Ево разлике између ХСА и ФСА (и зашто би требало да се бринете)

Прихватање нијанси рачуна о потрошњи у здравству је исто тако лако као и разумевање латинског или федералног пореског закона.

Ствар је у томе што је важно знати како рачун здравствене штедње (ХСА) или флексибилна потрошња (ФСА) може вам помоћи да искористите највећи део новца који буџете за медицинске трошкове.

Шта је здравствени штедни рачун?

Здравствене штедне рачуне могу се установити од стране послодаваца или појединаца. Њен циљ је да помогне људима да надокнаде трошкове високих одбитних планова здравствене заштите.

У ствари, одбитак за осигурање мора бити најмање $ 1.300 за појединце или 2.600 $ за породице које се чак могу квалификовати за ХСА.

Федерално регулисано ограничење доприноса за ХСА износи 3.400 долара за појединце и 6.750 долара за породице. Људи старији од 55 година могу додати додатних $ 1,000 ако бирају.

ХСА се могу користити за покривање различитих медицинских трошкова. Они су били огромна помоћ у прављењу здравствене заштите доступним породицама са ниским и средњим приходима који су се историјски борили под оптерећењем осигурања и одбитних средстава која могу да се претворе у хиљаде.

"Уместо да платимо 2.640 долара у премијама као што смо урадили у 2014. години у складу са традиционалним планом осигурања, нисмо платили ништа", написао је дописник ТПХ Линдсее Симпсон у 2015. години. "Умјесто тога, вероватно ћемо завршити годину са 597 долара у нашем ХСА- нема већих трошкова пре краја године). "

Ако ваш послодавац успоставља ХСА, сваки допринос који направите иде са вама ако оставите свој посао из било ког разлога.

За разлику од Флексибилног потрошног рачуна (за који ћу доћи за тренутак), било који новац који не користите током године прелази у наредну годину.

Шта је флексибилан потрошни рачун?

Флексибилне потрошачке рачуне могу да постављају само послодавци и обично се нуде у склопу већег пакета погодности за запослене. Као ХСА, идеја која стоји иза тога је да помогне људима да издвоје новац за плаћање лекарских рачуна током целе године.

Док су доприноси ХСА одбијани од пореза, доприноси ФСА се додаје на ваш рачун са претпостављеним доларима.

Мој муж и ја имамо налог ФСА-а преко свог послодавца, као део његовог пакета бенефиција. Ево како то функционише:

Почетком ове године, мој муж и ја смо ставили максимално дозвољени износ од 2.600 долара на наш ФСА рачун. На рачуну долази дебитна картица која нам омогућава приступ овим средствима за плаћање медицинских трошкова кад год се појављују.

Можемо извући новац из ФСА како би покрили трошкове рецепта или канцеларијске посјете копије, наочаре и контактна сочива, па чак и неке медицинске испоруке као што су ланцете које мој дијабетичар користи за проверу шећера у крви.

Можемо га користити и за ствари које нису обухваћене нашим осигурањем као што су ЛАСИК операција ока, тестирање алергије и чак заштита од сунца (стварно!).

Највећи недостатак ФСА је то губите новац који не користите до краја године.

Мало је вероватно да ћемо се икада супротставити том проблему јер обично одводимо наш ФСА рачун до јуна захваљујући скупим рецептима. Ја само бацам то напољу, јер кад једном ставите новац у вашу ФСА, нема таксие-бацксија.

Закони о медицинским трошковима и Закон о приступачној заштити

У зависности од тога како се ствари политички протресају у наредним недељама и месецима, можемо видети велике промене у Закону о приступачној заштити, као што то сада знамо - или би се могло потпуно укинути.

Шта то значи за доприносе здравствених штедних рачуна? Па, доприносиоци ФСА неће бити значајно погођени јер чланови АЦА нису подобни за учешће у програмима ФСА.

ХСА доприноси, с друге стране, могу имати велики ударац у својим новчаникима.

"Закон о приступачној бригади обавезује да готово сви планови осигурања покривају трошкове изван џепова (не укључујући премије или негу ван мреже). Након што погодите мак, осигуравач мора платити 100 посто трошкова у мрежи ", напомиње Цонсумер Репортс.

Без тог покрића, доприносиоци ХСА-а могли би брже провући новац на својим рачунима. Заиста, неки аналитичари кажу да би се трошкови од џепа могли повећати за чак 1.500 долара до 2018. године.

ХСА су сјајна опција за истицање ваших медицинских трошкова, али нису панацеја јер не покривају све лекарске рачуне које ћете набавити током године. Заправо, чак и допринос ХСА-у на првом месту је ван домета за многе људе који можда немају расположив новац за постављање једног.

Штавише, када је новац нестао, отишао је. То је будилник који се изненада опљачка са додатним трошковима ако сте навикли на брисање у ваш ХСА да бисте платили месечне рецепте и посете лекара.

Доња граница

ХСА и ФСА су изврсни програми који вреди истражити ако имате расположиви новац да их уплатите.

Ако сте већ ХСА доприносилац који је обухваћен Законом о приступачној заштити, почните размишљати о томе како ћете покрити вашу картицу уколико се АЦА укине.

Можда ћете се изненада наћи на удици за много више медицинских трошкова него што сте очекивали када сте отворили свој рачун.

Не ХСА? Нема проблема

Доприносећи ХСА-у или ФСА-у који није у картама за вас тренутно? Ево неколико других савета који вам помажу да платите рачуне за лекове о којима можда нисте размишљали.

• Желите да уштедите стотине на медицинским рачунима? Солутион вероватно те стоји у лицу
• Изненадни медицински рачуни представљају велики проблем. Ево шта да радите ако добијете један
• Бебе су скупе: 5 начина за уштеду новца на рачуну за рад и доставу
• 9 начина за бесплатну или јефтину терапију када немате здравствено осигурање

Твој ред: Имате ли ХСА или ФСА? Да ли вам је спасило новац?

Лиса МцГрееви је писац особља са Тхе Пенни Хоардер. Она је путник који путује свој пасош у свом новчанику, јер никада не знате када ће прилику ударити.