Зашто су жене више од 80% више него мушкарци који живе у сиромаштву у пензији

Вероватно сте чули за разлику између родних плата, али да ли сте знали да постоји и огроман јаз између пензионог рачуна мушкараца и жена?

Постоји појам за тај диспаритет: разлика између родних инвестиција.

Жене се сада више него икад одлазе на фронту финансијских и корпоративних пакета. У 2017. години, листа Фортуне 500 је имала рекордан број ЦЕО жена - 32, тачније. Сада смо видели жене које су тренирале НФЛ тимове и покупиле милионе за своје стартупе.

Па зашто жене и даље заостају за пензионом уштедом?

Каква је разлика у родним инвестицијама?

Ањали Прадхан, ангажовани финансијски аналитичар (ЦФА), радио је у управљању имовином великих банака, укључујући ПИМЦО и Голдман Сацхс. Она је из прве руке видјела како је инвестициони свет дјеловао, а она је закључила да су му мушкарци направили за мушкарце.

Прадхан је рекао да веб странице компанија за финансијске услуге имају тенденцију да креирају корисничко искуство "квадратног и досадног". Финансијске информације су приказане у графиконима или графикама које често не одражавају жене. Прадхан је открио од тада многе жене боље реагују на приче и савјете других жена које су успешно уложили.

Након што је Прадхан опустио посао великих банака и вратио се кући у Канаду како би поново процијенио своју каријеру, упознао је жену у 50-им годинама која је имала новац за улагање из насеља - али је она седела стагнирајући на свом рачуну.

"Рекла ми је да јој је саветник говорио доле", рекао је Прадхан. "Није заиста слушао оно што је желео, а због тога што није имала оно што је сматрао великим рачуном - мање од 200.000 долара - он није био од велике помоћи".

Жена се окренула Прадхану, која се прво оклевала јер јој није било предавања или савјетовања. Али, на крају, сложила се.

"Коначно сам помислио: 'Зашто јој кажем не?'", Рекао је Прадхан. "Ово је била очајна потреба за њу, па сам почео да истраживам, и нашао сам да је заправо била огромна рупа на тржишту када су у питању жене и инвестирање."

Наишла је на ову "отрежну" статистику: Жене су 80% чешће бити сиромашни у пензијском добу од мушкараца.

Прадхан је одлучио да учита жене како уложити свој новац био би њен следећи потез каријере.

Основала је Дахлиа Адвисори, компанију која учи жене о улагањима кроз радионице и вебинере.

Страшна истина о женама и пензионисању

Да бисмо у потпуности разумели разлику између родних инвестиција, кључно је приметити да жене у просјеку живе дуже од мушкараца. У 2015. години, очекивани животни век у Америци износио је 81,2 године за жене и 76,3 године за мушкарце, према Центрима за контролу и превенцију болести. Дужи живот значи дуже пензионисање - и потреба за новцем за преживљавање.

Жене се такође суочавају са вишим трошковима здравствене заштите и вероватније је да ће им требати дуга дуготрајна брига, према "Кратки измени у пензији: наставак изазова за финансијску будућност жена", извештај Националног института за пензионо осигурање из 2016. године.

Жене такође морају да надокнаде за смањену зараду у својој каријери. Према подацима Бироа за попис становништва САД, жене које раде пуно радно време чинило је 80,5% онога што су њихови мушки колеге зарадили 2016. године, пораст од 80% у 2014. и 2015. години. Разлика у платама је све мања, али то је делом због тога што мушкарци зарађују мање, јер посао у индустријама у којима доминирају мушкарци, попут производње и рударства, нестају, извјештава Тхе Васхингтон Пост. Жене такође све више инвестирају у високо образовање.

Ипак, жене и даље зарађују мање од мушкараца - а њихови рачуни за пензију показују.

Извештај НИРС-а такође каже да жене проводе мање година у радној снази него мушкарци, често зато што напуштају своје послове да брину о деци, супружницима или родитељима. Ово даје своју зараду и Уштеде на чекању. Као резултат, жене су једна трећина вероватније него мушкарци да кажу да ће морати одложити пензију.

Жене су присиљене да играју ухватити штедњу и улагање касније у живот, што значи да их траје дуже како би се спасили новац који им је потребан да преживи у пензији.

Шта се дешава када жене и мушкарци зарађују исти износ?

Да, мушкарци имају тенденцију да инвестирају и уштедеју више када зарађују више од жена. Али јаз скоро нестаје кад мушкарци и жене имају сличне приходе.

У извештају Вангуарда из 2015. године утврђено је да жене које зарађују мање од 100.000 долара годишње имају веће средњобилансне стопе у пензионом билансу него мушкарци који зарађују исти износ. Са приходима од $ 100,000 до $ 149,999, мушкарци и жене средњи биланси рачуна су приближно парни.

Контролисана за приходе, јаз између родних инвестиција скоро нестаје, са изузетком су велики зарадници. Међу онима са годишњим приходима изнад 250.000 долара, мушкарци имају већи средњи биланси рачуна за пензионисање него жене. Јеан Иоунг, виши истраживачки аналитичар у Вангуарду и аутор извештаја, изјавио је Тхе Васхингтон Посту да би диспаритет међу онима са високим платама могао постојати, јер су мушкарци дуже држали високо плаћене позиције.

Међутим, Тхе Васхингтон Пост је такође изјавио да су мање вјероватне да ће жене имати приступ плановима спонзорисаним од послодаваца, јер ће вјероватније радити на пословима са ниским или делимичним боравком који не пружају пензије.

Ево још једног фактора који боли женске равнотеже

Према истраживању БлацкРоцк 2016. године, само 42% жена каже да су уверени у своје уштеде и инвестиције.

Извештај Фиделити из 2017. године је утврдио да само 9% испитаника сматра да ће надмашити мушкарце својим инвестицијама. Али извештај је открио то жене су у просјеку чиниле 0,4% боље од својих мушких колега када се ради о инвестирању.

Извештај Фиделитиа каже да једно објашњење је да жене имају мање ризика. Али то не значи да су жене несавесне финансијском ризику. Умјесто тога, то значи да додјељују своје инвестиције одговарајуће за своје године, док мушкарци често имају уложене своје уштеде, што би могло представљати превише ризика и не довољно диверзификације.

Жене такође имају тенденцију да планирају са циљем и практикују стрпљење када је у питању трговина.

"Жене често потцењују своје снаге као штедише и инвеститоре" рекла је Алекандра Тауссиг, виши потпредседник женских инвеститора у Фиделити. "Вријеме је да прославимо наше способности и максимизујемо их тако што ћемо се определити да се више укључимо у наш новац."

То такође помаже да жене уштеде више у просеку од мушкараца - око 9% својих паицхецкс годишње, док мушкарци уштедеју само 8,6%, каже Фиделити.

Како жене могу уштедјети и улагати?

Жене могу сада стајати у штедњи и улагањима у пензију, али то не значи да морају бити заувек. Прадхан је рекао да постоје неке ствари које жене свих старосних доба могу учинити како би се усредсредиле на штедњу у пензији:

Почни сад! Чак и ако се осећате као да не инвестирате савршено, урадите то у сваком случају. "Нико заиста не поседује све одговоре, тако да сви требају започети што прије", рекао је Прадхан. Што сте раније почели, више ћете морати радити сложене интересе за вас.

Тражите послове са 401 (к) плановима - и искористите предност. Многи послодавци одговарају вашим 401 (к) доприносима до одређеног процента. То значи да у основи добијате бесплатан новац, тако да будите сигурни да максимално повећате свој допринос да бисте добили највећу корист.

Пронађите инвестициони савет који ради за вас. "Ако осећате да вам је потребна помоћ, купите се за саветника", рекао је Прадхан. "Посебно онај ко је на основу хонорара и није на основу овлашћења."

Немојте се плашити пробати робо-савјетнике или нове производе за улагање. "Могуће је инвестирати без савјетника ових дана", рекао је Прадхан. "Са порастом робо-саветника и других једноставних финансијских производа, жене могу да преузму своју финансијску будућност у своје руке, што им дуго користи у великој мери."

Разлика између родних инвестиција не може нестати у било које време у блиској будућности, али где смо на почетку.

"Мислим да је женама и даље потребна помоћ, али опћенито, ипак се осећам прилично оптимистичан начин на који ствари раде у финансијском свијету", рекао је Прадхан.

"И ако ствари иде добро, нећу бити посла јер ће жене потпуно ухватити мушкарце!", Рекла је с смехом.

Келли Анне Смитх је млађи писац и стручњак за ангажман у Тхе Пенни Хоардер. Ухватите је на Твиттеру на @кеивордкелли.

Овај чланак садржи опште информације и објашњава опције које можда имате, али није намијењено да буду савјети за инвестирање или личне препоруке. Не можемо да персонализујемо чланке за наше читаоце, тако да се ваша ситуација може разликовати од оног о којој се овде говори. Молимо потражите лиценцираног стручњака за пореске савете, правне савјете, савете за финансијско планирање или савете за инвестиције.