Чули смо социјалне медије који могу утицати на вашу кредитну оцјену. Ево Истине

Недавно сам видео наслове који су ми говорили о зајмодавцима Можда проверите моје друштвене профиле да бих оценио моју кредитно способност и моћ задуживања - чак и моју интернет историју претраге.

Као 24-годишњак који је користио друштвене медије током средње школе и колеџа, ова информација подстакла је панику.

Не могу рећи да никад нисам пио твеет. А господар познаје луде ствари које сам претраживао - посебно као истраживач и писац.

Али имам здраву финансијску помоћ и добар кредит. Имао сам само једну штуцу са лажним медицинским рачуном.

Може ли моја употреба у друштвеним медијима то упропастити?

На све транспарентности, када сам напустио овај чланак, имао сам сваку намеру да пишем сличан наслов и упозоравајуће снимке: Пенни Хоардерс, престани објављивати пијане фотографије и Гоогле паидаи кредите. То би могло да штети вашој кредитној способности.

Међутим, почео сам копати дубље о томе шта утиче на вашу кредитну оцену. Пронашао сам сличне информације и наслове још од 2015. године - и један извршни директор који је био ужасно цитиран.

Упозорење за спикер: Мој поглед се потпуно променио.

Оно што се говори о друштвеним медијима који утичу на вашу кредитну способност

На крају крајева 2015. године, група локалних вести навела је директор компаније ФИЦО Вилл Лансинг, како говори Финанциал Тимес:

"Ако погледате колико пута особа каже да је" потрошена "на њихов профил, она има одређену вредност у предвиђању да ли ће отплаћивати свој дуг. Није много, али више од нуле. "

Вијести објавиле су свој цитат и снажно пријављивале на то, укључујући и чланак који сам недавно видио на Тоталли Монеи-у заснованом на У.К.

Поред тога, у чланку се наводи: "Све већи број компанија - посебно старт-уп у протеклих пет година - директно допуњавају банке својих клијената из својих телефонских записа, интернет историје и чак и њиховог избора пријатеља."

Такође је наведено да интернет претраживања могу утицати на кредитну способност потрошача. Дакле, ако сте тражили "паидаи лоанс", на пример, ваш "социјални кредитни резултат" би могао да опадне.

Међутим, не могу се вратити на ове конкретне информације.

И када сам истраживао "социјални кредитни резултат" и сличне концепте, наишао сам на сасвим другу праксу.

Дакле, шта је социјални кредитни резултат?

Могу вам рећи да јесте не који нужно користе рачуне потрошачких друштвених медија да донесу пресуде.

Могу вам такође рећи да израз није нови. Заправо, већина информација које сам пронашла у вези са овим питањем је пријављена прошле године - па чак и раније.

Тоталли Монеи се бави чињеницом да кредитне компаније спроводе такве тактичке бодове у појединим регионима Африке.

Међутим, ово се боље назива "резултати социјалне репутације", извјештава ББЦ.

Према речима ББЦ-а, Нигериа Социал Лоендер, микрокредитни објекат, користи алгоритам за доделу "социјалне репутације" појединцима. Циљ овог програма није да штети кредитној способности зајмопримца - већ да помогне онима са мало кредитне историје.

У Кини, тамо је нешто што се развило названо је социјални кредитни резултат, што је Тотали Монеи такође приметио. Међутим, то не значи додељивање кредитних резултата појединцима на основу садржаја друштвених медија.

Напротив, Валл Стреет Јоурнал га дефинише као систем кинеске владине планове да се примењује до 2020. године "како би пратили индивидуално понашање и доделили рејтинг грађанима".

У основи, овај систем комбинује финансијско и социјално понашање како би се постигао резултат.

"Човек може да поднесе црне оцене за прекршаје, као што су варање вара, вожња кроз ватру и кршење правила породичног планирања", објавио је Валл Стреет Јоурнал.

Резултат се користи да помогне у доношењу одлука потрошача, "попут ко добија зајмове или бржи третман у владиним канцеларијама или приступ луксузним хотелима", наставио је Валл Стреет Јоурнал.

Тако су ове системи који долазе у САД?

Кратки одговор: Не.

Али постоје нови системи кредитних бодова који се издају у САД-у.

Сећате се како је извршни директор компаније ФИЦО Вилл Лансинг рекао да би се "потрошили" на друштвене медије могли повредити вашу моћ позајмљивања?

Стварно је то рекао, и то звучи као да су ваше фотографије и ажурирања статуса могли да повреде вашу кредит.

Но, НПР је појаснио шта је Лансинг значио још у 2015. години. Она је цитирала портпаролка ФИЦО Цхристине Гоетхе која је рекла:

"Наслов о постовима друштвених медија створио је погрешно тумачење. ФИЦО не користи податке из Фацебоок-а нити било које друге врсте података о друштвеним медијима у израчунавању ФИЦО резултата. Господин Лансинг је генерално говорио о томе да различите врсте података имају различите нивое предиктивне вредности. "

У суштини, Лансинг је користио "губитак" као лош пример (моје мишљење) да разговара о новом систему бодовања ФИЦО стварно планирала.

У октобру 2015. године, Форбес је пријавио о овом новом (у то вријеме) систему кредитних бодова под називом ФИЦО КСД.

Слично је ономе што се компаније испробавају у Африци - постижући појединце на друге, нетрадиционалне начине.

Нови резултат је ФИЦО-ин начин помоћи америчким потрошачима који не испуњавају стандардне захтеве за оцјењивање кредитне способности због "недовољних или застарелих података у традиционалним датотекама канцеларије за кредитне услуге, "Према ФИЦО веб страници.

Другим ријечима, мање традиционални метод помаже онима који немају традиционалне податке о оцјени кредита. Уместо тога, појединци се постижу на основу других елемената, као што су телефонски и комунални рачуни, имовина и јавни записи.

Скоро 26 милиона Американаца има нулу кредитне историје, према извештају Завода за заштиту потрошачких рачуна за 2015. годину. Дакле, овај КСД резултат има за циљ да помогне тим људима.

ТрансУнион и Екпериан, друге велике компаније које се баве кредитирањем, раде на новим начинима процене потрошача.

ТрансУнион сада има нешто што се зове ЦредитВисион Линк Риск Сцоре, који укључује евиденцију имовине, пореза и дела, проверу или задуживање рачуна и информације о кредитним плаћањима, између осталог, извјештаја НПР-а.

Екпериан такође садржи податке о изнајмљивању.

Да ли ће социјални медији икада утицати на нашу кредитну способност у САД?

Никад не реци никад.

Неки онлине покретачи за покретање кредита вјерују у резултате социјалних медија.

У 2013. години Валл Стреет Јоурнал је писао о Ленддо Лтд. и његовом суоснивачу Јеффу Стеварту.

"Господин. Стеварт је део све већег броја предузетника који верују да онлине репутација може да повећа зајмодавцима више о поузданости особе него ФИЦО резултату ... "наводи се у чланку.

Од априла 2016. компанија из Хонг Конга се налази у 20 земаља у развоју и "прави мале кредите за" животно побољшање "као што су образовање, хитне медицинске помоћи и побољшање куће", наводи Валл Стреет Јоурнал.

Али да ли ће пракса доћи у САД? Вилл Екпериан, Екуифак или ТрансУнион усвојити ове праксе?

Прво, морате бити вољни да дозволите кредитној компанији да приступи вашој Фацебоок-у и другим рачунима друштвених мрежа, изјавио је за Валл Стреет Јоурнал 2013. године извршни директор шведске компаније за плаћање на мрежи Кларна АБ Себастиан Сиемиатковски.

Друго, ФИЦО је у то време био скептичан у погледу вредности додавања друштвених медија на извештавање о кредитима.

Директор за односе с јавношћу ФИЦО Антхони Спрауве изјавио је Валл Стреет Јоурнал да није имао планове за кориштење социјалних података. Рекао је да није сигуран колико би листа пријатеља на Фацебооку могла да одреди било шта о кредитној способности.

Плус, имамо законе који помажу у заштити приватности ...

НПР је направио одличну тачку.

У Сједињеним Државама овај закон је назван Фаир Ацт Репортинг Ацт, који "подстиче тачност, правичност и приватност информација у досијеима агенција за извештавање потрошача", наводи Федерална комисија за трговину.

У складу с тим, имате право да знате да ли су подаци употријебљени против вас и од којих агенција за извјештавање из које су информације дошле. Такође имате право да знате шта је у вашем фајлу.

А ако мислите да су информације нетачне или неправичне, имате право да то оспорите.

Када је ваш профил друштвених медија Моћи Користите се против вас

Нажалост, Закон о поштивању кредита не обухвата све институције.

Према НПР-у нису укључене банке, послодавци, власници некретнина или осигураника. Али ово су надгледани другим стандардима - као што су поштени закони о становању.

Ако сте заиста забринути, предузмите акције за себе.

Прво, знајте своја права и истражујте шта утиче на вашу кредитну оцену.

Друго, будите паметни о томе шта објавите на друштвеним медијима и користите подешавања приватности својих платформи приликом објављивања.

Да бисте одговорили на читаву ствар у вези са претрагом, проверите жељене поставке приватности претраживача. Можете чак и да одлучите да користите приватни прозор без инцогнита. Постоји и нови (ер) претраживач под називом ДуцкДуцкГо, који вас наводно не прати.

Ваш Турн: Мислите ли да би присуство ваших друштвених медија требало да утиче на вашу способност позајмљивања новца?

Царсон Кохлер (@ Царсон Кохлер) је млађи писац у Тхе Пенни Хоардер. Једном је пијана твеетирала у 3 сата да јој каже друштвеном свету о атрактивном момку за достављање Јиммија Јохна.