Новац

Ово је разлог зашто је тако битно имати краткорочну и дугорочну штедњу

Ово је разлог зашто је тако битно имати краткорочну и дугорочну штедњу

Чули сте пуно о штедњи за пензионисање и хитном фонду. Оно о чему о томе не чујете, штеди ствари између њих, попут аутомобила, замењујући сломљене уређаје или допуњавање прихода ако не успете да радите.

Постоје ствари које већ знате да треба да сачувате, а друге које желите да штедите када је касно.

Ако желите да избегнете узимање зајмова са плата, личних зајмова или уплате дуга кредитне картице, потребно вам је краткорочна и дугорочна уштеда.

Краткорочна и дугорочна штедња

У сврху овог чланка, краткорочни штедни рачун је за новац који ће се кратко задржати на рачуну, а дугорочни штедни рачун је за новац који ће дуго трајати.

И даље са мном?

Дефиниције дугог и кратког су релативне, али краткорочне уштеде су обично новац који ћете провести шест мјесеци до три године, а дугорочна уштеда је обично новац који нећете додирнути више од три године.

Можете (и требати) укључити штедњу за дугорочне и краткорочне трошкове сваког месеца у вашем буџету. Никада не знате када ће вам бити потребна уштеда, а издвајање новца може утврдити да ли је ситуација криза или само неугодност.

Водич за Ваш краткорочни штедни рачун

Овај налог је где потончате средства за ствари као што су одмори, двогодишња плаћања за ауто осигурање и празнични поклони. Може укључити новац за циљеве као што је куповина новог лаптопа или плаћање у кући. Такође се ради о повременим непланираним трошковима као што су поправке, замене или јефтине медицинске хитне случајеве и процедуре.

Краткорочни штедни рачун би требало бити лако доступан. То значи да би требали бити у могућности да повучете новчану накнаду или одмах пребаците на свој рачун за провјеру онлине.

Можете проценити колико ће неке ствари, као што су одмори и поклони, коштати, тако да ћете знати тачно колико да уштедите. У случају ванредних ситуација, препоручујемо вам да сачувате троје месеци трошкова.

Можете користити компоненту штедње на вашем рачуну за проверу, али ја видим колико више видите новац, то је лакше да га потрошите. Да бисте ограничили то искушење - и зарадите мало интересовања - можете га ставити на штедни рачун високог приноса.

Високи приноси уштеде могу се вратити до 2%, што није много, али је боље од 0,06% већине банака дају, а ваш новац ће и даље бити лак за приступ.

Како користити дугорочни штедни рачун

Дугорочни циљеви могу укључити уштеду у аутомобилима, кућним поправкама или пензијским циљевима који захтевају уштеду изван ограничених ограничења рачуна који су заштићени од пореза. Она такође може укључити ваш хитни фонд за велике медицинске рачуне, скупе процедуре или уштеде у случају губитка посла.

Као краткорочни трошкови, неки дугорочни трошкови могу бити буџетирани, а неки не могу. Мораћете имати три месеца ваших редовних трошкова сачуваних у овом налогу, такође, поред било ког другог циља за који штите.

Ви заправо не морате имати други рачун за дугорочну уштеду, али ако желите максимално уштедјети, овај фонд можете задржати на опорезивом инвестиционом рачуну.

Ово је само редован инвестициони рачун, минус порезне користи од 401 (к) и ИРА. Оно што овом налогу недостаје у пореским олакшицама, чини се флексибилношћу. Можете га отворити било којим брокерским друштвом и повући се из ње у било које доба, за било коју сврху, без казни.

Разлог за то је добро место за вашу дугорочну уштеду: моћи ћете да приступите новцу у року од три дана, што га чини тешким за случајно трошење и зарађује све што вам зараде. (Залихе производе просечан реални принос око 6,8% годишње, иако свака инвестиција има ризике.)

Компаније као што су Вангуард, Фиделити и Сцхваб нуде опорезиве рачуне у које можете уштедјети. На овом типу налога, желите се повући што је могуће често, како би се интерес могао спојити и надам се да ће вам донијети више новца.

То је рекао, ако очекујете да ће вам требати новац ускоро, сачувајте га на свом краткорочном штедном рачуну.

Ако сте забринути због губитка новца, узмите у обзир потврду о депозиту или ЦД-у. Као и провјера рачуна, ЦД-ови су осигурани од стране ФДИЦ-а. Каматне стопе су обично веће од онога што сте зарадили са штедних рачуна, али ниже од онога што бисте зарадили од инвестиција. Недостатак је што обично морате остати на ЦД-у свугдје од три месеца до пет година пре него што додирнете свој новац.

А ако штедња за колеџ вашег дјечака буде један од ваших дугорочних штедних циљева, погледајте 529 колеџ штедни план. Ови планови омогућавају вам да изаберете инвестиције за будућу школарину вашег дјетета, а доприноси су ослобођени од федералног пореза на доходак.

Како да одредите вашу краткорочну и дугорочну штедњу

Идеално је да ћете сваком месецу додавати вашу пензију и дугачке и краткорочне штедне рачуне, али то није могуће за све.

Једноставан фиксни фонд од најмање троје месеци ваших минималних трошкова је тамо где морате почети. Затим можете започети штедњу за остале циљеве и изградити свој хитни фонд на шест месеци трошкова.

Јен Смит је писац особља у Тхе Пенни Хоардер. Она даје уштеду новца и савете за плаћање дуга на Инстаграму на @савингвитхспунк.

Пошаљите Ваш Коментар