Ово је како се ухватити ако сте на путу за штедњу за пензионисање

Живот долази брзо.

Једног дана, имаш 20 година са сјајном будућношћу испред тебе.

Следећа ствар коју знате има 50 година и схватите да не штеди довољно за пензију.

Хеј, не буди срамота - то се дешава са пуно нас. Само око 60% Американаца је уверено да штеде довољно да се пензионишу удобно, према недавном истраживању "Капитал 1". И та цифра је за само две године смањила 10 поена.

Никад није прекасно да повећате штедњу у пензији. Али не би требало више да га остављате.

"Педесет је кључно доба", каже Риан МцПхерсон, оснивач Интеллигент Вортх, компаније за финансијско планирање у Атланти. "Ви сте 10 до 15 година далеко од пензионисања и још увијек имате довољно времена да извршите велике промјене ако је потребно."

Како доћи до штедње у пензији

Па шта би требало да урадите ако сте у својим 50-им годинама, а ваш 401 (к) рачун није упарен? Питали смо гомилу професионалних финансијских планера.

Ево шта су нам рекли:

1. Соцк Аваи Море, Гет Фрее Монеи

За почетак, апсолутно, дефинитивно морате потпуно искористити допринос вашег послодавца за ваш 401 (к) план.

"Искористите свој пуни резултат компаније", каже Јефф Диксон, финансијски саветник у Ванкуверу у Вашингтону, који одржава радио емисију под називом Тренер за пензију. "Ако оне одговарају 3%, доприносе 3%. Ако се подударају са 6%, покушајте доћи до 6%. То је слободан новац. Нигде нећете добити бесплатан новац.”

2. Пробајте Калкулатор за пензију

Да би се визуализовала снага сложеног интереса, са кнедлом за пензионисање Финахити, онлине инвестициону услугу (кликните на "Почни" да бисте је видели).

Калкулатор ће вас питати за три ствари: вашу старост, колико новца можете уштедјети недељно, и да ли је ваш приоритетни ризик улагања конзервативан, умерен или агресиван. Онда предвиђа колико ће вам новца сакрити док се окренеш 62.

Испробајте различите количине штедње и нивое ризика. То је стварно отворење ока.

Једном када сте наоружани информацијама, Финхабитс-ова нископојасна дигитална инвестициона апликација вам може помоћи да отворите ИРА за неколико минута.

3. Пазите на скривене 401 (к) накнаде

"Нажалост, врло мало инвеститора икада схватају колико скривени трошкови еродирају своје јаје за пензионисање у пензији", каже Цхрис Цостелло, извршни директор и суоснивач компаније Блооом. Апликација ће вам њушкати скривене таксе.

"Једноставан начин за борбу против овога јесте да искористите што више понуда индексних фондова који могу бити доступни у оквиру вашег 401 (к) плана", каже Цостелло. "Они имају тенденцију да имају скривене накнаде које представљају део онога што се активно управља фондовима."

Блооом ће оптимизовати и пратити ваш 401 (к) за вас. То је одличан начин да сазнате да ли плаћате надокнаде и да имате одговарајући износ уложени у акције у односу на обвезнице.

4. Ухватите се након 50

“Појединци који имају 50 година старости или више на крају календарске године могу да дају годишње доприносе доприноса ", каже Давид МцЦормицк-Гоодхарт, финансијски саветник Савант Цапитал Манагемента у МцЛеан, Виргиниа.

У 2018. години, савезна влада ће подићи лични 401 (к) допринос максимум од 18.000 долара на 18.500 долара годишње. Људи у својим педесетим и шездесетим годинама могу допринети додатних 6.000 долара годишње - ако су у могућности.

5. Направите план, човјече

Сједите с неким ко се специјализује за планирање прихода у пензијама, предлаже Диксон, финансијски савјетник у Ванцоуверу, Васхингтон.

"Цела ствар штедње за пензионисање је, на првом месту, изградња јастука за гнездо и на крају можете претворити у доследан месечни приход", каже он. "Зар не би било смисла схватити колико стварно требате да спасете, а не да га крилате?"

6. Процијените потрошњу

Запишите све о чему трошите новац - и колико трошите.

"Окупите дискреционе ставке које вам доносе највише радости", каже МцПхерсон, финансијски планер из Атланте. "Затим окрените оне које бисте могли без. Држите свој доходак константним, нешто се мора смањити за вас да уштедите више. "

Једноставан начин аутоматизације овог процеса је коришћење Трим, мали бот који ће пратити све ваше трансакције и помажу вам да видите шта можете да исекнете.

Повежите рачун за проверу, кредитну картицу и штедни рачун како бисте у великој мери погледали своје навике потрошње. Затим, пажљиво погледајте проверавајући све своје трансакције. Подесите упозорења која ће вам омогућити да знате када су рачуни доспели, када сте погодили ограничење потрошње или када сте (надам се да нисте) прекорачили.

Најбољи део? Слободно се може пријавити.

7. Не будите превише конзервативни - или превише ризични

Људи имају тенденцију да инвестирају више конзервативно својим 401 (к) док старају, стављају више уштеђевина у обвезнице умјесто на акције. То звучи као да има смисла. Акције ће генерално дати вам већи повраћај од обвезница, али су и више нестабилне и могу изненада пасти у вредности.

Али немојте бити превише конзервативни, кажу стручњаци.

Роберт Јохнсон, предсједник америчког колеџа за финансијске услуге у Брин Мавр, Пеннсилваниа, препоручује ризик од берзе у својим 50-им годинама.

Од 1926. године просечан годишњи принос је 10% за акције, 6% за обвезнице и 3% за готовину, каже он.

"Инвеститори у својим 50-тим можда неће осетити да је њихов временски хоризонт довољан за улагање у акције, а то је грешка", каже Јохнсон. "Имајући значајну расподелу залиха, препоручује се већини људи у својим 50-им годинама."

Међутим, немојте полудјети. Не претерано агресиван са акцијама.

"Једна од највећих грешака у којима видим људе у својим педесетим годинама који стоје иза своје штедње у пензији покушавају да играју ухватити узимајући додатни ризик како би надокнадили изгубљено време", каже Десмонд Хенри, оснивач Аффлора Финанциал Лифе Планнинг у Топеки, Кансас. "Наравно, постоји потенцијал за веће поврате, али исто тако постоји потенцијал за губитак."

8. Узмите бочни концерт

"Желите да размислите о развоју другог тока прихода", каже Натхан Гарциа, финансијски планер са Партнерима стратешког богатства у Фултону, Мариланд.

"Овај приход би могао бити и до 1000 долара месечно. Међутим, тај вишак би могао бити корисан за замјену прихода који се сада преусмерава у ваш 401 (к). Постоје и значајне пореске погодности које су доступне власницима предузећа, омогућавајући им да отписују обичне трошкове као што су мобилни телефон, интернет, транспорт итд. "

Имате резервну собу? Ти би могаокористите Аирбнб да направите нешто новца тако што ћете га изнајмити.

Ако сте добар домаћин са пожељним простором, можете додати стотине - чак и хиљаде - долара на ваш штедни рачун помоћу Аирбнб-а.

(Закони о хостингу варирају од града до града. Молимо вас да разумете правила и прописе који важе за ваш град и попис.)

9. Будите спремни за тешке изборе

"Већина људи не почиње озбиљно штедње док њихова деца нису ван школе. До тада, пензионисање не изгледа стварно ", каже Гарсија, финансијски планер Мериленд.

"Ако су ваша деца још увек на колеџу, размислите да им дозволите да плате своје образовање студентским зајмовима, тако да можете да преусмерите уштеду на пензију. Постоје кредити за колеџ. Нема пензионера. "

Још уплашен?

У реду је. Биће добро.

Још увек имате времена да окренете ствари ако сте се одлучили за то.

Запамтите доњу линију:

"Ако нисте спремни да уштедите више или смањите жељени животни стандард у пензији", каже Диксон, "Бићете присиљени да радите дуже."

Мике Брассфиелд ([емаил протецтед]) је виши писац у Тхе Пенни Хоардер. Он нема довољно уштеде за пензионисање.

Овај чланак садржи опште информације и објашњава опције које можда имате, али није намијењено да буду савјети за инвестирање или личне препоруке. Не можемо да персонализујемо чланке за наше читаоце, тако да се ваша ситуација може разликовати од оног о којој се овде говори. Молимо потражите лиценцираног стручњака за пореске савете, правне савјете, савете за финансијско планирање или савете за инвестиције.