Породице у САД-у имају 16,8К долара у дугу кредитне картице. Ево како га консолидирати

Дакле, имате дуг према кредитној картици до ваших очних очију. Ви плаћате новац за плаћање камата својим пријатељима у Цхасе-у, Цитибанк-у и Цапитал Оне-у.

Мораш изаћи из тог терета. Време је да се паметно и рефинансираш твој дуг.

Консолидујте га. Направите своју злу црну рупу дуга који ће бити мањи. Узмите лични кредит са ниском каматном стопом и користите је да исплатите салдо са кредитних картица са високим каматама.

Сада, рекавши да консолидација дуга није за све. То је дуг процес, а не чаробни штапић који ће вам нестати дуг. (Престо! Цханго! Долазите!) Предност јесте, уштедели сте неку озбиљну новчану казну за плаћање камате, ослобађајући новац платите свој дуг.

Разговарали смо са неким финансијским стручњацима о овоме, а ево шта смо научили. Ако желите консолидацију дуга кредитне картице да ради за вас, потребно је да предузмете следеће шест корака:

1. Направите буџет

Најважније, направите буџет у коме се заправо можете држати.

Маггие Јохндров, финансијски саветник Фармингтон Ривер Финанциал Гроуп у Хартфорду, Конектикат, охрабрује своје клијенте да проводе 30 дана праћења њиховог стварног трошења. Оно што изгледа као мале трошкове - излазак на ручак или кафу сваког дана - може се повећати током времена.

"Бити искрена самим себи је први корак за успешно плаћање дуга", рекла је.

Ево стратегија Пенни Хоардер за буџетирање. Поређење са једним главним начином плаћања - плаћање уз све кредите, задужења или готовине - олакшава пратити ваше трошкове.

"Само завијање кредита у пакет нижих стопа неће помоћи ако нема основног балансираног буџета", каже Варрен А. Вард, сертификовани финансијски планер са ВВА Планнинг & Инвестментс у Цолумбусу, Индиана. "Искушење" додатног "новца је превише за неке људе."

2. Изгубите своје кредитне картице

Престани да их користиш. Прекрижите их или их закључајте.

Озбиљно. Ставите се на исхрану. Ако не можете платити новац за то, не треба вам.

Само немојте затворити све своје кредитне картице, што би могло да штети вашој кредитној оцени.

"Затварањем постојећих картица смањује се ваша расположива кредитна линија, што штети вашу стопу задужености према кредиту", каже Јохндров. "Боље је да платите своје кредитне картице и једноставно их не користите."

3. Одлучите да ли је консолидација дуга кредитне картице за вас

Консолидација дуга је најефикаснија за дуговања високог камата као што су кредитне картице. (Просјечно америчко домаћинство носи готово 16.800 долара у дугу кредитне картице.)

То је важно: Да бисте успјешно извукли ово, требали бисте бити у могућности да платите свој дуг за три до пет година, типична дужина кредита за консолидацију дуга.

"Узмите у обзир своју способност да вратите дуг који сте накопичили", савјетује Јосх Гехринг, виши потпредсједник Банке Оклахома. "Креирајте план за себе који можете реално приуштити."

Сазнајте шта дугујете. Пријавите се са бесплатну услугу као што је Цредит Сесаме. Показаће вам стање на неплаћеним рачунима, кредитним картицама или зајмовима.

Ако заиста не можете отплатити свој дуг, размотрите стечај као посљедње средство. Овде је мршав подношење пријава за банкрот и како то утиче на ваш живот.

"Стечај се дуго година држи на вашем кредитном извјештају и можда се не бави свим својим дугом", каже Гехринг.

Разговарајте са финансијским саветником, банкаром у вашој банци или неким чијег суда верујете.

4. Упоредите опције дуга - и изаберите мудро.

Ако је банкрот претежак за вас, погледајте остале опције.

Поравнање дуга: Можете се пријавити са компанијом за поравнање дуга која обећава да ћете убедити своје повјериоце да узму мање новца него што се дугују. Међутим, пази се. Компаније за поравнање дуга често наплаћују високе накнаде и могу повредити вашу кредитну оцену.

Картица за трансфер биланса: Ако је ваш кредит добар, пријавите се за кредитну картицу са нултим или ниским каматама. Затим пребаците баланс са картица са високим каматама на нову картицу. Да бисте их подстакли, ове картице за трансфер баланса ће вам пружити супер ниску годишњу процентуалну стопу (АПР) - у одређеном временском периоду. Онда удара двоцифрену каматну стопу.

Лични кредит: Узмите кредит од зајмодавца по нижим каматним стопама. Користите тај зајам да исплатите кредитне картице са високом каматом. Онда враћате зајмодавцу фиксни износ сваког месеца за одређени временски период, обично две до пет година.

"Лични зајмови имају тенденцију да имају ниже камате од кредитних картица", рекао је Јохндров.

Једноставно место за почетак је Чак и финансијски, што вам може помоћи да позајмите до 100.000 долара. Упишите своје податке и упоређујете каматне стопе од неколико зајмодаваца. За ово нема накнаде. Цене почињу од 4,99%, а планови отплате се крећу од две до четири године.

Друга опција је да проверите Кредитни клуб, социјална платформа за позајмљивање која вам омогућава да се пријавите за кредит од стране јавности. Можете позајмити $ 1,000 до $ 40,000 од група људи који сваки мало улажу у ваш кредит. Цене почињу од 5.99%.

Ево нашег изгледа како Лендинг Цлуб ради.

5. Одрасли

Честитам! Сада када имате кредит за консолидацију дуга, учините себи услугу и не пропустите ваша месечна плаћања.

"Плаћање кредитних картица на време чини 65% вашег кредитног резултата", каже Јохндров.

6. Сачувајте за кишни дан - или можда нови телефон

Још једна ствар. Нађите у навику да уштедите главне куповине уместо да избаците пластику и купите нешто на лицу места.

Наравно, мораћете да сачекате. Али ствари које стварно желите вреди чекати, зар не?

Стасх и Желвице су две популарне апликације које нуде једноставне, аутоматске начине за почетак штедње и инвестирања. Заиста су корисни преварити твој мозак у штедњу више. Сачувајте без да ни схватите да то радите.

У најмању руку, хоћете неку врсту ванредног фонда. Ево нашег водича како започети један.

Ако се утопите у дугове за кредитне картице, ваша најгора опција је то: Не чините ништа. Само наставите да плаћате све те камате, месец по месец.

"Мој главни савет је, немојте чекати. Морате предузети акцију што је пре могуће ", каже Јосх Гехринг, који надгледа готово 60 банака за Банку Оклахома.

"Ако се осећате као да имате проблем са дугом, ви то радите."

Мике Брассфиелд ([емаил протецтед]) је виши писац у Тхе Пенни Хоардер. Зна много о дугу, на основу личног искуства.

Овај чланак садржи опште информације и објашњава опције које можда имате, али није намијењено да буду савјети за инвестирање или личне препоруке. Не можемо да персонализујемо чланке за наше читаоце, тако да се ваша ситуација може разликовати од оног о којој се овде говори. Молимо потражите лиценцираног стручњака за пореске савете, правне савјете, савете за финансијско планирање или савете за инвестиције.