Берза и ваша пензија: Може ли временски рок измијенити своје планове?

Уштеду инвеститора за дугорочне циљеве обично се може занемарити краткорочна нестабилност тржишта у интересу дугорочне добити.

Али за пензионере који се све више ослањају на своје инвестиције да би финансирали своје животне трошкове, нестабилност тржишта може значити разлику између удобног живота и једноставног чишћења.

Заправо, пензионери су посебно подложни паду тржишта, посебно у ранијим годинама пензионисања, због њихове зависности од прихода портфеља, ограниченог хоризонта инвестирања и њихове потребе да се обезбеди да њихове штедње трају током пензионисања.

Волатилност тржишта - историјска неизбежност

Нажалост, време тржишних губитака и добитака је нешто што не можемо да контролишемо. Једна ствар коју историја истиче са сигурношћу јесте да је током дужих временских периода тржиште остварило позитиван повраћај на просјечној основи. Али, такође знамо да у кратком року, акције флуктуирају као одговор на многе факторе.

На пример, кроз тржишни бум деведесетих година, портфолио портфолија за личне инвестиције је отисао, а берзанско тржиште је достигло врхунац свих времена. Затим се мехур се појавио у технологији / Интернет сектору, а многи инвеститори су изгубили значајан дио њихове штедње у пензији. Слично томе, финансијски талас који је преузео последњих неколико месеци имао је драматичан утицај на планове за пензионисање америчких радника, као и пензионера. Они који нису довољно срећни да би били на пензији - или они који су недавно пензионисани - вероватно ће значајно прилагодити своје планове за пензионисање.

Било је много других периода опадања током историје - иако су одређени догађаји који су их изазвали можда били различити. И без сумње ће бити више периода пада на тржишту у будућности. Иако су тржишни флуктуације нормални део улагања, они и даље могу изазвати инвеститоре, посебно оне који улазе или су већ у пензији.

Стратегије управљања нестабилношћу тржишта у пензији

Следеће стратегије не могу гарантовати губитке, али могу бити у стању да олакшају раст и падове на тржишту.

1. Наставите претпоставке повлачења конзервативне. Када израчунате колико вашег портфолија за пензионисање можете да потрошите сваке године, будите реални: износ који сте сачували и очекивана дужина ваше пензије ће диктирати годишњи износ одузимања. Користећи историјске перформансе тржишта као водич, стручњаци за пензионисање предлажу повлачење не више од 5% вриједности портфолиа сваке године. Овај приступ може помоћи у одржавању јастука у односу на будуће опадање тржишта уз подршку хипотетичког распореда исплате од 20 година или више.
2. Одржавање разумне алокације средстава. Раздвојите свој портфељ међу акцијама, обвезницама и новчаним улагањима, тако да имате адекватну изложеност дугорочном потенцијалу раста које дионице пружају, али такође имати неку заштиту од неуспјеха на тржишту. Ширењем ваших средстава кроз инвестиције које различито реагују на различите тржишне услове, помажете у најмању руку утицај који свака појединачна губитак може имати на укупне перформансе портфолија. Поред традиционалних класа активе, инвеститори са вишим нивоом прихода или са више инвестиционих средстава могу размотрите алтернативне инвестиције као начин да помогнете у даљој разноликости портфеља и управљању ризиком. Имајте на уму да алтернативне инвестиције можда нису погодне за све инвеститоре и треба их сматрати инвестицијом за део ризичног капитала портфолиа инвеститора. Стратегије које се користе у управљању алтернативним инвестицијама могу убрзати брзину потенцијалних губитака.
3. Прегледајте и ребалансирајте свој портфолио. Када поставите расподелу средстава која ради за вас, прегледајте и по потреби прилагодите је с времена на време како бисте били сигурни да и даље одражава ваше потребе. Флуктуације на тржишту могу узроковати да ваши премија средстава постане сувише тежак у залихама - што би могло да открије ваше пензионисано гнездо јајима на штетне, чак и неповратне, сметње када сте на граници пензионисања. Слично томе, док старате, можда ћете желети да "тежите" свој портфолио више ка обвезницама, због њихове способности да остварите приход.
4. Радите с сертификованим финансијским планером. Упутство финансијског професионалца увек може бити корисно, али то може бити нарочито у годинама које воде до пензионисања. У овом тренутку, инвеститори су најугроженији за одређене тржишне догађаје, као и за нормалне тржишне флуктуације. У сваком случају, саветник може помоћи инвеститорима да доносе информисане, неовисне одлуке у складу са својим финансијским циљевима.

Инвестирање у акцијама укључује ризик укључујући губитак главнице. Обвезнице подлежу тржишном и каматном ризику ако се продају пре доспијећа. Вредности обвезница ће се смањивати с повећањем каматних стопа и подложне су доступности и промјенама цијена.