Новац

10 разлога да купите кућу у готовини

10 разлога да купите кућу у готовини

Моја супруга и ја платили смо готовину за последњих неколико кућа које смо купили, и надамо се да ћемо то учинити и на будућим куповинама (ми се пуно крећемо).

Вероватно можете погодити неке разлоге због којих преферирамо плаћање готовине умјесто да добијемо хипотекарни зајам.

Преговарање о бољој цени је добар почетак, и чини се добро да одеш на спавање знајући да ниједна банка никад не може да одузме наш дом.

Али то није све.

Добро погледајте сљедеће разлоге за куповину куће за готовину. Можда ћете наћи неколико предности које нисте сматрали.

1. Можете преговарати о бољој куповној цени

Колико ћете уштедјети понудом новца?

Нема дефинитивних података. Али када смо купили кућу, наш агент за некретнине нам је рекао банке које продају ренте прихваћене новчане накнаде пружају хиљадама долара мање од финансијских понуда.

Приватни продавци такође воле готовину.

Зајмопримац ће можда морати да се повуче из уговора јер је процена превише ниска и банка неће извршити кредит. Кредити могу проћи и из других разлога - укључујући ствари које се налазе током инспекција.

Купци готовог новца могу да купе, без обзира на било какве процене или процене инспекције - а конкуренција од ових купаца је један од разлога зашто милленниалс не купују куће, према Форбес-у.

2. Избјегавајте проблеме хипотеке

Последњи пут када смо се пријавили за хипотекарни зајам (пре три куће), то је била ноћна мора.

Било је много извештаја о задуживању постаје теже због већих стандарда кредитирања.

Али то није био наш проблем. Постоји само толико обруча за скочење.

Морали смо да се боримо са зајмодавцем о питањима као што су скривени трошкови и зашто би имали већу каматну стопу ако би моја жена и ја били обоје на зајму уместо само једног од нас.

Добијање хипотекарног кредита је невоља.

Упркос ономе што каже закон, наше искуство јесте никада нећете знати стварне трошкове везане за зајам до дана или два пре него што се затворите - када је касно да се ураде много о њима.

3. Можете затворити брже

Обично се затворите много брже када нудите готовину.

Ово је један од разлога што продавци као готовинске понуде. И можда вам је драго што брзо прелазите у свој нови дом.

Недавно истраживање је открило просјечно вријеме затварања хипотекарних кредита је 37 дана. То је побољшање у односу на прошлу годину, али и даље значајно дуже него што нас води на затварање било којег нашег куповања у кешу.

4. Ваш кредитни извештај није проблем

Ако ваш кредитни извештај показује имовинску корист или чак закаснела плаћања на кредитне картице, можда нећете добити хипотекарни кредит.

Чак и ако то учините, ваша каматна стопа може бити много већа због ниске кредитне оцене.

Када платите новац за дом, проблем кредита није проблем.

5. Сачувајте новац на камате

Данашње ниске каматне стопе хипотекарни кредити изгледају прилично јефтини, али проверите бројеве користећи хипотекарни калкулатор.

Чак и са 4%, 30-годишњи хипотекарни зајам од 100.000 долара коштаће вам 70,786 долара у камати.

И ако се стопа повећала до 6% до тренутка када прочитате ово, камата на тај кредит ће износити 114.338 долара за 30 година. То ће више него удвостручити трошкове вашег дома.

Желите ли визуелну представу? Погледајте пита графиконе за сваку годину отплате хипотеке у овом хипотекарном калкулатору да бисте видели колико ће вам уплата бити у интересу, а не главнице:

6. Сачувајте новац за трошкове затварања

Када платите готовином, не морате платити одређене трошкове затварања у вези са хипотекарним кредитима.

Оне могу укључивати:

  • Накнада за обраду кредита
  • Кредитне поене кредита
  • Накнада за затварање кредита
  • Процена
  • Порез на хипотеку (у неким државама)
  • Осигурање осигурања наслова зајмодавца
  • Накнада за снимање документације за кредит
  • Курирске таксе
  • Кредитни извештаји

Могу додати хиљаде долара.

Ако платите новац за свој дом, нећете платити ни једну од њих, иако још увијек можете добити процјену.

7. Уштедите на будућим трошковима

Поред тога што вам помаже у уштеди новца тако што не плаћате камате, плаћање готовине за дом вам омогућава да смањите или уклоните два друга будућих трошкова.

Прва је приватно осигурање хипотеке (ПМИ), што многи кредитори захтевају.

ПМИ може додати стотине долара годишње на ваш кредит, али ви моћи откажите га кад дугујете мање од 78% оригиналне вредности куће.

Такође можете смањити трошкове осигурања куће код плаћања готовине.

Отишли ​​смо без осигурања када смо имали стан. Спољашња зграда је осигурана од стране удружења цондо и могли смо приуштити потенцијални губитак од оштећења унутра.

То смо могли учинити само зато што смо платили готовину, јер готово сви зајмодавци захтевају осигурање станова.

Ми смо осигурали нашу садашњу кућу, али смо одбили осигурање од поплава јер смо у области са ниским ризиком. Зајмопримци и даље могу захтевати осигурање од поплава у областима са ниским ризиком.

Уопштено говорећи, ви имате више контроле када не морате да играте по правилу зајмодавца, а то вам омогућава да избаците новац.

8. Стално ћете смањити трошкове стамбеног збрињавања

Немате никакву камату, осигурање од хипотеке и потпуну контролу над каквом врстом осигурања станара сте купили када платите готовину.

То значи да ће текући трошкови бити нижи од самог почетка, а можда и током читавог времена када имате свој дом.

Само помислите шта можете учинити са новцем који би отишао на мјесечна плаћања.

9. Ваш дом може бити лакши за продају

Када власници куће дугују више него што вреде куће, продаја је тешка.

Они су ефектно заробљени, осим ако нису спремни да оду без плаћања. И постоје милиони ових "подводних" хипотека.

Можда не мислите да је ово релевантно ако планирате да купите кућу уз здраво плаћање.

Али имајте на уму већину оних који милиони домова нису почели да пливају. Цене би могле поново опасти, брзо елиминисати свој капитал.

Такође, захваљујући било чему у вашем дому може се психолошки теже продати.

Углавном се фокусирате на оно што желите да добијете након отплате кредита, а не на праву тржишну вредност куће.

Ако желиш да задржиш све из продаје (након затварања трошкова), мања је вероватноћа да ћете поднети опасности да ваш дом буде превише висок.

10. Вероватно ћете изгубити своју кућу

Живот се дешава. Можете имати неочекиване здравствене трошкове, изгубити посао или имати друге финансијске потешкоће.

Али ниједна хипотека не значи одузимање зајма од стране зајмодавца.

Наравно да моћи губите свој дом ако не плаћате порез на имовину, али то траје неко вријеме у већини држава.

Закон у Флориди, на примјер, дозвољава порезни залогај након што сте пропустили плаћање, али је потребно још двије године прије него што је то учињено порески акт може се издати.

Другим речима, обично имате неколико година након вашег последњег плаћања пореза на имовину да бисте сазнали ствари пре него што изгубите свој дом.

Такође можете изгубити свој дом ако пријавите банкрот, али чак и то није увек случај.

У Флориди и Тексасу, можете ићи под банкрот и задржати свој дом - чак и ако вриједи милион долара.

Проблеми с плаћањем готовине

Међутим, постоје недостаци плаћања готовине за дом.

Инвестопедиа истиче три проблема са куповином готовине:

  1. Повежите пуно новца у једној класи средстава
  2. Ти се одрекнеш степена ликвидности
  3. Ти одустајеш

Први проблем постоји у одређеној мери да ли плаћате готовину или не. И даље држите имовину исте вриједности без обзира да ли вам дугује новац или не.

Ако сте забринути због превише улагања у некретнине, решење није да не добијете хипотеку - то је купити јефтинији дом.

Дефинитивно везујете свој новац када га ставите у кућу, и то је нешто о чему размишљати ако имате друге потенцијалне планове за вашу уштеду.

Наравно, ако вам је потребно у будућности приступити свом власништву, можете се задужити против куће. Или га можете продати.

Потенцијал је важнији у стварним инвестицијама.

Истина је ако ставите 20.000 долара на кућу од 160.000 долара, а његова вриједност се увећава за 20.000 долара, 100% уложите у своју "инвестицију", насупрот само 12.5% ​​ако сте платили готовину.

Исти сте 20.000 долара у било ком смислу, а ви ћете платити више у интересу него што ћете сакупити на остатак новца ако је то само у банци.

Дакле, уколико планирате да поделите свој новац за куповину неколико кућа за изнајмљивање, одустајање од леверве је ирелевантно.

Пресуда

Све зависи од ваше конкретне ситуације и циљева.

На пример, ако можете гарантирати сигуран поврат од 8% на ваш новац, зашто га не инвестирајте и позајмите на 4% да бисте купили свој дом?

Такође можете користити свој новац за почетак или куповину предузећа и онда позајмљују се за дом - каматна стопа ће бити нижа него на пословном зајму.

Али ако немате добар разлог за позајмљивање, погледајте поново горе наведени попис.

Боља цена, лакше и јефтиније затварање, нижи мјесечни трошкови и сигурност без дуговања у вашем дому све се додаје у миру - најбољи разлог за куповину куће за готовину, а не за позајмљивање.

Наравно, највећи разлог за плаћање готовине је тај што једноставно не можете. Решићемо то питање у предстојећем положају.

Твој Турн: Да ли бисте више волели да платите готовину за кућу уместо да позајмљујете?

Обелодањивање: ми не оклејемо да избацимо пени са тротоара када их спотримемо. Али аффилиате везе у овом посту помажу да наша зарада расте још брже. Поред тога, много је чистији од тротоара.

Стив Гиллман је аутор "101 Веирд Ваис то Маке Монеи" и стваралац ЕвериВаиТоМакеМонеи.цом. Био је репо-човек, шетач за палачинке, претраживач мотора, кућни флипер, возач трамваја, процесни сервер, моцк поротник и цроупиер рулета, али је на више од 100 начина направио новац, писање је његов омиљени (до сада) .

//

Пошаљите Ваш Коментар