Новац

То ново правосудно правило управо се повукло до јула 2019. године

То ново правосудно правило управо се повукло до јула 2019. године

Ажурирање: Одељење за рад је додатно одложило правило фидуцијара у августу 2017. Овај пост је ажуриран да одражава промену.

Након проласка пролећа у политичкој неприлици, такозвано фидуцијарно правило требало је да ступи на снагу овог лета. Али нова одлука одељења за рад додатно је одложила промену.

Овај дуго очекивани заступник за инвестицију за пензионерске инвестиције формализира дужност финансијских саветника да поступају у најбољем интересу својих клијената.

Претходно су инвестициони професионалци држали мање строге "стандарда подобности", који су само захтијевали да финансијски савјет одговара вашим потребама на основу вашег инвестиционог профила.

Према стандарду погодности, ваш брокер може да препоручи инвестициони план који је ок, али вас ставља на већи ризик него што вам се допада. Или, могли бисте се вратити у инвестицију која није одлично уклоњена тако да ваш савјетник може добити провизију.

Шта би требало да заштитите своје инвестиције

На први поглед, чини се да нема много тога да урадите као одговор на ново правило. Али сада је идеално вријеме да проверите своје инвестиције - и уверите се да имате инвестиције са којима сте задовољни.

Мике Цхадвицк, предсједник финансијских савјетника Цхадвицк из Цоннецтицута, рекао је да су инвеститори чији су рачуни управљали фирме засноване на таксама, вероватно у бољој форми него они који су до тада радили на основу провизије.

Добио је позиве од људи који су управљали својим скромним ИРА и другим пензионерским рачунима преко великих националних комисија на бази комисиона. Уместо да конвертују мале рачуне на оне који се заснивају на накнадама, од тих клијената се у неким случајевима тражи да у потпуности затворе своје рачуне.

"Они не могу понудити решење на прагу [равнотеже] који је низак", рекао је Чадвик.

Можда ћете моћи да останете укључени ако је ваш рачун на основу провизије подобан за ослобађање од уговора о најбољем интересовању (БИЦЕ).

Чадвик је рекао да је добро вријеме да прегледате ваше инвестиционе рачуне и да будете сигурни да ваш финансијски саветник одговара вашим потребама.

"Побрините се да знате шта купујете унутар онога што поседујете", рекао је.

Немојте само гледати на политику ваше финансијске фирме - направите преглед како се ваш новац улаже.

Кашњење, али без изненађења за фидуцијарно правило

Дугорочни пројекат Обамаове администрације са Департаментом рада требало је почети у априлу, али је предсједник Доналд Трумп у фебруару потписао извршну наредбу за одлагање фидуцијарне власти.

Трумп се бојао да ће смањити опције за инвеститоре и угушити инвестиционе професионалце. Његова извршна наредба упутила је Одјелу за рад, да размотри и потенцијално ревидира правило.

Многе финансијске фирме већ су спремиле за промјену прилагођавањем својих политика провизије или прилагођавањем од програма заснованих на накнадама на поставке са равним накнадама. Док је 9. јуни је изванредан на папиру, протеклих неколико мјесеци припреме можда је имало већи утицај на многе финансијске савјетнике.

Брокерско и сагласност заступника осигурања првобитно није ступио на снагу до 1. јануара 2018. године, али је Министарство рада недавно најавило брокере да ће бити изузети од поштовања правила до 1. јула 2019. Кашњење ће компанијама дати више времена поштовати ново правило.

Комисија за хартије од вриједности захтијева повратне информације како би водила властити потенцијални предлог правила за инвестиције на мало, што може укључити и строжије смернице о сукобу интереса.

Лиса Рован је писац и продуцент на Тхе Пенни Хоардер.

Пошаљите Ваш Коментар