Новац

Ево Цоол Трицк за излазак из студентског дуга брже ...

Ево Цоол Трицк за излазак из студентског дуга брже ...

Воо-хоо! ја само коначно извршила последњу уплату на мојим 30.000 долара студентског дуга! Не могу да верујем!

Дефинитивно сам узбуђен, али није било лако доћи овде.

Неки од тих зајмова били су скоро 8 година, што значи да сам скоро 100 мјесеци заредом плаћао заједно плаћања. Поред тога, праћење свих различитих каматних стопа, датума плаћања, услова и других података било је скоро исто толико велики изазов као и плаћање самих кредита.

Знам да сте многи у броду због чега сам хтео да поделим кул, мали трик за брже плаћање зајмова ...

Консолидујте.

На пример, када сам уплатио свој дуг од 30.000 долара у Калкулатор плаћања Дариен Роваитон Банк (ДРБ), резултати су били луди. Да сам имала приступ тренутним стопама, могла бих спасити хиљаде долара на камату и имала једно једноставно плаћање. И они би чак рефинансирали моје Плус кредите (оне у именима мојих родитеља).

Може ли рефинансирање ваших студентских зајмова олакшати отплату дуга и помоћи вам да уштедите новац? Ево како црити бројеве и сазнати.

Да ли је рефинансирање добра идеја за Ваше кредите?

У примјеру ДРБ-а, зајмопримац жели рефинансирати 10-годишњи студентски кредит од 100.000 долара. Зајмопримац може уштедјети 13.600 долара тако што ће рефинансирати тај баланс и смањити каматну стопу од 7.25% до 5%. Наравно, ниво дуга и тренутне каматне стопе могу бити већи или нижи, тако да ћете желети да срушите сопствене бројеве помоћу Калкулатора за плаћање.

Унесите свој салдо кредита и изаберите рок отплате - то је једноставно. Добијени графикон приказује месечну уплату за четири различите каматне стопе, два за варијабилне планове и две фиксне стопе. Међутим, то су само примери примјера; Ваша стопа може бити већа или нижа у зависности од вашег кредитног резултата и других фактора.

Нажалост, алат директно не показује колико новца штеди. Видећеш да ли би могла бити нова уплата ниже него ваш тренутни, али ако сте одабрали дужи рок, можда ћете платити више у целости јер ћете плаћати камату на дужи временски период. Ево како да сазнате колико новца можете да уштедите:

  1. Помножите тренутну месечну уплату према броју месеци који су остали на зајму.
  2. Изаберите план ДРБ и помножите месечну уплату приказану бројем месеци у рочном отплату.
  3. Одвојите други резултат од првог да видите колико ћете уштедјети. (Негативни број значи да ће вас коштати више за рефинансирање.)

На пример, претпоставимо да имате салдо од 85,000 долара, каматну стопу од 6,25%, месечне исплате од 911,50 долара, а преосталих 128 месеци за плаћање. Желите да рефинансирате са десетогодишњим мандатом, а квалификујете се за каматну стопу од 4,5%. Ево како изгледају калкулације:

  1. Повећајте тренутну уплату (911,50 долара) за 128: $116,672.
  2. Калкулатор за плаћање ДРБ-а показује да 85,000 долара по фиксној стопи од 4,5%, са роком од 10 година, резултира уплатом од 880,93 долара. Помножите то за 120 месеци: $105,712.
  3. Одвојите другу цифру од првог. Ваша укупна уштеда: $10,960

Проверите неколико планова како бисте видели шта ће најбоље радити за ваше околности. На пример, ако оцекујете да исплатите кредит прије распореда, могли би ризиковати зајам са променљивом стопом. Добићете нижу каматну стопу (чак 1,92%, када проверим), па чак и ако се прилагоди на горе у наредној години или двије, просечна стопа за неколико година које имате дуг вјероватно ће бити нижа од доступне фиксне стопе.

Да ли бисте рефинансирали студентске кредите?

Треба да рефинансираш ако ти штеди новац, а ако не, немој, зар не? Па, можда, али то није тако једноставно.

У горе наведеном примеру бирајући 15-годишњи мандат у износу од 5%, плаћање би се наплатило на 672,17 $. Међутим, ваша укупна плаћања би била 120.991 долара, што значи да бисте платили $ 4.319 више, упркос нижим исплатама и нижим каматним стопама. У зависности од ваше финансијске ситуације, заиста бисте можда желели да ниже месечно плаћате, тако да би можда било вредно потрошити мало више дугорочно. Мораћете да размотрите оно што вам је најважније.

Можда бисте такође желели да замените непредвидљиву променљиву стопу са фиксном стопом, чак и ако ризикујете да плаћате више камата на кредит.

Ако размишљате о рефинансирању савезних кредита, ДРБ упозорава да се можете одрећи могућности за одлагање (шанса да се зауставе плаћања и камате за одређени временски период) или одустајање (опција за прескакање плаћања док се камата и даље акумулира). Остале користи које губите када рефинансирају савезне кредите укључују:

  • Терминске проширења које су могуће са неким савезним кредитима
  • Опције отплате на основу прихода које могу смањити ваша плаћања
  • Програми опоравка кредита за зајмопримце који иду у јавни сервис
  • Планови консолидације федералних студијских кредита

Сазнајте више на веб страници Федерал Студент Аид.

Размотрите да ли ћете вероватно квалификовати или користити било коју од ових погодности, и која је њихова потенцијална вредност за вас. Затим можете донијети рационалније одлуке о томе да ли ћете рефинансирати студентске кредите. То можда није одлука свега или ништа; можда би било смисла одржавати један кредит и рефинансирати друго.

Предности рефинансирања са ДРБ-ом

Иако је потребно мало харинга да бисте видели колико новца можете да уштедите рефинанцирањем, можда бисте уштедели чак и више од 13.600 примера на почетној страници ДРБ-а, поготово ако плаћате више од виших степена. Просјечни зубни студентски дуг износи 241.000 долара након дипломирања, а каматне стопе на старије савезне кредите могу бити чак 8,5% (ако се исплаћују прије јула 2006). Прекини неколико поена то каматна стопа на билансу то велики, и спашавали бисте богатство.

Ево неких од предности планова за рефинансирање банке:

  • Фиксне и варијабилне стопе (чак 1,92% променљиве или 3,5% фиксне)
  • Без накнаде за порекло
  • Нема предвиђених пенала
  • Да рефинансира многе приватне зајмове
  • Да рефинансира све савезне кредите
  • Да рефинансира студентске кредите и Плус кредите родитељима
  • Да ли ће консолидовати приватне и савезне кредите
  • Снижење курса за аутоматско плаћање смањује каматну стопу за 0,25% ако користите ДРБ проверу (тражите опције без накнаде)

Да ли постоји лов?

Док ДРБ-ове опције рефинансирања штеде многе људе, оне неће радити за све. Ево неколико потенцијалних проблема које треба размотрити.

  • ДРБ неће кредитирати мање од 5.000 долара, тако да ако сте скоро завршили исплату својих кредита, нећете моћи да рефинансирате остатак
  • Без опција за одлагање плаћања кредита, иако су управо уводили опције за прекорачење краткорочних финансијских потешкоћа (иу случају да умреш или сте трајно онеспособљени, они ће вам отплатити зајам)
  • Нема опција за смањење плаћања
  • Касна накнада за плаћање до 28 долара (додатни подстицај да се никад не закасни!)

Још један трик ...

Обавезно покрените своје бројеве преко свог Калкулатора за плаћање како бисте почели одговарати на то питање. Погледајте колико новца можете да уштедите током живота вашег кредита и размотрите факторе који вам највише значе.

Ако се одлучите за рефинанцирање, пробајте овај трик прије подношења захтјева: Ако оставите страницу пар пута након коришћења Калкулатора плаћања, можда ћете добити исту поп-уп понуду коју сам видео док сам је тестирао:

Чекати! Завршетак ваше апликације траје само минут. Смањите стопу ученика и добијете бонус од 50 долара када се ваш кредит затвори!

Наравно, тражите да уштедите стотине или хиљаде долара, али је увијек лепо направити додатних 50 долара док сте у томе, зар не?

Ваш Турн: Да ли сте икада погледали рефинансирање ваших студентских зајмова? Да ли сте уштедели новац?

Пошаљите Ваш Коментар