Новац

Да ли се дуг нестаје кад умирете? Не нужно

Да ли се дуг нестаје кад умирете? Не нужно

Када је син Францисцо Реиноса умро убрзо након завршетка факултета, Реинозо је био бомбардован обавештењем о наплати дуга који је захтевао да му врати студентски зајам његовог сина.

Пошто је Реинозо потписао на зајам свог сина, он је сада био потпуно одговоран за отплату - чак и кад је ожалошио губитак свог сина.

Рејносо је открио оно што су многи други научили - то дуг не иде нужно удаљити када умреш.

Бројни фактори диктирају шта се догађа са дугом након смрти, укључујући и да ли је неко потписао на зајму, уколико је дужник имао имовину приликом смрти и какву врсту дуга су имали. Закони се такође разликују од државе до државе.

Повјериоци су први у реду

Дуг се обично не отопи када умреш.

Генерално гледано, дугови морају бити исплаћени вашим имовином кад умрете - ако имате било какву имовину. (Ућићемо у ко-потписиваче, супружнике и заједничке рачуне мало касније.)

На пример: ако умреш са готовином од 100.000 долара у банку, а 10.000 долара у дугу кредитне картице, тај дуг мора бити исплаћен пре него што било ко добије наслеђе - повериоци су први у линији за имовину мртвог лица.

"Ваш извршилац или администратор - лице задужено за вашу имовину - исплатило ће те дугове са средствима која су остављена за собом пре него што ваша породица прима нешто", рекла је Цармен Росас, адвокат за некретнине из Калифорније.

"Плаћање тих дугова могло би значити једноставно писање чекова са банковног рачуна или продају имовине ради новца за извршење тих отплата." Ова имовина може укључивати дом куће, аутомобиле или друге вриједне предмете.

Извођач вашег имања треба да обавести повериоце, агенције за извештавање о кредиту и банке о вашој смрти што пре. Обавештавајући ове агенције раније, постоји боља шанса да ће ваша породица спречити некога да украде ваш идентитет због финансијске добити.

Ваш извршилац такође може затражити копију вашег кредитног извештаја, који ће им рећи тачно који дугови сте имали.

Кредити желе - и очекивати - да их плати твоје имање. Они могу поднети правну потражњу у пуномоћном суду, што је правни поступак који надгледа поступање са својом имовином.

Због тога што може да потраје неко време да се ваши финансијски послови сортирају, повериоци могу пристати на поравнање са својом имовином за мање од укупног износа дуга.

"Они би радије сада имали 40 или 50% него да се морају суочити са свим несрећама и несигурношћу чекања", рекао је Јохн О'Гради, адвокат за некретнине у Сан Францисцу. "Кредити сви желе готовину и преферирају одмах готовину."

Ако ваша имовина не покрива ваше дугове, они обично не плаћају, према Федералној трговинској комисији.

Потписани кредити и кредитне картице

Ако имате ко-потписника на зајам, као студентски кредит, та особа је одговорна за исплату дуга ако умреш. Исто важи и за заједничку кредитну картицу.

"Једном када потпишете неку врсту финансијске обавезе, кажете банци да ако друга особа не плати, биће вам 100% одговорна", рекла је Линда Кернс, адвокат у Филаделфији.

Мој најбољи савјет за потписивање је то што, уколико не желите да платите 100% равнотеже за који ви потписујете, не бисте то требали учинити " додаје она.

То се десило Рејнозу, који је потписао приватне студијске зајмове његовог сина.

У неким државама, које називају државна имовина заједнице, није битно да ли је ваш супружник технички ко-потписник или не - Ваша имовина се сматра заједничком. Ако један супружник умре, други је одговоран за отплату дугова који остају.

Аризона, Калифорнија, Идахо, Луизијана, Невада, Нови Мексико, Тексас, Вашингтон и Висконсин су државе у власништву заједнице. Аљаска даје странкама могућност да свој имовину дају заједници.

Уколико не постоји власник заједничког рачуна и не живите у државној имовини у заједници, дуг кредитне картице пада на вашу имовину, који ће користити вашу имовину како би га исплатили.

Студентски кредити

Ако позајмите новац од федералне владе за колеџ и ако умрете, тај дуг нестаје - кредит се аутоматски отказује.

Међутим, приватни студентски кредити се не отказују након смрти. Посудитељ ће покушати да прикупи своје имање.

Нешто што треба имати на уму: уколико је дуг отказан или опроштен, тај износ се опорезује јер се сматра приходом од стране Службе унутрашњих прихода.

Неки услови кредита за студенте кажу да ће кредит бити отказан ако студент ради одређени временски период у одређеној професији - ти облици студентских кредита су не опорезива.

Хипотека

Ако умрете и имате хипотеку, не нестаје. Ако сте заједно у власништву куће са супружником, одговорност за плаћање хипотеке сада је искључиво за њих.

Ако сте били једини власник, ваше имање може продати ваш дом како би помогао у отплати других дугова. Ако се исплати сви остали дугови, а ви сте породичном члану оставили дом, мораће да настави са плаћањем у банци или продају кућу.

Шта ако немате имовине?

Ако умреш уз дугове и немате имовину (и без ко-потписника), повериоци су једноставно без среће, Рекла је О'Грејди.

"Најбоље је планирати да умре без имовине", рекао је."Проведите га, однесите га док сте живи, уживајте у њему и допустите људима у свом животу уживати и умријети са ничим."

Сакупљачи дуга могу позвати чланове ваше породице након смрти, покушавајући да прикупе своје дугове - и то дозвољавају Федерална комисија за трговину.

Сакупљачи дуга не могу, међутим, да доведу своје чланове породице у мисљење да су лично одговорни за своје дугове након смрти.

И ФТЦ каже да могу само позвати свог супружника или извршитеља вашег имања приликом покушаја прикупљања. Могу позвати и друге рођаке, али само да помогну у проналажењу супружника или извршитеља имовине.

Твој Турн: Да ли сте размотрили шта ће се догодити са вашим дугом?

Сарах Кута је репортер за образовање у Боулдеру, Колорадо, с нагласком на венчање, реконструкцију намештаја и добре понуде. Нађите је на Твиттеру: @сарахкута.

Пошаљите Ваш Коментар