3 Питања која треба да се запиташ пре него што почнете да копирате у ванредне фондове

Недавно сам отишао да се преспавам у свој ауто и возим се на час. Међутим, након што сам неколико минута ударио по круговима, кликом паничног дугмета, схватио сам: Мој ауто није био тамо.

Нисам добио децал пред новим датумом извршења паркинга у свом апартманском комплексу, тако да је мој ауто вучен. И то би ме коштало 175 долара за повратак.

У банку сам ходао у паници, осећајући се ударајући у црево док сам размишљао о оштећењима у мом фиду за хитне случајеве. Тај фонд је порастао у последњих неколико месеци. Било је коначно изгледа добро.

Осјећао сам се тако кривим да нисам користио свој хитни фонд. Позајмио сам новац од пријатеља.

Вратио сам ауто, али сам се запитао: Која је поента да имам фонд кишних дана, ако се никад не осјећам добро за кориштење?

Да дођем до дна због чега сам се осећао кривим због коришћења фонда за хитне случајеве, па, хитне случајеве, разговарао сам са неколико финансијских стручњака - и помогли су ми да откријем када је у реду користити средства за хитне случајеве и када то није.

Ево зашто се осећам кривим за трошење фонда мој кишни дан

Идемо редом: Фонд за хитне случајеве треба да буде одвојен од ваше штедње.

Знам, знам. Вероватно сте стајао и размишљао: "Морам да уштедим још пара ?! Али једва сам пролазим тако! "

Али ево како је Керри Мориарти, руководилац развоја компаније за Цинцх Финанциал, објаснио:

"Ваше уштеде генерално прате циљеве - као куповина куће или одмор у сну или штедња да започнете свој бизнис", рекла је. "Идеја са уштедом на крају ће их оштетити на циљ који сте штедели."

Узимајући у обзир оно што је рекла, јасно је зашто сам се осјећао оклевања да узмем новац са свог рачуна.

Сваке недеље сам стављао мало и осећао се добро око тога. Био сам финансијски одговоран. Сваки пут када се десио мој недељни аутоматски пренос на мој штедни рачун, помислио сам: "Погледај ме! Ја сам финансијски одговорна одрасла особа! "

Али проблем је био тај сав тај новац на једном рачуну.

Јер тај рачун је био и мој штедња, изгледало је као да је добар ударац на глупом вуковном рачуну није вредело. Прилично бих потрошио на то путовање у Грчку за коју сам штедела.

Имајући два разлога, Мориарти каже да је вероватније да ће их стратешки управљати - и пратити колико је свако близу сваком тренутку.

"Нешто се појавило тамо где вам је било потребно уштеду у хитним случајевима? Нема проблема - али дефинитивно желите да направите паузу на штедњи заснованом на циљу док не будете у могућности да обновите фонд за хитне случајеве. Ако их држите заједно, теже је знати где тачно држите ", рекла је Мориарти.

Дакле, шта тачно се рачуна као ванредна ситуација?

ОК, па сада (надајмо се) знате зашто би требали имати одвојене банковне рачуне за свој хитни фонд и ваше уштеде. Добар посао!

Али знате ли када се деси ствар која се зове "живот"? Знам. И ја исто волим ... осим када то све баца у крајњи хаос и несрежу.

Постоје очигледни моменти када је смисла повући новац из фонда за хитне случајеве, као што је када изгубите свој посао или сте погођени трошковима оштећења или хитним кућним трошковима као што је пропуштени кров или сломљени прозор.

Али шта је са тим сивим областима, као када је мој ауто вучен? Када је време да извучете новац са свог хитног рачуна како бисте покрили трошкове? Па, многи финансијски стручњаци се слажу да треба поставити три питања о вашој ситуацији:

1. Је ли то неочекивано?

2. Хитно је?

3. Да ли је неопходно?

Ако је одговор "да" за сва три, онда би било добро време за повлачење из вашег фонда за хитне случајеве. Ако одговорите "да" једној, али "не" другима, онда бисте можда желели да преиспитате.

Дакле, хајде да се вратимо на мој лични пример.

Да ли је мој ауто вучен неочекивано? Тотално.

Међутим, то је нешто што сам могао спречити. Да ли сам то мислио да сам требао угризити метак и извући тај новац из мог месечног буџета?

Овакво сиво подручје је мјесто гдје су друга питања могу бити одличне тијесто-прекидачи.

Пошто је мој ауто мој главни извор превоза, потребан ми је АСАП да стигнем на час и радим. Тако да је хитно.

Најважније, то је био неопходно. Моји професори су вероватно срушили неколико тачака у мом учешћу у којима сам прескочио часове, или је мој посао могао да ме отпусти ако се нисам појавио. Не хвала.

Уз та три тачака у мислима, требало је да искористим новац за помоћ у хитним фондовима како бих опоравио ауто.

Сада је другачији пример: 20. децембар, а управо сте схватили да је Божић скоро овде (можда сте живели испод стена неколико месеци).

То је рекло, морате купити поклон за Сузи, Стаци, Стеве, баку Фран, рођака вашег суседа, рођака вашег рођака и тако даље. Али срање! Ниси ни почео куповати и већ ниско на готовом.

Да ли је неопходно? Мислим, осим ако никад више не желите да будете позвани на још једну породичну породицу, да. У реду, можда ви заправо не купујете поклоне за свакога и њиховог брата (буквално), али је лако осећати као и ви имати да отпустите огроман готов новац током празника - иако то не учините.

Да ли је хитно? Па, дух. Божић је за пет дана.

Неочекивано је? НЕ! Имали сте преко 300 дана да уштедите и планирајте свој дар божићних поклона. Жао ми је, немој ни размишљати о додиривању тог хитног фонда.

Иако је свака ситуација другачија, не боли се за ходање кроз свако питање и разматрање ваше ситуације из више перспектива.

Идеална алтернатива повлачењу новца из фонда за ванредне ситуације

Ако сте и даље сигурни да ли бисте требали узети новац из вашег рачуна за хитне случајеве, надам се да имате алтернативу.

Брајан Дејвис, суоснивач финансијског блог СпаркРентал, предлаже да користите свој рачун за проверу пре него што се повучете са налога за хитне случајеве - а коришћење средстава за хитне случајеве је последње средство.

Ако имате довољно дискреционих средстава у вашем буџету да бисте покрили трошак ваше дилеме, размислите о кориштењу ових средстава, Давис препоручује.

Давис предлаже да поново прилагодите свој буџет тако што ћете јести и пити мање и гледати филмове код куће уместо да одете у ваш локални театар.

Међутим, ако сте неко ко се држи стриктног буџета сваког месеца и не издваја много "забавног новца", ово рјешење можда неће бити изводљиво.

То је рекао, ако имате хитан налог, користите је. И не осјећај се лоше због тога!

Живот се дешава. И ако се припремате за то, имате сва права да се бринете о себи када то удари - јер сви знамо да ће то бити.

Ваш Турн: Имате ли фрижидер за хитне случајеве? Да ли сте икада повукли новац од тога?

Келли Смитх је млађи писац и стручњак за ангажман у Тхе Пенни Хоардер. Ухватите је на Твиттеру на @кеивордкелли.