Ово је зашто (и како) рефинансирање зајма може утјецати на вашу бонитетну оцјену

Није тајна: кредити за рефинансирање могу вам уштедети на хиљаде долара.

Без обзира да ли рефинансирате своју хипотеку и уштедите 3.600 долара годишње ... рефинансирате своје студентске кредите и уштедите 5.400 долара годишње ... или рефинансирате свој дуг кредитне картице и уштедите 12.000 долара у камати ...

Ако знате шта радите и можете пронаћи најбоље услове и стопу, све изгледа добро на финансијском фронту, зар не?

Али морамо знати: да ли рефинансирање утиче на вашу кредитну оцену? Ако је тако, како?

Како кредити за рефинансирање могу утицати на ваш кредитни резултат

Овде је свет дог-еат-дог-а, а ваш кредитни резултат ће утицати на стопе рефинансирања и рефинансирање воља утичу на вашу кредитну оцену.

Али то није тако лоше као што звучи.

Род Грифин, директор Експерион за образовање у јавном сектору, помогао нам је да пукнемо у илузорни свет рефинансирања и кредитних резултата.

Предлаже вам да пре него што нешто рефинансирате, питајте свог зајмодавца: Да ли ће се мој изворни дуг пријавити као "платити у целости" или као "поравнати"?

Ако се ваш изворни дуг пријављује као "исплаћен у потпуности,” ево шта види ваш извештај о кредитима: Платили сте свој изворни дуг, тако да рачун више није активан и нема никакве негативне повијести. Нови рачун, рефинансирани са бољом каматном стопом, сада је активан.

То у основи само преломи, па не би требало да видите шта се драматично десило са вашим кредитним резултатом. Живот је добар.

"Шта ће се догодити, јер је дошло до промене, вероватно ћете видети своје резултате мало на почетку, а онда ћете доћи прилично брзо", рекао је Грифин. "Дајте му један или два циклуса у пуном циклусу, а затим провјерите своје бонитетне резултате, јер ћете до тада вјероватно морати да се опоравите."

Ако се ваш изворни дуг пријављује као сеттлед, међутим, то је када се твој кредитни резултат можда бори.

"Када поравнате рачун, то значи да се поверилац слаже да прихвати износ исплате која је мања од првобитног износа", објашњава сајт Екпериан-а. "Пошто поверилац узима губитак, статус решеног сматра се потенцијално негативним, иако је бољи него ако дуг није уопште плаћен."

Па, шта год да радите, будите сигурни када рефинансирате да зајмодавац извештава о свом дугу као плаћеном у потпуности - није решено.

Када не треба рефинансирати зајам

Покрећете неку врсту промене када рефинансирате свој дуг - поравнате или не - тако да ће ваш кредитни резултат мало одбити, као што је рекао Грифин.

Чак и са том малом промјеном, не би требало да планираш да направите велику куповину у првих неколико мјесеци рефинансирања.

"Вероватно је најбоље да задржите јер ствара ту промену, ту нестабилност", рекао је Грифин.

На пример, ако ћете за неколико месеци извадити хипотеку, вероватно бисте требали чекати. Било какав мали пад у вашем кредитном резултату може утицати на те каматне стопе, које би могле да вас коштају хиљадама дугорочно - или чак коштате да сте добили одобрење за хипотеку.

(Ево још четири начина на који ваш кредитни извештај може да утиче на велике одлуке.)

Пре него што одлучите ... Урадите то

Пре него што видите те велике уштеду долара и одлучите да желите да рефинансирате, уверите се да купујете по најбољим ценама.

Препоручујемо да користите онлине тржиште. За студентске кредите, перусе Кредибилан, што ће вам омогућити да купите по најбољим стопама рефинансирања. Затим, можете бити сигурни да нижа каматна стопа вреди трошак рефинансирања.

Ако размишљате о рефинансирању дугова на кредитној картици, Евен Финанциал је такође добар ресурс који вам одговара са правим личним кредитом како бисте задовољили ваше потребе. Може вам помоћи да позајмите до $ 50,000 (без потребног колатерала) и упоредите каматне стопе од неколико зајмодаваца. Цене почињу од 4,99%, а планови отплате крећу се од 24-84 месеца.

Такође ћете желети проверите свој кредитни извештај.

"Са било којим кредитним односом или апликацијом, увек би требало да унапред проверите свој кредитни извештај", рекао је Грифин. "Узми кредитни резултат. Знаш шта су твоје оцене. Знајте где стојите у погледу ризика пре него што уђете. "

Оцене које извлачите са бесплатне локације не морају нужно бити исти као што види зајмодавац. Заправо, вероватно ће бити прилично другачији, али Грифин нас је уверавао да је то у реду.

Чак и ако се бројеви не усклађују, фактори ризика ће - и то је оно што помаже у одређивању вашег кредитног резултата.

"Када добијете лични кредитни резултат, добићете факторе ризика који иду уз тај резултат," објашњава он. "Ови фактори ризика вам говоре шта је из вашег извештаја о кредиту највише погодило овај резултат."

Онда знате шта треба да учините да бисте добили тај резултат како бисте помогли овим каматним стопама.

Ако сте знати какве друге одлуке великог живота може утицати на ваш кредитни резултат, Прочитај ово.

Царсон Кохлер (@ Царсон Кохлер) је млађи писац у Тхе Пенни Хоардер. Она је разматрала овај чланак, јер је њен уредник био радознао, али се такође нада да може помоћи другима да донесу информисане одлуке.