Како је овај најновији град платио 14.000 долара за студентске кредите у 7 месеци

Моје име је Келли Русселл, а ја имам 92.670 долара за студентски зајам.

Међутим, није тако лоше како звучи. Прошлог октобра тај број био је 104.105 долара. Такође сам у септембру платио и остатак мог кредита од 7000 долара.

Сви смо видели пуно чланака са насловима попут "Како сам платио 20.000 долара за студентске кредите у две године", а ове приче вреди славити. Исплата студентских зајмова је огромно постигнуће, без обзира колико су велике.

Али, док је просјечни дуг студентског зајма око 30.000 долара, многи од нас имају много већу равнотежу. Без обзира да ли је похађао приватни универзитет или одлучио да настави школу, Исплата шестогодишњег студентског зајма значи играти у цијелој другој лиги - нарочито када тај кредит не резултира шестоцифрениом платом.

Ако се суочавате са великим негативним бројем, знајте да нисте сами и ви моћи исплатите тај баланс пре него што погодите пензиону доб. Ево како радим на исплативим студентским кредитима - без велике плате или радом на два посла.

Како сам спасио више од 100.000 долара

Дипломирао сам мали приватни колеџ у 2011. години са око 35.000 долара за студентске кредите. Отишао сам право у градску школу, а мој зајмодавац је одложио моје кредите. Пошто нисам имати да извршавам редовна плаћања током три године радим непуним радним временом на мој магистарски степен, нисам - и то је била највећа грешка коју сам икада направио.

Увек сам био упознат са мојим зајмовима и износом камате која је имала на њих. Али из неког разлога, желио сам одједном платити велики дио мојих кредита. Ово звучи одлично, али у стварности то је значило да, док сам на свом штедном рачуну градио тај додатни новац, биланси кредита расте још брже због камате - што је за већину њих 6,8%.

У својој одбрани, платио сам скоро 15.000 долара унапред док сам био у градској школи за разне трошкове, укључујући школарину, паркинг пропуснице и оне нејасне студентске активности. Није директно додао у мој кредитни салдо, али то јесте значи, нисам могао да ставим тај новац у отплату зајмова - тако да је равнотежа наставила да расте.

Ударање на мом дугу

Прошле јесени, пробудила сам се од моје заблуде да сам све одједном одустајем и одлучила да се озбиљно вратим на мој дуг. У септембру, платио сам преосталих 7.000 долара на мој кредит за ауто, па сам се могао усредсредити само на мој студентски дуг.

У октобру сам ставио 6.000 долара на моје студентске кредите. У наредним мјесецима, од новембра до априла, платио сам просечно $ 1.400 месечно у односу на моје студентске кредите. За седам месеци, оборио сам 14.400 долара за моје студентске кредите. Ако укључите мој кредит за ауто, платио сам 21,400 долара дуга између септембра 2014 и априла 2015. године.

Међутим, ако погледате мој укупни биланс у октобру и сада, приметићете да разлика износи само 11.435 долара. Зашто? Чак и док плаћам своје зајмове, камата наставља да се прикупља и додаје у равнотежу. То је као да узмемо 14.000 корака напред, а онда 3.000 корака назад.

Моја најуспешнија стратегија смањења дуга

Ово је ствар: не зарађујем плате од шест фигура (чак ни близу!) И не радим више радних места. Ја имам свој посао од 9 до 5 година, а понекад радим и са самосталним радом.

Али ја имам тајно штедљиво оружје: Живим код куће. Да, у 21 години сам се вратио са родитељима. Сада сам 25 година, а планирам да останеш још најмање годину дана. Драмски баланси студената захтевају очајничке мере.

Док бих волео да живим самостално или са цимером, свесно сам приоритетно платио своје студентске кредите. Не само да живим код куће, дозволите ми да избегнем плаћање трошкова рентирања у Масачусетсу, али такође не морам да плаћам храну или комуналне услуге. И умјесто тога, сав тај новац може ићи право према мојим кредитима.

Ово можда није опција за све, и знам како сам срећан што сам био у могућности да се преселим кући. Али, ако је ваша породица отворена за ту идеју, пробајте је најмање годину дана. Можда ће то изгледати као велика жртва, али биће вриједно када се исплатите за пет или десет година умјесто од 15 до 20 година.

Креирајте буџет и одредите приоритете плаћања кредита

Буџет вам помаже да видите тачно где иде ваш новац. Узмите свој месечни доходак и погледајте шта треба да покрије - најважније - плус оно што сте хтели као да покријете - хобије, дружење итд. Погледајте шта сте апсолутно морали ставити према студентским кредитима сваког месеца, а затим наћи начине да повећате ту количину тако што ћете смањити остале трошкове.

Одлучите који трошкови или лепо хаве, као а план мобилног телефона или кабел, можете умањити од свог буџета како бисте вратили више кредита сваког месеца. Док се повремено бавим, не трошим пуно новца у куповину или излазим у барове са пријатељима. Уместо да купим нову кошуљу која ми стварно не треба, стављам тај новац ка додатном плаћању кредита сваког месеца.

Изаберите метод плаћања

Већина људи се фокусира на исплату својих кредита на један од два начина. Са методом снежне кугле, фокусирате се на плаћање својих најмањих кредита. Сваког месеца плаћате минимални износ за све ваше зајмове, осим најмањих - ставите што више новца на овај кредит. Када завршите са исплатом најмањих зајмова, наставите да плаћате екстра сваки мјесец на следећи најмањи зајам.

У супротности, Метода пљускова подразумева стављање више новца сваког месеца на кредит уз највишу каматну стопу. Може потрајати дуже да се отплати тај зајам јер може имати већи баланс, али уштедећете више новца у целини тако што ћете смањити укупну суму подложну највећој стопи сложеног интереса. Када платите зајам највишом каматном стопом, померите свој фокус на кредит уз другу највишу каматну стопу.

Осим што живим код куће, моја главна стратегија за исплату дуга је слична методу лавине. Сваког месеца, направим мало више од минималног плаћања за сваки мој кредит, а онда сам ставио веће суме на моја два кредита са највишим каматним стопама -. Случајно, ова два зајма имају и највише главне салде.

Поред тога, уместо да правим једно велико плаћање сваког месеца, раздвојим одјељак "Кредити" у мом буџету у четири износа - једно плаћање за сваку недељу. Ова стратегија помаже да моје камате буду мало ниже. Извршење плаћања више од једном месечно значи мање обрачунавање дневне камате, тако да више сваке исплате иде према главном зајму.

Исплата шестогодишњег салда студентског зајма неће бити лако, али сам на путу. Ако се суочавате са сличним дуговима, волео бих да чујем ваше стратегије за плаћање!

Келли Русселл је маркетиншки стручњак са циљем да отплати дуг за студентски зајам за пет година. Она тренутно борави у Масачусетсу.