Прошле недеље Конгрес је усвојио закон којим ће се вратити неке од банкарских реформи створених за заштиту Американаца након финансијске кризе 2008. године.
Председник Доналд Трумп потписао је Закон о економском расту, регулисању и заштити потрошача у четвртак, након неколико мјесеци индустријских група и заговорника потрошача који су се залагали за његов пролаз и неуспјех.
Подржавачи кажу да ће закон олакшати банкама да позајмљују без скупог и забрањеног владиног надзора који је угушио процес позајмљивања. Противници кажу да је овај закон погрешно и корак у правцу небрига и често штетних кредитних пракси које су изазвале најгору економску кризу од велике депресије.
Али шта је заправо у њој, и шта то значи за просечне потрошаче?
Шта ово значи за амбициозне куће власника
Даље, најтеже расправљени аспект овог закона је оно што ће то значити за потенцијалне куће купце.
Према Удружењу хипотекарних банкара, нови закон уклања препреке и могао би довести до већих пласмана од малих и средњих банака. То значи да ако размишљате о куповини куће, могли бисте имати више могућности да се одобри за кредит.
Предлог закона ради уклањањем неких прописа за извјештавање банака.
Пре доношења новог закона, банке су морале доказати да су зајмопримци имали средства за отплату кредита пре него што би могли бити одобрени. Сада, више банака може одобрити хипотеке, а да не мора осигурати владу да су кредити сигурни, каже Ира Рхеинголд, извршна директорка Националне асоцијације потрошачких адвоката (НАЦА).
НАЦА је национална непрофитна организација која се бори за правично и отворено финансијско тржиште.
"Најважније је да постоји ризик да ће потрошачима бити понуђени кредити који нису толико сигурни као што су били раније", рекао је Рајнолд за Тхе Пенни Хоардер. "Они праве прилику лошим момцима да уђу и раде кредите који нису доступни ... То ствара стварни ризик за власнике кућа".
Одвојена изјава НАЦА-е је такође рекла да нови закон може направити пут за евентуалну дискриминацију у становима и уклонити правила која спречавају зајмодавце од водећих зајмопримаца према скупим и опасним кредитима.
Дакле, док би више људи могло имати више приступа кућним зајмовима, типови доступних хипотекарних кредита могли би имати користи банкама више од потрошача.
Рхеинголд сугерише да ако тражите да купите стан или рефинансирате текуће хипотеке, почните са својом математиком да бисте се уверили да можете приуштити не само учешће, него и пун кредит за стан дугорочно и осигурати да вам кредитни резултат је довољно висок да се квалификује за најбоље каматне стопе.
Поред тога, Рхеинголд предлаже да одете у локалну банку или кредитну унију са којом већ имате однос са првима, а потом купујете по најбољим условима и каматним стопама пре него што узмете кредит.
Шта то значи за зајмодавце за приватне студенте
Они који и даље имају неплаћене студентске кредите од стране приватних банака такође требају бити свјесни новог закона.
До сада је закон рекао да ако не плаћате студентски зајам одређено вријеме, статут ограничења може спречити приватног зајмодавца да вас тужи да прикупи дуг.
Трајање вашег времена без плаћања варира од државе до државе, али Рхеинголд каже да је обично мање од седам година.
Нови закон укључује одредбу која каже да се одбројавање за тај статут ограничења поново покреће са сваком исплатом.
То значи да ако приватни зајмодавци могу да вам донесу чак и једнократно плаћање након истека рока застаревања, сат се поново покреће, а зајмодавац ће поново имати право да вас тужи за неплаћање.
"Чим направите то ново плаћање, онда ћете бити одговорни за тужбе, а то олакшава сакупљање дуга", рекао је Рајнолд. "Многи зајмопримци не схватају да то једно плаћање ... узрокује све врсте проблема."
Шта ово значи за све друге
Боље отворено кредитирање може бити од користи онима који нису на тржишту стамбених јединица. Зато управа малих предузећа (СБА) подржава нови закон.
"Приступ капиталу је пресудан фактор у томе да ли мала предузећа успију или не успију", рекла је администратор ЛБА Линда МцМахон у саопштењу. "Ослобађање зајмодаваца неким од ових регулаторних ограничења им даје више слободе за рад са зајмопримцима и финансирање у руке онима којима је то потребно."
Наравно, као и код хипотекарних кредита, мањи надзор над владом значи више одговорности за зајмопримца да не преузму више кредита него што њихови послови могу одржати.
На крају, последња група која треба да буде свесна овог новог закона је свако ко је икада био жртва кршења података - тако, прилично нас сви.
Нови закон омогућава слободно замрзавање кредита до годину дана.
Десирее Стеннетт (@деси_стеннетт) је виши писац у Тхе Пенни Хоардер. Она пише како владине и судске акције утичу на ваш новчаник.
Пошаљите Ваш Коментар