Ово је како сам заштитио мој кредитни резултат током нашег развода

Ако сте од мојих пријатеља затражили да ме дефинирају у 18-ој години, вероватно би користили речи попут "знати-све-све", "јефтине" и "добронамјерне, али контролисане". Након још неколико удараца, Ви сте били незадовољни самотом и на крају олтарским везама.

То се показало тачно када сам упознао свог првог озбиљног дечка и оженио га три године касније. Међутим, млађа верзија мене била је толико забринута да се смири и ослободим усамљености да нисам стварно увјерио свог бившег мужа. Ја сам годинама игнорисао годинама врло јасних знакова да је био неверан и нестабилан.

На крају сам наишао на доказе о десетинама случајева нечовјечности и - уз подршку мојих пријатеља и породице - био је у стању да оконча однос са распадом (заједничка молба за раздвајање која је избегла многе од исцртаних аспеката развода).

Кад сам био чаробан човјек, одмах сам се питао како би развод био утичу на мој кредитни резултат. Да ли би повјереници мислили да развод значи нестабилност, несигурност или непоузданост?

Срећом, развод не ставља црну ознаку на ваш кредитни резултат само по себи.

Развод може, међутим, индиректно утицати на ваш кредит. Ево неколико начина - и како их избјећи.

1. Заједнички рачуни

Ако ви и ваш супружник делите кредитне картице, плаћања аутомобила, хипотеке или остали дугови, лако ћете се тикети током вашег развода. Судија може службено издати уредбу о разводу којом се ваш супружник ставља на терет рачуна, али зајмодавци ће дати обе ваше оцене ако ваш супружник злоупотреби тај рачун, чак и година низу линије, каже Екпериан.

Шта да радим:

Затворите све заједничке налоге, продајте сва заједничка својства (или их потпишите на једног супружника) и уверите се да не плаћате ништа. Док не уклоните своје име из свих дељених налога, надгледајте их чак и ако је декретом о разводу ваш супружник задужен.

Ако ваш супруг не плаћа те дугове, платите их самим себи или ризикујете да негативно утичу на вашу кредитну оцену. НердВаллет.цом објашњава да можете касније повратити тај новац пријављивањем недостатка плаћања суду.

Мој супружник и ја смо мислили да смо успјешно затворили све заједничке рачуне, али препустимо је ИРС-у да нам пошаљу документ годину дана након развода који говори о неправедном плаћању пореза на државу и дуговању више новца. Наравно, мој бивши је скоро увек био недостижан и не би се придржавао плаћања његовог правичног учешћа. На крају, платио сам рачун пре него што је то утицало на мој кредит, а онда га је гњавио док се не закаснио.

Затварање рачуна као што су кредитне картице ће се појавити на вашем извештају о кредиту, али штета резултат је мала и може се поправити уз добро коришћење кредита.

2. Евил Ек као овлашћени корисник

Осим заједничких рачуна, можда имате рачуне искључиво на ваше име, на основу којег сте именовали свог бившег супружника овлашћеног корисника. Ако се ваш супруг осећа посебно ужасним, он или она може лако покупите дуг на своје име и немате законску обавезу да га исплатите. То чини овлашћеним корисницима веома опасним.

Шта да радим:

Одмах након што одлучите да се одвојите од свог супружника, уклоните га из тих рачуна који су искључиво на ваше име. Ова акција се може предузети без вашег супружника (ипак је то ваш рачун) и од пресудног је значаја, јер време које одмах након одлуке о одвајању може бити променљиво.

3. Промјена у финансијској ситуацији

На крају, ваш развод ће вероватно промијенити вашу финансијску ситуацију, на боље или на горе. Можда је ваша уштеда гњечена, губитак другог прихода или чак морати да се вратите на посао након што проведете године као супружник или родитељ који бораве у кући. Можда ћете имати и нове рачуне, као што су алиментација или подршка за децу.

Међутим, оно што се неће аутоматски мијењати, колико дугујете вашим постојећим рачунима: комуналне услуге, осигурање, закуп, ви то називате. Овај изненадни губитак прихода или повећање трошкова може вам олакшати да се потопите у дуг.

На срећу сам имао стабилан посао и уштеду да бих био сигуран, иако је мој бивши успео да узме велики део новца од моје уштеђевине који није био његов прије него што сам могао да га скинем са заједничког рачуна. (Нисам се борио за то у нашем расколом јер ми је било важније избјећи законске накнаде за развод и осигурати да сам могао задржати нашег пса, како је наведено у нашем споразуму о распуштању.)

То је такође помогло да мој супруг буде скуп (висок степен осигурања због лошег возачког записа, скупих грешака итд.), Тако да сам у ствари могао да смањим месечне трошкове након раздвајања.

Шта да радим

Ако се након развода налазите у лошој финансијској ситуацији, мораћете да направите неке измене. ТхеБаланце.цом препоручује израду потпуно новог буџета (волим Екцел за ово, али постоје одличне апликације као што су Валли и Минт које можете користити) и погледајте где можете смањити трошкове.

Понекад ово може бити толико драстично као продаја новог аутомобила и куповина коришћеног, смањење вашег стана или чак привремено прелазак са пријатељима или породицом док се враћате на ноге. Имам цимера (пола за помоћ са трошковима, а пола зато што нисам навикао да живим сам).

Али понекад, то би могло бити једноставно као и смањење трошкова за забаву, укидање кабла или преиспитивање буџета за прехрамбене производе.

Алтернатива смањењу потрошње повећава ваш приход. То је лакше рећи него урадити, наравно, али НердВаллет.цом препоручује тражење прековременог рада, фрееланце или узимање посла са половичним временом. Чак можете пробати и бочну свирку попут вожње за Лифт, који ће вам помоћи само да зарадите додатну готовину, али ће вам такође представити нове људе који живе у вашем подручју.

Чак и ако је веза токсична и развод је одговор на ваше молитве, искуство никада није без болова и јаких емоција. Дајте себи мање ствари за бринути ако предузмете акцију да бисте заштитили свој кредит током овог тешког искуства.

Тимотхи Мооре је писац и уредник из Насхвила, али он је такође преживио неспретан однос и неопходан развод. Ако наставите разводом, он би вас подсетио да ће с временом ствари постати боље.