећи ову грешкуУколико једном прескочите једну или више плаћања јер сте у грејс периоду, платили сте унапријед или тражили одлагање или издржавање, будите сигурни да разумијете услове за то, укључујући датум када је сљедећа уплата дуе. Све у писању. Обратите се свом сервисеру кредитног сервиса који можда није исти као зајмодавац који је оригинално направио кредит. Потврдите обавештења о е-пошти. Отворите сву пошту од свог сервиса. МцЦомбс се уписала у аутоматска плаћања како би осигурала да никада неће пропустити још један датум. Узимање студентског кредита за пролећну паузу Када пријатељи Андреа Вороцх-а из колеџа планирају епски пролећни одмор, она је била превише сломљена како би приуштила. Радила је током лета и викендом како би помогла у плаћању школарине и књига, али није имала никаквих додатних трошкова. Нажалост, села је са озбиљним случајем ФОМО-а (страх од нестанка). Користила је средства студентског зајма како би платила путовање. "Било је потпуно непотребно и требало ми је неко време да се исплатим", каже Вороцх. Како избјећи ову грешкуОштра истина је што морате одбити трошак који не можете приуштити. Планирајте нешто више у свом буџету. Вероватно имате пријатеље на истом броду који ће вам се придружити. Задуживање за велики трошак за забаву је опција коју можете узети у обзир када имате сталну плату, али то никада није добра идеја. Вороцх предлаже планирање путовања ближе кући. "Путовање до оближњег језера у коме можете кампирати ће вам понудити исте успомене да проводите вријеме са пријатељима без пуцања вашег буџета или узрокујући да одете у дуг", каже она. 5. Финансирање изванредне школарине са студентским кредитима Никки Коонтз одрастао је у Ајдаху, али студирао је глуму на универзитету у Калифорнији. Направила је грешку да у потпуности финансира четири године ванвијског школарења, укључујући годину у иностранству, студентским зајмовима. Њена додипломска студија коштала је 80 килограма. Мој дуг за студентски зајам је смешан ", каже Коонтз, који сада ради на маркетингу на Универзитету Јужне Јуте. Како избегавати ову грешкуУколико идите у ваншколску школу није нужно грешка, то може бити за жаљење ако можете добити исто образовање за далеко мање новца на другим местима, или не искористите стипендије и грантови. Више приступачне опције укључују школу у вашој држави, заједнички колеџ за прве две године, стручну или трговачку школу, војну службу или приватну школу која нуди значајан износ не-дуговне помоћи. Коонтз препоручује састанак са саветником за финансијску помоћ пре него што преузмете било какве кредите. Требали бисте такође ловити око стипендија и могућности студирања на раду. "Постоји пуно незадовољних новаца, али мораш бити вољан да радиш за то", каже Коонтз. 6. Не искоришћавај свој највиши кредитни резултат Када је Лин Алден дипломирала на колеџу, њена кредитна оцена је била преко 800. Изнела је студентске кредите у периоду од 2006. до 2009. године, када су стопе погодиле историјске ниске. Када је дипломирала, каматна стопа на студентске кредите била је фиксна стопа од 6%. Њена грешка није рефинансирала када су чак ниже цене биле доступне. "Та мала грешка не предузимање акције када сам могао коштати хиљаде долара", каже Алден, која има 29 година и води своју фирму за инвестициону стратегију. Како избјећи ову грешку. Осврните се на рефинансирање ваших студентских кредита, што може смањити месечну уплату и укупни трошак зајма. Чак и ако немате звучни кредитни резултат као што је Алден, можда ћете моћи да уштедите новац. Излазак из вашег оптерећења дуга ученика ослободиће вас да се фокусирате на друге дугорочне финансијске циљеве. Само запамтите да је једини начин за рефинанцирање савезних зајмова приватни зајам и тиме губите корист од федералних опција отплате, одлагања и издржавања. Док не можете у потпуности избјегавати дугове за студентски зајам, како бисте спречили копање дубљег ученика дуг рупа него што вам је потребно, сматрајте грешке о дуговима студената. Запамтите да ће вам мало планирања и припреме спасити хиљаде.

Пошаљите Ваш Коментар