Зашто бисте се требали бринути о растућим каматним стопама

Коначно се догодило.

Први пут од јуна 2006. године, Федералне резерве су подигле каматне стопе.

У децембру је Савезни одбор за отворено тржиште (ФОМЦ) одобрио повећање каматних стопа од 0,25%, чиме би се федерална средства повећала на 0,25% -0,50%.

Одредјена од стране Федералних резерви, стопе савезних фондова су каматне стопе које велике банке користе преко једне ноћи за новац. Већина чланова ФОМЦ-а очекује да ће тренутне стопе федералних средстава поравнати око 0,375% пре следећег повећања стопе.

Шта значи повећање стопе федералних средстава за вас? Укратко, пуно.

Каматне стопе су свуда.

Имате ли кредитну картицу? Студентски кредит? Хипотека? Штедни рачун?

Ако јесте, размислите о томе како ће повећање каматних стопа утицати на ваше личне финансије у наредних неколико година.

Ниске каматне стопе су луксуз за милионе задужених америчких потрошача - и чини се да су постали нова норма. Иако вам не смете брига о каматним стопама које банке користе за позајмљивање једни других новца, требало би да знате како ће повећање утицати на ваше финансије у наредној години.

Дуг кредитне картице ће вас коштати више

Амерички потрошачи тренутно држе невероватних 714 милијарди долара дуга кредитне картице, према тромјесечном извјештају Федералне резерве о дугу и кредитима домаћинстава.

Кредитне картице готово увек носе променљиве каматне стопе, које се мењају са тржишним каматним стопама. Скоро све каматне стопе кредитне картице израчунавају се на основу широко прихваћене промене каматне стопе, која је везана за стопу федералних средстава.

Дакле, сви позајмљивачи кредитних картица би требали водити рачуна о стопи федералних средстава. Растућа каматна стопа значи виши трошкови камате за кредитне картице дужника.

За појединце са великим износима дуга кредитне картице, чак и мале промјене каматних стопа могу додати до стотину или чак хиљада долара додатних трошкова камате.

Дакле, ће вам студентски кредити

Ако имате или планирате да добијете студентске кредите, такође треба да обратите пажњу.

Сваког јула, Конгрес поставља каматне стопе федералних студијских зајмова као дериват десетогодишњег курса трезорских записа. Растуће тржишне каматне стопе ће довести до повећања каматних стопа за нове зајмопримце студената.

То значи да ако планирате студентски кредит следеће године, ваша каматна стопа ће вероватно бити већа него ове године.

Било који садашњи федерални студентски зајам не треба да утиче, пошто им се издају фиксне каматне стопе.

Међутим, ако имате приватне студентске кредите, можда нећете имати среће. Многи приватни зајмопримци за студенте имају кредите с променљивом стопом.

Просјечни дипломирани колеџ ће ове године оставити кампусу око 29.000 долара за дугове за студентски кредит, што значи да би повећање каматних стопа на нове и текуће приватне кредите могло имати значајан утицај.

На све врсте потрошачких дугова ће утицати виши каматни стопи.

Хипотеке, ауто кредити, кредитне картице, студентски кредити и лични кредити ће све ове године бити мало скупље.

Али повећање каматних стопа може бити добро, превише

Са друге стране једначине, повећане каматне стопе могу такође имати користи од ваших личних финансија.

Ако сте Пенни Хоардер, повећање каматних стопа може заправо бити добра ствар.

Да ли сте недавно проверили свој штедни рачун?

Посљедњих неколико година, штедише су постављене на тешко мјесто. Каматна стопа националног просечног штедног рачуна износи свега 0,06%, према Федералној корпорацији за осигурање депозита (ФДИЦ).

За просечног потрошача, растуће каматне стопе ће понудити већу уштеду. Исто се може рећи за потрошаче са каматоносним рачунима контроле и рачунима новчаног тржишта.

Па како се треба припремити за повећање каматних стопа?

Имате времена за креирање личног финансијског плана - каматне стопе се неће брзо повећавати. Економија је и даље у режиму опоравка.

Федералне резерве ће бити изузетно пазљиве да не подижу каматне стопе превише често или брзо. Аналитичари очекују спор и стабилан темпо у наредних неколико година. Али никад није прерано направити план.

Планирајте да искористите веће каматне стопе

Почните исплатом дуга са променљивим каматама.

Осим тога, размотрите рефинансирање хипотекарних стопа варијабилних стопа, ауто кредите и студентске кредите на фиксне стопе.

Фиксне стопе су на историјским падовима. Ако се закључате фиксном стопом, нећете морати да бринете о укупном трошку кредита или повећању месечног износа.

Ово неће бити добра година за рачуне штедње, али би требало да буде боље од 2015. године.

Иако каматне стопе могу изгледати као сува тема, они могу имати огроман ефекат на ваше финансије, па обавезно провјерите вријеме како бисте размотрили како можете смањити све проблеме које ће вам изазвати и искористити прилику да вам помогне новац расте.

Ваш Турн: Како ће растуће стопе утицати на ваше личне финансије?

Нате Матхерсон је суоснивач и извршни директор ЛендЕДУ, тржиште за студентске кредите и рефинансирање студената. Нате можете директно да пошаљете путем е-поште на [заштићену е-поштом]