Био сам дуг 50.000 долара. Ево како сам платио 30.000 долара за 18 месеци

У марту 2015. имам толико дуга да сам се осећао као да не могу да дишем.

Пре две године сам провео свој пословни посао у физичкој продавници, радио као слободни писац и излази сваки други месец да посети мог вереника. Магистрирао сам након четири године ноћног одласка.

Са споља, мој живот је изгледао одлично. Био сам задужен за каријеру и школовање. Био сам заљубљен. Била сам јака, релативно независна жена.

И онда се све распало.

Како сам добио дуг 50.000 долара

Време поштења: Ово није мој први дуг родео.

У 2011. години платио сам око 8.000 долара дуга кредитне картице, остатке развода и неколико година поправке аутомобила и осигурања које нисам могао да приуштим. Продаја аутомобила је помогла, међутим, задржавање доследне стране гурале ме извуче из рупе.

Овај пут је био другачији.

Извадио сам кредите за факултетску школу док сам и даље исплатио негу.

Током кратке панике, изнајмио сам стан који кошта 400 долара изнад мог буџета.

Користио сам своју скромну уштеду како бих проширио мој онлине берзански посао за продају у физичку продавницу. Подијелио сам мали простор и упошљавао помоћ свега неколико сати сваке седмице. Међутим, лош пловни промет и неочекивани трошкови комуналних трошкова чинили су да се удаљавају од почетка.

У децембру 2014, ја сам се пецкао док сам извлачио новац са мојих скоро празних личних рачуна, тако да сам могао водити платни списак за једног запосленог. Морао сам да искључим све.

Био је то најгори од ружних вика.

Неколико месеци прошло пре него што сам имао снаге да то упамтим. Имао сам 19,324 долара у личном дугу, 5,146 долара за пословни дуг, а студентски кредити су додали до 27,209 долара.

Велики, понижавајући износ: 51.679 долара.

Мој последњи круг дуга ме је носио, али овај пут ми је сломио.

Толико сам мрзела свој дуг, написао сам количину у Схарпиеу на жутом квадрату папира и заглавио га на полици поред моје кревета. "51.679 долара" била је последња ствар коју сам видео пре него што сам заспао, а прва ствар коју сам видио кад сам се пробудио.

Али кад будете свесни свог дуга, то не значи да то нестане - то вам само чини да се осећате грозно за цео живот.

Осетио сам да не могу изаћи са пријатељима или купити шољу кафе. Осјећао сам као да не могу никоме признати колико финансијске невоље сам био.

Тежина мог дуга ме је толико притиснула, понекад нисам могла ни из кревета.

Знао сам да не могу изаћи из дуга тако што ћу се увалити. Али претварање туга у акцију је теже него што звучи.

Како сам платио 30.435 долара за 18 месеци

Престани купити лете! Направи ручак!

Био сам гладан за савет, али осећао сам се као да сам све то чуо раније. Ево шта ми је заиста помогло да платим више од пола дуга за 18 месеци.

1. Ментално сам одвојио студентски зајам од мог потрошачког дуга.

Студентски зајмови су јаме, али сам знао да ће одлазак бити дугачак.

Моје каматне стопе биле су стабилне на 6,8%, тако да сам студентским кредитима учинио низак приоритет. Ја бих се фокусирао на своје кредитне картице и личне кредите и бринем о студентском дугу касније.

Наравно, и даље сам извршио минимално плаћање за моје студентске кредите. На тај начин сам исплатио мој дипломски кредитни салдо - 2,364 долара - током моје 18-месечне дневне дијете.

2. Урадио сам математику (изнова и изнова и изнова).

Како сам планирао да затворим свој посао, Пребацивао сам се да схватим како бих имао довољно прихода да бих покрио моје трошкове и минимално плаћање дуга сваког месеца.

Почела сам да се пријављујем за рад са пуним радним временом и извршавам прорачуне на основу моје циљне плате.

Ако бих могао добити посао који је платио између 50.000 и 60.000 долара годишње - вероватно, на основу мог искуства и локације - и задржао своје трошкове, постојала је велика могућност да могу платити свој лични и пословни дуг за око двије године.

Био је то одличан план, али нисам добио посао са којим сам разговарао.

Нисам могла да чекам понуду за посао да почнем напредују према мојим финансијским циљевима. Морао бих постати креативан са математиком и наћи начин да радим за пуно радно вријеме фрееланце за мене.

3. Испразнила сам гузицу.

Нисам био нови слободни писац, али Зауставио сам игру начин у 2015. години.

Почео сам да стављам чланке на нове продавнице како бих подстакао мој портфолио, без обзира да ли су добро плаћали.

Радила сам у локалној књизи за штампу два дана сваке недеље, паковања за канцеларије док сам слушала подкастове о томе како да повећам свој слободни доходак. Када сам радила у својој радњи викендима, док сам рачунала дане до краја мог закупа, фокусирала сам се на пребацивање што више робе.

Ни ја нисам био стидљив. Рекао сам својим пријатељима и колегама које сам тражио за посао, али сам оставио чињеницу да је мој дуг давао паничним нападима.

Суседски продавац је затражио помоћ да организује своју онлине продавницу и понуди да плати до сат времена. Урадио сам неколико чудних послова за људе у замену за готовину.

Ниједан посао није био мали.

А онда је посао сјајан. Узео сам дугорочне бесплатне поставке за уређивање гигова и поновно повезивао са другим претходним клијентом који је потребан гхоствритер-у.

Непрофит који сам радио пре неколико година, позвао сам да питам да ли могу да се пријавим као привремени помоћник.

"Наравно, ако могу почети за три недеље", рекла сам.

"Не, морамо да почнемо сутра", био је одговор.

Узео сам посао и провео је следећих неколико месеци у жонглирању два 20-часова седмичне позиције, моје радње, моју канцеларију и друге самосталне задатке.

Мислио сам да могу умрети од исцрпљености. Али како је новац текао, моја паника полако се повукла.

Могао бих изаћи из овога.

4. Разговарао сам са кредитним саветником.

Прочитао сам Давеа Рамсеија, прочитао сам Сузе Орман и ја сам пиши за Тхе Пенни Хоардер. Али нисам био сигуран да ли радим све што могу да смањим дуг.

Поставио сам бесплатне телефонске консултације са непрофитном службом за кредитно савјетовање код мене.

Мој саветник ме је питао о мојој финансијској ситуацији и износима и каматним стопама за моје банкарске, кредитне и кредитне рачуне. Она је такође извукла мој кредитни резултат и питала је о мојој процијењеној порезној уплати као фрееланцер-у.

Лоше вести: није било много тога што сам могао учинити да бих смањио свој дуг или олакшао управљање путем моје савјетничке организације. Моје каматне стопе су већ биле ниске, а ја сам правио барем минималне исплате.

Разговарали смо о стратегијама за изградњу моје штедње у хитним случајевима, али за сада сам само морао наставити да наставим.

Добре вести су, међутим, биле то што ми је овај састанак подстакао поверење.

Мој савјетник је био љубазан и увјерио ме да иако се мој дуг осећао непремостивим, и даље сам направио кораке ка здравој финансијској будућности.

5. Играо сам утакмицу за трансфер биланса.

Недостаје ми плаћање само на гомилу рачуна у мом животу.

Али једном када сам заборавио платити кредитну картицу авио-бодова, моја каматна стопа је порасла са 13% на 25%. Картица је такође имала највиши износ, што је значило и моје минимално плаћање.

Рутинално сам примао понуде за трансфер биланса поштом, тако да сам их искористио тако што сам пребацио баланс са картице са високом каматном стопом на картицу која нуди неколико безобзирних месеци на том балансу.

Што дужи период без камата, то боље.

Плаћање огромне количине дуга чини се много манипулативнијим када плаћате директора уместо безвредне каматне стопе.

Са неким савршеним потезима за трансфер баланса, Ја сам платио 17.800 долара за кредитне картице и лични кредитни дуг.

Пренос баланса кредитне картице стиче накнаду, али додатни једнократни трошкови од 3% на мом рачуну били су лакши за борбу него што је све већи баланс.

Такође сам научио велику лекцију о праћењу датума наплате и плаћања.

Након моје камате за каматне стопе, поставио сам једноставну Гоогле таблицу под називом "Биг Сцари Лист Дебт." Отворила сам је готово свакодневно да пратим датуме рока, плати рекорде и покрећу бескрајне прорачуне како бих максимално повећала своје напоре.

6. Ја сам компромитован.

Мрзим да живим под земљом. Подруми су тамни, а ја сам обожаватељ сунца.

И ја сам тврдоглав, али моје изненадне околности су ме увериле у компромис.

У октобру 2015., убрзо након што смо се преселили из супер-скупог Вашингтона, Д.Ц. у Балтиморе, мој вереник је раскинуо са мном. Напиши тужну тромбон, јер сам био олупина. (Опет, мислили сте да је 2016 година лоше? Молим, моја 2015 су била јама.)

Била сам срећна што сам имала емоционалну подршку пријатеља и породице, а уштеду у иностранству у банци. Ово је дефинитивно квалификовано као хитан случај.

После неколико викенда претраживања, потписао сам закуп у Д.Ц, где су трошкови били високи - али моја мрежа је била јака. Док сам био ментално спреман за 30 година, преселио сам се у спаваћу собу у подруму у кући са два цимера које нисам знао.

Али нисам могао да победим цијену: 955 $ плус комуналне услуге у мом омиљеном сусједству, гдје студио апартмани обично почињу од 1.300 долара. Компромитовање о стамбеним зградама спасило је "екстра" 400 долара месечно како би се вратило на мој дуг.

7. Славио сам своје победе.

Само зато што сам направио заједнички напор да исплатим свој дуг не значи да нисам имао забаву.

Када сам почео да напредујем да бих смањио своје равнотеже, мој изглед је побољшан. Био сам неожен први пут од колеџа. Био сам спреман да мало попустим.

Гледао сам свој новчаник, али нисам у потпуности закључао трошење. Пустио сам се на бејзболске игре, присуствовати концертима, платити чланство у теретани и имати чашу вина (или два) у срећном часу.

Заправо сам путовао 2016. године, неколико пута сам летио за радне пројекте и још више посетио породицу и пријатеље. Чак сам провео недељу дана на Исланду. После отплате око 11.000 долара дуга у 2015. години, осећао сам се оправданим да трошим око 1.000 долара на међународни одмор.

(Напомена: Узео сам тај одмор прије него што сам завршио са порезним рачуном од 10.000 долара. Уздах.)

8. Убрзао сам још.

Људи још увек питају: "Колико имате посла сада?" (Одговор на пролеће 2017: два!)

На мојој најпродаванији, Имао сам шест редовних фрееланце или уговорних свирки. Преговарала сам са повећањем курса са мојим клијентом "храниоцу" и ретко је одбио додатни задатак.

Немојте мислити да сам сео дан пред компјутером. Прошао сам седмично псе и куће како бих направио додатних $ 450. Помагао сам мојим пријатељима да воде своје штандове за куповину за 100 долара дневно.

Рад толико није био увек леп. Чак сам почео да трошим новац, тако да имам више времена да се фокусирам на посао и да зарадим приход како бих се вратио на мој дуг.

Провео сам много ноћи у мом кооперативном простору све док се светла не искључе у 11 часова. - онда сам отишао кући и радио на кухињском столу. Добио сам намирнице у 7 ујутро. Убер сам на клијентске састанке како бих уштедела вријеме, умјесто да возим аутобус.

Када сам ишао на сретан час са пријатељима, поставио сам телефонски аларм да бих се подсетио да идем кући да радим више посла.

Чак и као пуно време у Тхе Пенни Хоардер, и даље радим са једним од мојих омиљених клијената. Ови додатни пар сати проведених у радима сваке недеље доносе значајан допринос мојој тренутној финансијској сигурности.

9. Направио сам много, много плаћања.

Обично не постоји казна за плаћање рачуна за кредитне картице више од једном сваког месеца. Уместо да чекам да се датум рока окрене и надам се да ћу имати новац, извршио сам плаћања једном сваке недеље према сваком од мојих рачуна.

Сваки пут када сам платио, сјео сам и искористио своју табелу како бих одлучио гдје желим ставити било какав "екстра" новац. Да сам знао да је промотивни период на кредитној картици са нултом каматом био близу његовог краја, ставио сам што је више могуће у равнотежу.

Та скромна достигнућа сваке седмице помогла ми је још више.

10. Направио сам циљеве за будућност.

Нисам потрошио сваки пени на мој дуг, због чега допуштам да се студентски кредити дружијо са мном још неколико година.

Уместо тога, с обзиром да се мој дуг смањује, стављам све више свог прихода на моје рачуне штедње и пензије, тако да имам сигурносну мрежу за будућност.

Од јануара 2017, имам 20.000 долара дуга за студентски зајам.

Мој провајдер кредита процјењује да ће моја коначна уплата бити остварена у октобру 2023. године, али радим на плану да се тај датум премости за неколико година.

Даље од тога, Никоме не дугујем ништа.

Чак сам и направио огромну куповину - аутомобил који се окружио мојим новим кућом на Флориди, гдје сам се преселио након што сам полажео посао у Тхе Пенни Хоардер.

Као да сам био овде раније, али то радим паметније овај пут.

Твој Турн: Да ли сте се борили са дугом кредитне картице? Које су ваше омиљене стратегије?

Лиса Рован је писац и продуцент на Тхе Пенни Хоардер. Пре тога је била овде доле, и она зна пут да изађе.