Хоће ли ВантагеСцоре 4.0 измерити поље за играње за оне без кредита?

Можда сте чули термин ФИЦО који је пловео око колона савета за личне финансије, али да ли сте знали да то није једина формула за оцењивање кредита?

ФИЦО бодовање, развијен систем Фаир Исаац корпорације, окружен је од 1960-их. Али постоји нови клинац на блока, и доноси одређена прилагођавања како он одређује вашу кредитну оцену.

Упознајте ВантагеСцоре, који дебитује четврту итерацију за компаније за извештавање о кредиту - Екпериан, Екуифак и Трансунион - ове јесени.

Немате кредитни резултат? То је промена

Три главне компаније за кредитно извјештавање развиле су ВантагеСцоре 2006. године. Обје ФИЦО и ВантагеСцоре формуле оцјењују вашу кредитну вриједност на скали од 350 (заиста, заиста лошу кредитну картицу) до 850 (како сте добијали тако добар новац?).

Али са новом верзијом Воодоо математике, ВантагеСцоре тврди да може израчунати бонитетне резултате за људе који немају дуготрајне или детаљне кредитне историје.

"ВантагеСцоре 4.0 има 30-35 милиона потрошача који не могу добити кредитни резултат када се користе конвенционални модели бодовања", наводи се у саопштењу компаније.

Ти потрошачи могу имати кратке кредитне историје (гледајући вас, генерацију З) или неколико записа јер се ослањају на нетрадиционалне банкарске методе.

Снимите свет са прецизнијим бонитетним оцјенама

ВантагеСцоре 4.0 је први модел бодовања који у потпуности обухвата прилагођавање Националног плана за помоћ потрошачима, иницијативу за извјештавање о унакрсним агенцијама за формулацију извјештаја о кредиту.

Најзначајније информације о иницијативи укључују дозволу купцима који оспоравају информације о свом бесплатном годишњем извјештају о кредиту како би добили нови извјештај без чекања на годину; не пријављују здравствени дуг док не прође 180-дневни прозор да би се омогућило плаћање осигурања; не укључујући карте за паркирање или друге казне које се наплаћују када потрошач није ушао у трансакцијски уговор; и додатну заштиту жртвама преваре.

Нови модел ВантагеСцоре раздваја медицинске колекције са других рачуна за сакупљање и ставља на њих мање казне. Систем такође "мање се ослања на податке о поремећајним збиркама и јавним записима" као што су порески осуђивачи и грађанске пресуде.

Процењујући трендове коришћења кредита, а не само снимак, ВантагеСцоре предвиђа већу консистентност резултата у три агенције за кредитно извјештавање. ВантагеСцоре тврди да је његова формула боља предикција кредитне способности особе.

Компаније за извештавање о кредиту добиће приступ најновијем ВантагеСцоре моделу ове јесени, али можда ће потрајати пре него што сазнате како модел 4.0 утиче на ваш кредитни резултат. Заправо, пошто постоји неколико верзија модела ВантагеСцоре и ФИЦО, било који кредитни извјештај који сте сами извлачили може имати оцјену на основу старије верзије.

У међувремену, најбољи начин да се бринете о вашем кредитном резултату јесте да схватите како је израчунат - а затим предузмете неопходне кораке како бисте били сигурни да је ваш кредитни профил скроман.

Ваш Турн: Да ли ће ова нова ВантагеСцоре метода имати користи од вашег извештаја о кредиту?

Лиса Рован је писац и продуцент на Тхе Пенни Хоардер.