Новац

Ултимативни водич за управљање новцем у раним двадесетим

Ултимативни водич за управљање новцем у раним двадесетим

Ти први пар година након колеџа су интензивно узбудљиво време.

Завршили сте школу, направили сте планове да се иселите из куће својих родитеља, а почели сте каријеру и плаћате се. Можда не колико год желите, а можда не колико и неки од ваших пријатеља, али коначно почињете да видите новац.

На почетку свог живота сте одрасли, а ви сте коначно под контролом свог новца.

Како управљати новцем у својим 20-тим

Речено је да је "почетак врло деликатно вријеме", а почетак вашег финансијског живота није другачији: ваше богатство у вашим 30-тим и 40-им биће у великој мери одређено финансијским одлукама одмах после колеџа.

Притисак је на вас да доносите одлуке које ће осигурати вашу сигурност и независност касније у животу.

Прочитајте даље како бисте сазнали како поставити темеље за финансијску независност, како ваш друштвени живот утиче на вашу личну уштеду, и како бисте могли да уђете у тридесетих година са доста богатства и једнакости испод вашег појаса.

Ако је могуће, живи код куће и направи гнездо од гнезда

Од свих месечних рачуна које ћете имати, стављање крова изнад главе вероватно ће узети највећи угриз из ваше плате - просечно лице троши око трећину свог прихода на становање.

Па како бисте могли да утичете на трошкове становања? Ваша најбоља опклада је да неко вријеме живи код куће.

После слободе колеџа и независности живљења у студентском или стамбеном стану, идеја о животу са мамом и попом изгледа ... некако ужасна, стварно!

Али осим становања или становања, никада нећете имати боље мјесто као станар: ваши родитељи могу сваког мјесеца тражити пар стотина долара у закупу, али то станарину обично долази са потпуно опремљеном кућом, плаћеним комуналијама и залиха.

Родитељи могу направити тешке цимере, али током неколико месеци можете уштедјети пар хиљада долара и добити своје мјесто ... зар не?

Нађите неке (добре) цимере

Право на штедњу, погрешно је да сте добили своје место!

Исплата пуне цене за становање може бити убица плата. Једнособни станови у сваком већем граду представљају велики трошак - обично почињу око 1.000 долара месечно - а то може бити брутално за некога ван школе.

Ако направите између 40.000 и 50.000 долара, та рентажа би била око половине ваше месечне плате. Имање приватности је лепо; Новац је лепши.

Ако се преселите у област у којој познајете људе, упутите неке позиве и сазнајте да ли неки од ваших старих пријатеља траже становање.

Ако се преселите у област у којој не познајете душу, подигните Цраигслист и почните да тражите - али будите веома, врло селективни. Боље је да сачекате месец или два и проналазите идеалног цимера него да проведете годишњи закуп са манијаком. Ако сте тип "у кревету рано", цимер са бендом може бити лоша идеја за вас.

Што се тиче у ком делу становништва, овдје је моја омиљена стратегија за проналажење сјајних цијена нафте: избегавајте суседство кукова. Ако постоје лепи ресторани, уметничке галерије и реалтори на сваком блока, касно је - тај се сусједство кретао северно од вашег цијени.

Уместо тога, потражите знакове знакова у сусједству. Потражите а растуће уметничка заједница (уморни уметници обично знају како да истегну долар све док није тањи него нит, и обично налазе одлична места за живот); неколико нових, али високо оцијењених ресторана (мање од двије године) које помињу људи из часописа Тиме Оут у вашем граду; и продавнице од 99 центи на главној траци сусједства (то често означава да породице живе у комшилуку и да су уопће сигурне).

Ако можете пронаћи ова три фактора, можда сте пронашли следећу врућу тачку и можете пронаћи јефтин, али шармантан стан по одличној цијени.

На крају, ако идеја о уштеди новца није довољна да вас мотивише, Имајте на уму друштвену вриједност цимера. Креатори ситкома "Пријатељи", Марта Кауффман и Давид Цране, су се сложили лепо: твојих двадесет година говори о "сексу, љубави, односима, каријери, времену у вашем животу кад је све могуће. А то је о пријатељству, јер када сте сами и у граду, ваши пријатељи су ваша породица. "

Управљајте буџетом за забаву

Када људи покушавају да уштеду своје буџете како би могли више уштедјети, они имају тенденцију да прегледају ставке у табелама - становање, плаћање аутомобила, храна, забава - и схватите како мање потрошити на ту одређену ставку поруџбине.

Оно што већина људи заборавља јесте да су те линијске ставке ефекат, а не узрок. Када желите да промените своје навике потрошње, морате размотрити шта вас мотивише да потрошите тај новац.

За твентисометхингс, подручје бескрајне потрошње је обично категорија забаве. Потрошња која се односи на друштвене догађаје може бити изненађујуће висока за људе у својим двадесетим годинама, а сваки покушај да се уштеде новац обично звуче овако: "Прошлог мјесеца сам потрошио 450 долара на концерте, ресторане и путне излете; овог месеца ћу покушати да потрошим пола тога. "

Инстинкт је исправан - пронаћи јефтиније буџетске области које се могу обрезати и покушати их смањити - али извршење често не успева, јер буџет се обично не гледа зашто толико се троши на забаву: јер током ваших двадесетих, ваш друштвени календар у великој мери планирају они око вас.

Да ли је следећи звук познат? "Управо смо добили карте за гледање [бенд који сви воле]. 100 долара свака. Јим, Тед и сви остали који волите биће тамо. Јесте ли? "Ко то не би желео? То звучи као тона забаве!

Или, "Кристин је управо промовисана, и сви размишљамо о венчању девојке у Вегасу. Улази? "Звучи епски! Наравно да си унутра!

Па како можете више да контролишете своје трошкове забаве? Једна једноставна стратегија: бити онај који одређује планове за вашу групу пријатеља и прави планове по цени.

Уместо ноћних суботом у бару - где купујете круг за све коштаће најмање 50 долара - имате журку на журци и свако доноси шест паковања или флашу вина или алкохола.

Уместо да одете у врући нови ресторан, планирајте ББК у парку и свима донијете јело.

Уместо да одлази на повољни годишњи одмор, ваш пријатељ је предложио да направи недељни задатак да скенира Прицелине, Травелоцити, Орбитз или Хотвире да пронађе скривене драгуље.

Укратко, осмислите свој друштвени календар, тако да вас не уграбио ваш друштвени календар.

Трик је да распоредите све унапред, и то може потрајати мало напора. Али лепо је што ћете увијек имати нешто да радите!

Увек ће увек бити јефтиније забавне обавезе које ћете морати платити. ти воља има пријатеље који се венчају и инсистирају на венчању на дестинацији, а ви воља бити позвани на цијенама које су планирали пријатељи.

Али можете да будете буџет за оне, и они ће бити приступачни ако наставите распоред остатка времена.

Купите (не закупите!) Поуздан аутомобил

Ако управо завршите четворогодишњи колеџ, имате право да се понашате поносним. Провели сте хиљаде сати студирања (и једнак број сати црамминга), бавили сте се финим професорима и превалили на оцене, и ви сте били део више групних пројеката него што бисте желели да запамтите.

Ако сте као многи нови градови, желели бисте да прославите то достигнуће тако што ћете себи добити поклон.

За многе људе, "представљање себи" је аутомобил. Нажалост, многи нови градови доносе ужасне одлуке када је у питању прва куповина аутомобила и закуп - а не купити - њихова прва возила.

Грешка има смисла: куповина аутомобила након колеџа је често прва велика независна финансијска одлука коју доносите, а обично се одвија у духу прославе и са чудом наивности о томе колико вам је аутомобил заиста потребан. Продавци аутомобила се моле за ту комбинацију околности.

Дакле, ако сте у својим двадесетим и купујете свој први аутомобил, ево како желите играти то:

Ако су вам родитељи понудили да вам купе ауто као поклон за дипломирање, уради свој домаћи задатак и пронађите ауто чији је претходни власник био прецизан за његову бригу. Сцоур Цраигслист, разговарајте са породицом и пријатељима и погледајте МСН Аутос.

Према ријечима господина Новчана Мачева, тражите "прецизно звучну, богату особу која је умрла својим кориштеним аутомобилом и обавила све заказано одржавање, а је јефтинија јер им стварно није потребан новац."

Можда ће потрајати неко вријеме, а можда ћете желети да похитите ствари и пронађете нешто што вам се свиђа (поготово док видите своје пријатеље који добијају аутомобиле). Али ваше стрпљење ће се исплатити на крају, када се возите у платном пуном возилу који сигурно траје много година.

Ако немате довољно новца за куповину аутомобила, мораћете да уштедите довољно за значајно плаћање, а затим пратите исти процес: погледајте Цраигслист, разговарајте са породицом и пријатељима и погледајте МСН Аутос.

Добијте идеју о томе шта тражите у аутомобилу - простор, гас километраже, километраже. Изнесите мјесечни износ који можете платити, а не заборавите да сазнате у осигурању аутомобила, плином, цестаринама и одржавању.

Ако не можете да купите ауто директно из поузданог и познатог извора, идите у угледни продавац половних аутомобила и финансирајте аутомобил - нема закупа.

Па зашто је толико важно финансирати аутомобил, за разлику од закупа? Зато што када финансирате аутомобил, на крају вашег периода плаћања, имате материјалну имовину која сте у потпуности посједовала. То је 100% ваше, и то ће вероватно бити прва ставка велике карте коју можете у потпуности потражити.

Али што је још важније, када поседујете свој ауто, имаћете нулте месечне уплате, а снага ваше плате се повећава. Имати трошак тако да нестане, исто је иста ствар као и подизање.

Када закупите аутомобил, на крају вашег периода закупа - одмах се враћате одакле сте почели, а ви ћете морати започети нови сет месечних плаћања.

Ако сте у средином двадесетим стољећима и зарађени за подизање или промоцију, примјењује се исти принцип: ући ћете у искушење да се наградите нечим великим. Борите се са жељом и купите нешто што ће вам бити од користи у финансијском смислу, а не на штету вашег буџета.

Направите додатна плаћања за студентске кредите

Ако сте завршили факултет у последњих пет до осам година, вероватно имате огроман број студентских кредита.Без неке намерне акције, плаћате оне дупло више времена колико сте првобитно планирали. Ево зашто:

Већина кредита има рок отплате од 10 година и потребан износ сваког месеца. Тхе просечни дуг за колеџ скоро 30.000 долара, а мјесечна плаћања су често између $ 350 и $ 500 (у зависности од каматне стопе). Тај 350 долара или 500 долара може бити прилично стрм, тако да зајмодавци омогућавају зајмопримцима могућност продужења трајања кредита на 20 или 25 година и смањење месечних исплата на око 200 долара.

Будући да је буџет двадесетогодишње је обично прилично чврст, то звучи као одлична идеја. Нижа исплата чини више вероватнима да нови град може да живи под његовим или њеним средствима.

Размак је, наравно, да што дуже плаћате своје кредите, то је више камате које плаћате. Па шта да радите?

Прво, ако вам је уопће могуће изабрати 10-годишњи план отплате, урадите то. То може мало да ублажи, али излазак из дуга прије, а не касније, јесте увек добра идеја.

Друго, припремите свој буџет тако да ви сваког месеца извршите додатни уплаћени износ према главном износу на свој кредит (износ који сте на почетку позајмили). Не мора бити много - неких тједана, може бити 50 долара; друге недеље, то би могло бити 10 долара - али пошаљите га и смањите износ који сте позајмили. С поштовањем додатних плаћања можете смањити дужину вашег плана плаћања године.

Али ево најважнијег дела: уверите се да се додатно плаћање примењује на главницу вашег кредита. Ваш кредитор је израчунао износ новца који сте позајмили, а затим израчунате висину камате коју дугујете током трајања кредита.

Неки зајмодавци ће узети било какву додатну исплату коју ћете направити и применити је на ваша будућа плаћања камата, уместо да је примените на главног - лекција коју сам научио на тежи начин. Када пошаљете додатна плаћања, пратите телефонски позив како бисте били сигурни да се новац примењује на главног налога дугујете, а не интересу.

Започните планирање пензионисања

Чување за пензионисање у вашим двадесетим годинама - када је пензионисање читав животни живот - скоро изгледа као отпад, зар не? Имате четири деценије да почнете да стављате новац. Зашто сада напредујете, када је ваш буџет толико јак?

У суровом сукобу судбине, најефикасније време за допринос вашем пензионом фонду је између 22 и 30 година - када је највероватније да зарадите најмање. Када почнете да штедите за пензију у двадесетим годинама, ваш новац има године - ове четири деценије које сам поменуо - да расте.

Алберт Ајнштајн је назвао сложене интересе "осмог чуда света", а он је био у праву - узвишено уштеђивање у двадесетим годинама може бити разлика између стотина хиљада долара у банци код пензионисања или милионима. Дакле, морате започети штедњу за пензионисање и ускоро. Колико брзо?

Може звучати глупо, али морате почети размишљати о последњем дану ваше каријере првог дана своје каријере.

Током прве недеље на свом послу, предајте се свом одељењу људских ресурса и научите све што можете о програмима које нуде. Какав је њихов 401 (к) план? Хоће ли они одговарати вашим доприносима? Многе компаније то раде. Да ли компанија има план пензија? Ако јесте, шта треба да урадите да бисте постали у потпуности?

Већина компанија захтева мандат од пет до десет година. Водите време, уложите напор и научите све што вам могу помоћи у вези са вашим опцијама.

Ако пратите ниједан други предлог у овом посту, пратите овај. Почните да уштедите за пензију чим будете могли. Најснажнији инвестициони алат је време, а када сте у двадесетим годинама, можда ћете бити сиромашни у готовини, али сте богати временом. Користите га мудро.

Развијте своју финансијску базу знања

Неколико двоструких бројева има среће: имају родитеља или породичног пријатеља који им је показао како да максимално искористе сваки долар који долази својим путем.

Или, још боље, њихова средња школа или факултет је понудио часове у личном финансирању. Ти људи су срећни.

Остатак нас често осећамо потпуно преплављен у нашим раним периодима каријере и морамо све заједно спојити док идемо заједно.

Зато идите на посао! Уз разумевање да је време новац и да сте у својим двадесетим (и тиме богати временом), започните изградњу финансијске базе знања тако да можете максимизирати сваки долар који вам долази. Сазнајте о великим финансијским задацима, као што су:

  • Како инвестирати и градити своје богатство путем акција, заједничких фондова, индексних фондова и обвезница
  • Како поставити и задржати буџет: како пратити где је ваш новац отишао прошлог месеца, и како да планираш где ће ићи следећег месеца
  • Како живјети на јефтини и смањити сваки од ваших индивидуалних трошкова

Такође ћете желети да размотрите више грануларних ставки, као што су:

  • Како планирати одмор на јефтини тако што ћете пронаћи приступачне хотелске понуде и пакете за госте
  • Како користити програме за награђивање кредитних картица и програме за километраже, тако да чак и куповина намирница или израда других малих куповина постаје инвестиција
  • Како да уштедите за велике животне догађаје који долазе на ваш начин, као што су венчања, рођендани и одмор

Можда звучи мало застрашујуће, и то може звучати као пуно посла. Али запамтите, што више напора сте ставили, то ће више богатства добити од тога.

Размислите о куповини куће

Иако се сви не слажу, многи стручњаци за личне финансије указују на куповину куће као главног личног финансијског циља за двадесетогодишњака.

Без обзира да ли имате своје очи на ранчару у предграђу, стану у центру града или кући у земљи, морате започети фонд и започети дуго путовање ка куповини куће.

Зашто купујете кућу тако сјајно? Могао сам да наведем тоне разлога (укључујући одбитке пореза, уважавање, једнакост и моћ позајмљивања, само да наведем неколико), али онај који изгледа најгласније с људима јесте стабилност коју власник куће може да понуди.

Са хипотеком, ви у суштини закључавате исту исту исплату за тридесет година, док изнајмљивачи вероватно морају платити виши и већи трошкови за становање. Затим, након што вам се хипотека коначно исплати, ваша исплата за становање се значајно смањује! (Имајте на уму да сам рекао ваше становање Плаћања смањите, а не нужно ваше становање трошкови, пошто сте одговорни за кућно осигурање, поправке, уређење простора и опште одржавање.)

Више о одлуци између куповине и изнајмљивања, погледајте овај чланак из часописа Тиме Магазине.

Последње мисли

Ваши 20-ти су узбудљиви пут: стварате могућности за каријеру, изградите односе и прихватите нове финансијске одговорности.

Што пре овладате тим одговорностима, ближе сте финансијској независности. Пратите горе наведене смернице и посматрајте како се ваше богатство повећава!

Ваш Турн: Ако сте у својим двадесетим годинама, која је ваша највећа финансијска пажња? Ако сте старији, који је ваш најбољи финансијски савет за данашње дванаестометарине?

Маттхев Бурке је социјални радник и саветник за каријеру који је веома срећан што је почео да штеди раније. У свом слободном времену, он је планински бицикли, модне птице куће и управља сајтом који помаже људима да изаберу барбер школа и започети сопствене продавнице бербера.

Пошаљите Ваш Коментар