4 Изненађујуће чињенице које нисте знали о дебитној картици коју увек користите

Ево оне од оних новчаних ствари које осећате као да би требало да разумете, тако да никада не постављате питање ...

Шта је разлика између дебитних и кредитних картица?

Неки од вас можда немају појма. Неки од вас мисле да је очигледно. Где год да стојите, кладим се да имате неколико ствари које не знате о томе како ваша дебитна картица утиче на ваш банковни рачун.

Ако имате рачун за проверу, вероватно ћете носити дебитну картицу у новчанику. Вероватно је исти облик и величина као кредитна картица, а вероватно чак носи логотип Виса или Мастерцард на предњој страни.

Али то је знатно другачије, и многи људи не знају како.

Ево четири чињенице које можда не знате о оним силовитим деловима пластике.

1. Кредитне и дебитне картице: не иста ствар

Почнимо са неким основним дефиницијама.

Лаура Адамс из подкаста Монеи Гирл дефинише кредитне и дебитне картице:

• А кредитна картица омогућава вам да купујете помоћу позајмљеног новца који морате вратити каматом током времена.

• А дебитна картица омогућава вам да купујете користећи свој новац који је повезан са банкарским или штедним рачуном.

Другим речима: Када платите са дебитном картицом, она аутоматски одбија новац са вашег рачуна за проверу.

Када платите кредитном картицом, добићете рачун крајем месеца. Ако га не плаћате у потпуности, надокнада се налази на вашем рачуну и акумулира камату док га не исплатите.

Ево неколико примера различитих врста кредитних и дебитних картица:

• За самостални рад, Ја добијам уплату преко а препаид Паионеер Мастерцард дебитна картица. Немам повезани банковни рачун - клијент једноставно учитава моје плаћање на картици путем Паионеера, и могу га користити за куповине или повлачења банкомата.

• Мој Аспирациони самит контролног рачуна долази са дебитном картицом Мастерцард које могу користити за куповину и повлачење новца са банкомата било гдје у свијету. Новац долази директно са свог рачуна за проверу, а Аспиратион поврати новчане накнаде за АТМ сваког месеца.

• Онлине Рачун трошкова Цхиме долази са Виса дебитном картицом које можете користити за куповину и повлачење новца са банкомата. Новац долази са вашег налога, а можете се уписати у аутоматску уштеду, да заокружите куповину и подигнете везани штедни рачун.

• Цхасе Фреедом Унлимитед кредитна картица. Његов захтев за славом? Добит ћете неограничену 1,5% новчану накнаду за све ваше куповине. Плус, ако трошите 500 долара у првих три месеца отварања картице (здраво, намирница), џеп ћете 150 долара. *

2. Ваша картица може рећи "Виса", али то није кредитна картица

Ево шта ме збуњује. Немам кредитну картицу, али имам дебитну картицу која је повезана са свим мојим рачунима за проверу. И све моје дебитне картице имају лого на Виса или Мастерцард.

Шта те компаније имају са мном и мојим банкарским рачунима?

Мастерцард и Виса су као бе-бетвеенс који обрађују трансакције за банке. Предузећа која их прихватају као плаћање су део њихових одговарајућих мрежа.

Рецимо да купим у Публику, мојој локалној продавници. Користим своју дебитну картицу са рачуна за проверу самита. Публик управља својим новцем на, рецимо, Анитовн Банк Цорп.

Превлачим карту и Посао Мастерцард-а је омогућити Аспиратион и Анитовн Банк Цорп. да знају о трансакцији. Дакле, мој новац је дебитован са мога рачуна и приписан на рачун компаније Публик.

То је објашњење у вртићу. Сликај ме у костиму диносауруса на сету са мини градом. То је колико ја желим да улазим у ову мрежу финансија која плута око етра.

3. Обрада Као "кредит" - Нопе, још увек није кредитна картица

Ево где мистериозност постаје мрачна: Шта значи покретање трансакције дебитне картице "као кредит"?

Када извршите куповину са вашом дебитном картицом, благајник - или машина - обично нуди опцију да је покреће као "дебит или кредит". Ево сугестије:

• Ако извршите трансакцију као дебит, уносите ПИН да бисте је потврдили.

• Ако извршите трансакцију као кредит, потписаћете да потврдите.

Шта значи разлика за ваш новчаник?

Без обзира на који начин обрађујете трансакцију, новац који трошите на вашој дебитној картици ће се појавити са вашег рачуна за провјеру. Не можете заправо користити дебитну картицу за куповину нечега и платити касније, као што је кредитна картица.

Главна разлика коју ћете приметити је сигурност.

Како објашњава Адамс, ваша дебитна или АТМ картица је заштићена под Закон о електронском трансферу средстава (ЕФТА). Према овом закону, ваша одговорност за лажне оптужбе зависи од тога колико ћете је пријавити.

• Пријавите се у року од два радна дана, а ви сте одговорни за 50 долара за лажне оптужбе.

• Пријавите се у року од 60 дана, а ви сте одговорни за до 500 долара.

• Ако и даље имате карту у својој посједу, нисте одговорни ни за шта све док га пријавите у року од 60 дана након што примите извод из банке.

• Ако чекате више од 60 дана да пријавите накнаду, ваша обавеза је неограничена, укључујући и накнаде за прекорачење или друге казне од ваше банке.

Зато вам дебитна картица поседује лични идентификациони број (ПИН). Лоповица може ухватити вашу картицу или број, али ако не знају ваш ПИН, не могу завршити куповину у регистру (под условом да благајник ради свој посао и проверава ИД и захтева потпис за куповину без ПИН-а) .

Кредитне картице, с друге стране, заштићене су законом који се зове Закон о фер кредитној обрачуну (ФЦБА), који каже да никада нисте одговорни за више од 50 долара у лажним оптужбама.

Неки људи мисле да је заштита ФЦБА проширена на дебитну картицу када се обрађује као кредит - то није тачно.

Међутим, обрада ваше дебитне картице као кредита могла би понудити додатну заштиту по правилима Виса и Мастерцард.

Виса дебитне картице повећавају сигурност Виса политика нулте одговорности. На сајту компаније каже: "Ако је ваша Виса дебитна картица изгубљена или украдена и када се појави лажна активност, ви сте заштићени Виса-овом Политиком Зеро Одговорности. То значи 100% заштиту за вас. "

Међутим, "Политика Високе Зеро Одговорности се не примењује на одређене комерцијалне картице и анонимне трансакције са препаид картицама или трансакције које Виса не обрађује."

Тај последњи део значи да Виса нема вашу лигу ако обради трансакцију као дебит. Дакле, ако лопов држи картицу или број картице и ваш ПИН, они би могли покренути трошкове на картици коју ћете бити у обавези да платите под условима ЕФТА.

Мастерцард вас штити од прикупљања прикупљених дебитних куповина са сличним заштитом од одговорности.

4. Кредитне трансакције су скупље за трговца

Једна друга важна разлика између покретања картице као задужења у односу на кредит је колико то кошта пословање. Свака трансакција долази уз накнаду која иде издаваоцу картице, финансијској институцији и другима.

Ове накнаде имају тенденцију да буду веће за трансакције са кредитним картицама, посебно оне са великом наградом. Ако желите помоћи свом омиљеном локалном трговцу уштедети новац, одаберите задужење да смањите своје накнаде - или платите у готовини.

* Цхасе Дисцлаимер

Годишње награде ће се променити на основу износа које унесете. Месечна имена и дефиниције категорије потрошње могу се разликовати међу издавачима, а категорије не могу се усаглашавати један на један.

Информације за Цхасе Фреедом Унлимитед картицу прикупила је независно од Тхе Пенни Хоардер. Овде изнети мишљења само аутор, а не они издавача кредитне картице, а нису били прегледани, одобрени или на неки други начин одобрени од стране издаваоца кредитне картице. Пенни Хоардер је партнер Цредибле.

Дана Ситар ([емаил протецтед]) је уредник писма и новина на Тхе Пенни Хоардер. Поздрави и реци јој добру шалу на Твиттеру @данаситар.